|
| 邮储银行(601658)经营总结 | | 截止日期 | 2025-06-30 | | 信息来源 | 2025年中期报告 | | 经营情况 | 讨论与分析
附录：补充资料 276
董事、监事及高级管理人 291
环境与展望 20员关于2025年半年度报财务报表分析 21告的确认意见业务综述 40备查文件目录 292能力建设 65风险管理 78资本管理 96专栏构建个人结算服务新模式 打通金融服务人参产业全链条“中小企业” 指 根据《中小企业划型标准规定》划分的微型企业、小型企业及中型企业本报告所载数额若无特别说明，货币币种为人民币。公司简介中国邮政储蓄可追溯至1919年开办的邮政储金业务，至今已有百年历史。2007年3月，在改革原邮政储蓄管理体制基础上，中国邮政储蓄银行有限责任公司挂牌成立。2012年1月，本行整体改制为股份有限公司。2016年9月本行在香港联交所挂牌上市，2019年12月在上交所挂牌上市。本行是中国领先的大型零售银行，坚守服务“三农”、城乡居民和中小企业的定位，依托“自营+代理”的独特模式和资源禀赋，致力于为中国经济转型中最具活力的客户群体提供服务。截至报告期末，本行拥有近4万个营业网点，服务个人客户超6.7亿户，继续保持优良的资产质量，市场影响力日益彰显。本行深入贯彻落实国家战略，持续提升服务实体经济质效，努力打造服务乡村振兴主力军、普惠金融标杆行和科技金融生力军，积极担当绿色金融先行者。坚持以客户为中心，注重为客户创造价值，不断完善线上和线下互联互通、融合并进的金融服务体系，为广大客户提供优质、便捷、高效的综合化金融服务。坚持风险为本，秉承审慎稳健的风险偏好，完善“全面、全程、全时、全域”的风险管理体系，全面提升风险引领能力。坚持“洞悉市场，先行一步”的经营理念，勇于创新变革，深化能力建设，坚持精细化管理，实现自身高质量发展。面对新时代新征程对金融工作的新要求，本行深入贯彻新发展理念，深刻把握金融工作的政治性、人民性，坚定履行国有大行政治责任、经济责任和社会责任，做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融五篇大文章，与时俱进，守正创新，推进战略升级、改革创新、风控提质，增强内生能力，努力建设成为客户信赖、特色鲜明、稳健安全、创新驱动、价值卓越的一流大型零售银行，奋力开创高质量发展新局面。战略定位及企业文化战略愿景建设客户信赖、特色鲜明、稳健安全、创新驱动、价值卓越的一流大型零售银行应用理念管理理念：删繁就简，让管理变轻战略目标经营理念：洞悉市场，先行一步风险理念：审慎合规是行稳之道， 以金融科技赋能高质量发展，驾驭风险是致远之路加速业务模式转型，搭建智能服务理念：竭诚竭心竭力，让客户满意风控体系，提升价值创造能力，人才理念：尊重员工价值，开发员工潜能，打造服务乡村振兴和新型城镇化的成就员工梦想领先的数字生态银行协同理念：胸怀全局，同心同向，共享共进战略定位及企业文化战略愿景建设客户信赖、特色鲜明、稳健安全、创新驱动、价值卓越的一流大型零售银行应用理念管理理念：删繁就简，让管理变轻战略目标经营理念：洞悉市场，先行一步风险理念：审慎合规是行稳之道， 以金融科技赋能高质量发展，驾驭风险是致远之路加速业务模式转型，搭建智能服务理念：竭诚竭心竭力，让客户满意风控体系，提升价值创造能力，人才理念：尊重员工价值，开发员工潜能，打造服务乡村振兴和新型城镇化的成就员工梦想领先的数字生态银行协同理念：胸怀全局，同心同向，共享共进使命品牌主张普惠城乡，进步 与您同步让金融服务没有距离价值观为客户创造价值企业精神诚信是立业之基有担当 有韧性 有温度 因为稳健，所以持久员工是最重要的资本专业才能卓越拥抱变化，持续创新示。亿元5.7 ） 7.08 较上6.18.1 年末增长7%年0日 负债总（人民币万1亿4. .7 ） 6. .0 较6.客户存款（人民币万亿元）15.13.962023年 2012月31日 12同比1.794. 增长0%年佣元）82.0 金净收入151.61 同69.1 增长.59%年 资本充（百分比）书写金融“五篇大文章”邮储篇章打造“四大核心竞争力”科技金融一”的协同优势行稳致远的风险管理能力数字金融基于多业态多板块的生态优势个人手机银行 手机银行客户规模 月活客户规模(MAU)3.86亿户 8,599.87万户站在同一起跑线且某些领域有所领先的金融科技兴行强行的科技优势 养老金融创新能力金融社保卡 个人养老金资金账户数发卡量近超千万户，缴存规模较
1.3亿张
上年末增长28.85%
财务概要
主要财务数据
人民币百万元，另有标注除外
2025年2024年2023年
(1)
号——净资产收益率和每股收益的计算及披露》（2010年修订）的规定计算。本行并无潜在摊薄普通股，因此稀释每股收益与基
本每股收益相同。在计算相关指标时，剔除了其他权益工具的影响。财务概要人民币百万元，另有标注除外
2025年2024年2023年
(1)
(2)
(3)
(4)
(2)
(5)
(5)
(5)
(5)
(6)
注(1) ： 根据财政部发布的《关于修订印发2018年度金融企业财务报表格式的通知》（财会〔2018〕36号）规定，2018年起各项金融工具
的账面余额中包含相应资产和负债计提的利息，不再单独列示在“应收利息”项目或“应付利息”项目中。列示于“其他资产”或“其他负债”中的“应收利息”或“应付利息”余额仅为相关金融工具已到期可收取或应支付但于资产负债表日尚未收到或尚未支付的利息。注(2) ：为便于查阅，本报告中的“客户贷款”指“发放贷款和垫款”，“客户存款”指“吸收存款”。注(3) ：以摊余成本计量的客户贷款的减值准备。注(4) ：包括交易性金融资产、债权投资、其他债权投资、其他权益工具投资。注(5) ：自2024年起按照《商业银行资本管理办法》计算，以前年度对比期数据按照《商业银行资本管理办法（试行）》计算。注(6) ：按期末归属于银行普通股股东的权益除以期末普通股股本总数计算。财务指标
2025年2024年2023年
(1)(2)
注(1) ：按年化基准。
注(2) ：按净利润除以期初及期末资产总额平均值计算。
注(3) ： 根据中国证监会《公开发行证券的公司信息披露编报规则第9号——净资产收益率和每股收益的计算及披露》（2010年修订）的
规定计算。在计算相关指标时，剔除了其他权益工具的影响。注(4) ：按利息净收入除以生息资产的平均余额计算。注(5) ：按生息资产的平均收益率与付息负债的平均付息率之间的差额计算。注(6) ：按业务及管理费除以营业收入计算。
2025年2024年2023年
(1)
资本充足率(%)
(5)
注(1) ：按客户不良贷款总额除以客户贷款总额计算，贷款总额不包含应计利息。
注(2) ： 按客户贷款减值准备总额除以客户不良贷款总额计算。客户贷款减值准备总额包括以摊余成本计量的客户贷款的减值准备和以
公允价值计量且其变动计入其他综合收益的客户贷款的减值准备。注(3) ：按客户贷款减值准备总额除以客户贷款总额计算。贷款总额不包含应计利息。注(4) ：自2024年起按照《商业银行资本管理办法》计算，以前年度对比期数据按照《商业银行资本管理办法（试行）》计算。注(5) ：按核心一级资本净额除以风险加权资产计算。注(6) ：按一级资本净额除以风险加权资产计算。注(7) ：按资本净额除以风险加权资产计算。注(8) ：按风险加权资产除以资产总额计算。财务概要其他主要指标
2025年2024年2023年
(1)
注(1) ：按流动性资产除以流动性负债计算。
注(2) ： 最大单一客户贷款比例=最大一家客户贷款余额/资本净额*100%。最大一家客户是指期末各项贷款余额最高的一家客户。
信用评级
评级机构2025年6月30日2024年2023年
标普全球 A（稳定） A（稳定） A（稳定）穆迪 A1（负面） A1（负面） A1（负面）惠誉 A（稳定） A+（负面） A+（稳定）标普信评 AAAspc（稳定） AAAspc（稳定） AAAspc（稳定）中诚信国际 AAA（稳定） AAA（稳定） AAA（稳定）经营情况概览站在“十四五”规划收官与“十五五”发展谋篇布局的历史 秀水平。通过加强资产负债两端的主动管控和精细管理，交汇点上，本行坚持以习近平新时代中国特色社会主义思 上半年净息差1.70%，继续保持行业领先。想为指引，坚定不移地践行金融服务实体经济的根本宗旨，牢牢把握高质量发展首要任务，将长期主义与可持续 三是轻型化转型加快推进，收入结构更加多元。本行聚发展理念深度融入发展战略和日常经营之中，不断激发内 焦均衡发展，加快推进轻型化转型，实现从“依赖单一息生动能，提升核心能力。向“更加普惠、更加均衡、更加 差”到“多元价值创造”的跨越，构建更加稳健的多元收入稳健、更加智慧、更具活力”的一流大型零售银行目标迈 格局。报告期内，实现归属于银行股东的净利润492.28进。 亿元，同比增长0.85% ；营业收入1,794.46亿元，同比增长1.50%。非息收入贡献提升，中间业务收入169.18亿一是强化核心能力建设，加快向稳健、均衡、有韧性的发 元，同比增长11.59% ；其他非息收入234.70亿元，同比展模式转型。本行持续强化“六大能力”建设，加快创新 增长25.16%，均实现两位数增长，占营业收入的比重分变革、实施精细化管理，以刀刃向内的自我革新，持之以 别同比提升0.85个、2.47个百分点。恒打造专业化、体系化、机制化能力，发展韧性不断增强。截至报告期末，总资产突破18万亿元，达18.19万亿 四是全面提升风险引领能力，主要风险态势平稳可控。行元 ；总负债突破17万亿元，达17.05万亿元，资产负债总 业零售信贷增长普遍承压，本行把好业务准入关，全面审额双双站上新台阶。在《银行家》（The Banker）杂志2025 视和优化风控策略，强化智能风控建设应用。截至报告期年“全球银行1000强”排名中，按一级资本连续第三年位 末，不良贷款率0.92%，继续保持优秀水平 ；拨备覆盖率列第12位 ；三大国际评级机构评级结果继续保持国内商 260.35%，风险抵补能力充足。全力推进资本管理高级方业银行领先水平。 法实施，持续完善风险差异化定价体系。深化行业研究，加快“看未来”技术推广应用，深度挖潜优质客户，批复二是业务结构加快转型，资产负债表更加均衡。资产端， 客户10,629户，同比增长41.17% ；批复金额2.40万亿坚持以RAROC（风险调整后资本收益率）为标尺开展动态 元，同比增长261.21%。配置，优化信贷与非信贷、零售与公司结构。不断挖掘实体经济有效需求潜力，全面提升各类信贷资产的均衡配置 五是首次获得国家大规模注资，打开新的业务发展策略和能力，上半年贷款增加6,229.82亿元，同比多增1,131.13 空间。成功完成A股定向增发1,300亿元，全面提升各级亿元，存贷比和信贷资产占比分别较上年末提高0.90个 资本充足水平。截至报告期末，资本充足率14.57%，核和0.25个百分点。零售贷款增长稳健，保持较好韧性， 心一级资本充足率10.52%，分别较上年末提升0.13个、上半年增加887.93亿元，增长1.86%，高于行业平均水 0.96个百分点，有效增强服务实体经济和抵御风险能力。平 ；对公贷款增加5,410.98亿元，增长14.83%，同比多 首次主动调整代理费率，有力推进“自营+代理”模式市场增2,229.24亿元，形成更加稳定的批零联动结构。非信贷 化运行。拟发起设立金融资产投资公司，丰富牌照资源，资产灵活配置，持续加强市场研判和前瞻性布局，深化多 有力提升综合化经营能力。元化交易策略研究与应用，提高综合收益。负债端，践行量价统筹的发展理念，优化价值存款管理机制，将低成本 本行始终坚守服务“三农”、城乡居民和中小企业的定位，的同业活期存款纳入价值存款口径，积极做大自营存款规 凭借遍布城乡近4万个营业网点形成的渠道网络，服务超模，努力将稳定、低成本的负债资金来源打造成为长期、 6.7亿个人客户，构建起最具广度的普惠金融服务体系。可持续性的优势。上半年存款突破16万亿元，达到16.11 基于这一资源禀赋，本行将金融“五篇大文章”国家战略万亿元，增长5.37%，其中公司存款增加2,296.23亿元， 与自身特色紧密结合，充分发挥渠道优势、客户优势和资增长13.86%。加强存款定价精细化管理，上半年存款付 金优势，致力于为中国经济转型中最具活力的客户群体提息率1.23%，较上年继续下行21个基点，保持上市银行优 供服务。着力将普惠金融打造成最大的特色、最突出的优经营情况概览势，加快打造服务乡村振兴的主力军、普惠金融标杆行。 突破”等“五大行动”与组织架构、网点经营、市场服务体同时，突出科技金融，抢占科技金融赛道的战略高地，积 系、激励机制、数智化转型、风险管理体系、运营管理体极打造科技金融生力军，担当绿色金融先行者，努力成为 系等“七大改革”，围绕做强长板、拉长短板、锻造新板，陪伴在客户身边的养老暖心银行，建设以客户为中心的数 推动全行战略升级优化。一方面，深耕农村市场、中小企字生态银行，在“五篇大文章”中全面彰显邮储特色。 业和个人业务，不断巩固传统优势。打造高效率、低成本、风险可控的特色“三农”金融模式，推动中小企业服一是完善落实“五篇大文章”的工作机制和组织体系，构 务场景化获客、综合化提质、集约化增效，构建个人业务建立体化组织保障体系，形成了自上而下、协同推进的工 “零零+批零”拓客体系、“客层+客群”经营体系，将传统作机制。二是持续优化普惠金融服务体系，加快服务模式 普惠业务优势领域锻造成为稳固长板。零售AUM（管理个创新变革，聚焦县域、社区、街区、园区、校区，满足城 人客户资产）规模17.67万亿元，较上年末增长5.87%，3乡居民各类金融服务需求。截至报告期末，涉农贷款余额 其中富嘉及以上客户 AUM较上年末增长11.69%。另一2.44万亿元，普惠型小微企业贷款余额1.72万亿元，占 方面，发力公司金融、城市金融、特色金融、综合金融，4客户贷款总额比重均居国有大行前列。三是建立“专业型 不断提升价值贡献。公司金融“1+N”经营服务新体系 纵+特色化+示范性”多层次科技金融专业机构体系，成立 深提升，强化主办行客户综合开发、链式拓客，提升客一批科技金融事业部，聚焦各类科技创新主体，为高成长 户综合价值创造，公司客户融资总量(FPA)达到6.43万亿性优质企业提供全生命周期服务，服务科技型企业超10元，较上年末增长15.72%。做精城市金融，围绕城市业万户，科技贷款余额突破9,300亿元，本年净增超900亿 务攻坚目标和重点行动，实施重点城市行优先发展战略，元。四是持续丰富绿色金融产品和服务，累计成立碳中和 形成特色化的城市金融发展模式。资金资管业务以业务布支行、绿色支行和绿色金融部门等绿色金融机构45家， 局的综合化推动实现价值贡献的多元化，同业客户合作数绿色贷款余额9,586.39亿元，较上年末增长11.59%，高 量近3,300家，“邮你同赢”同业生态平台累计交易规模突于各项贷款增速4.60个百分点。五是加快形成养老金融的 破7万亿元 ；积极优化投融资资产结构，提升交易精细化特色优势，个人养老金账户累计开户超千万户，缴存规模 管理能力，票据业务实现非息收入12.48亿元，同比增长较上年末增长28.85% ；积极打造“523”综合营销服务体 34.34% ；理财业务手续费收入同比增长47.89% ；托管业系 ，已实现多种产业运营模式项下的重点业务落地。六 务手续费收入同比增长17.62%。是升级数字金融服务能力，大数据平台实时数仓日均处理数据量超50亿条，同比增长约80%。以“i-Super”数字金 下一步，本行将紧紧围绕党中央重大决策部署，全力推进融指数 衡量数字化转型质效，优化发展路径。 改革创新和转型升级，牢牢守住经营发展底线，圆满完成“十四五”收官，谋划好“十五五”规划，为“十五五”良本行立足资源禀赋，固本强基，持续优化业务布局，构建 好开局打下坚实基础，在服务经济社会高质量发展的过程更具韧性的业务体系。加快推进“服务强县富镇”“城市业 中，塑造发展新优势，加快推进内涵式高质量发展。务攻坚”“网点效能跃升”“公司业务提升”“手机银行全面1 “523”综合营销服务体系是指“五个重点领域、两项策略、三种营销服务模式”。聚焦康养旅居、医养结合、机构养老、智慧健康养老、银发产品制造五个重点领域 ；强化客群策略、区域策略 ；创新推动项目全生命周期综合营销服务模式、全产业链营销服务模式、GBC联动（政府、企业、个人）营销服务模式。2 “i-Super”数字金融指数由基础建设（Infrastructure development）、经营管理（Supervision and management）、服务运营（User-service operation）、产品业务（Products and businesses）、生态场景（Ecosystem scenarios）、风险防控（Risk control）六大数字化领域的多项指标组成，以指数形式直观全面量化银行数字化转型成效。
3 本行资产在人民币10万元及以上的客户为VIP客户，其中资产在人民币50万元及以上的客户为富嘉及以上客户，资产在人民币600万元及以上的客户为鼎福客户。
手机银行全面突破
服务强县富镇
五大行动 以手机银行为线上核心入口，着力推动引流获
按照“市场为先、分类施策、整体规划、分步客、场景嵌入、渠道联动、数据整合、服务融实施”的思路，因地制宜实施差异化发展策通，打造极简客户体验，强化无感智能风控，将略，以更大力度的资源投入、更有效的工作举 网点效能跃升手机银行打造成满足客户“金融+非金融”需求的首措推动重点地区突围并辐射周边发展持续推动网点向综合化、生态化、智能化转选生态平台型，充分发挥客户覆盖广、网点下沉深、协同资源丰的资源禀赋，不断激发网点活力、提升网点效能，将网点打造成社会价值领先、竞争优势显著、经营效能卓越、管理精益智能、服务体验优秀的新标杆城市业务攻坚实施重点城市行优先发展战略，努力在市场公司业务提升强化GBC-M联动 ，抓实链式生态拓客，打响力、综合服务力等方面实现跨越式提升，造经纬分明、网络细密的客户群，针对不同带动全行城市业务加速发展，打造城乡双轮客群提供差异化分层分类精准服务，重点打驱动战略格局造十大专项行动和完善十大支撑机制，实现客户量质双升运营管理体系牢固树立数字化金融思维，全面拥抱“AI+”，加快构建集约高效、专业智能、服务卓越、创新驱动的运营管理体系风险管理体系手机银行全面突破服务强县富镇五大行动 以手机银行为线上核心入口，着力推动引流获按照“市场为先、分类施策、整体规划、分步客、场景嵌入、渠道联动、数据整合、服务融实施”的思路，因地制宜实施差异化发展策通，打造极简客户体验，强化无感智能风控，将略，以更大力度的资源投入、更有效的工作举 网点效能跃升手机银行打造成满足客户“金融+非金融”需求的首措推动重点地区突围并辐射周边发展持续推动网点向综合化、生态化、智能化转选生态平台型，充分发挥客户覆盖广、网点下沉深、协同资源丰的资源禀赋，不断激发网点活力、提升网点效能，将网点打造成社会价值领先、竞争优势显著、经营效能卓越、管理精益智能、服务体验优秀的新标杆城市业务攻坚实施重点城市行优先发展战略，努力在市场公司业务提升强化GBC-M联动 ，抓实链式生态拓客，打响力、综合服务力等方面实现跨越式提升，造经纬分明、网络细密的客户群，针对不同带动全行城市业务加速发展，打造城乡双轮客群提供差异化分层分类精准服务，重点打驱动战略格局造十大专项行动和完善十大支撑机制，实现客户量质双升运营管理体系牢固树立数字化金融思维，全面拥抱“AI+”，加快构建集约高效、专业智能、服务卓越、创新驱动的运营管理体系风险管理体系与网点效能跃升行动一体推动，不断加强网点改革，进一步提升网点竞争力、价值创造力、客户服务力组织架构探索优化传统管理模式，构建与市场竞争、高效运转、一流现代银行治理体系相适应的组织架构环境与展望
2025年上半年，世界经济增长动能不足，地区分化日趋 一是坚决扛起国有大行责任担当。坚决落实“四稳”重点明显。发达经济体通胀有所回落，但未来物价上涨压力依 任务，大力支持提振消费、扩大内需，围绕实体经济多元然存在。全球贸易壁垒增多，地缘冲突持续存在，影响全 化融资需求加大投融资支持力度 ；聚焦粮食稳产保供、县球产业链供应链安全和贸易秩序。主要发达经济体进入降 域富民产业发展、农村基础设施和公共服务补短板等重点息周期，但政策路径存在不确定性，国际金融市场波动加 领域，加大资源倾斜力度，扛稳服务乡村振兴责任 ；立大。全球银行业规模扩张总体平稳、盈利能力整体回暖、 足自身战略定位与资源禀赋，加快完善顶层设计与组织体资本充足状况相对稳定，但资产质量管控面临挑战。 系，扎实做好金融“五篇大文章”；落实好国家增资要求，做大规模、提高回报，切实提升服务实体经济质效。我国经济运行稳中有进，高质量发展取得新成效，展现强大活力和韧性。宏观政策更加积极有为，货币政策适度宽 二是加快推进高质量发展。深耕农村市场、中小企业和个松，货币信贷和社会融资规模合理增长，社会综合融资成 人业务，将传统优势领域锻造成为稳固长板，做强传统增本下降，信贷结构不断优化，人民币汇率在合理均衡水平 长极 ；加快发展公司金融、城市金融、特色金融、综合金上保持基本稳定。我国银行业经营保持稳健，资产规模平 融，打造新增长极，积蓄增长动能 ；持续优化资产负债结稳增长，金融服务持续加强，资产质量总体稳定，风险抵 构，大力发展自营存款，保持贷款积极稳健增长，稳步提补能力整体充足。 高存贷比 ；大力发展托管、财富管理、银团贷款、并购融资、供应链、财务顾问、代销理财、快捷支付等业务，加展望下半年，我国将继续坚持稳中求进工作总基调，完整 快提升非息收入占比。准确全面贯彻新发展理念，加快构建新发展格局，着力稳就业、稳企业、稳市场、稳预期，有力促进国内国际双循 三是全力推进改革创新和转型升级。统筹战略与策略、破环，努力完成全年经济社会发展目标任务。宏观政策将持 旧与立新、全局和局部、当前与长远、改革发展与稳定，续发力、适时加力，财政政策更加积极，货币政策适度宽 突出工作重点，明确工作要求，切实推动“五大行动”“七松，充分释放政策效应。银行业将持续提升金融服务实体 大改革”落地见效 ；加强战略管理，全面评估“十四五”规经济质效，加强重大战略、重点领域和薄弱环节的金融服 划实施成效，谋划好“十五五”规划，全力打造“更加普务，加力支持科技创新、提振消费、小微企业、稳定外贸 惠、更加均衡、更加稳健、更加智慧、更具活力”的一流等领域，牢牢守住不发生系统性金融风险的底线。 大型零售银行。
2025年下半年是冲刺“十四五”收官、谋篇“十五五”开局 四是牢牢守住经营发展底线。坚持稳健审慎的风险理念，的关键时期，本行将坚定不移以习近平新时代中国特色社 夯实风险文化、人才队伍、数智化水平、行业研究等基础会主义思想为指导，持续深入贯彻党的二十大和二十届二 工作，强化重点领域资产质量管控，保持资产质量稳定 ；中、三中全会精神及中央金融工作会议、中央经济工作会 强化风险引领机制，完善“看未来”评价方法，全力支撑议精神，以坚定决心、有力举措完成各项工作任务，为服 授信业务发展 ；推进资产保全体制机制改革，加快从“处务国家战略和经济社会发展贡献更大力量。 置不良资产”向“经营风险资产”转变，提升资产保全价值贡献 ；加大消费者权益保护力度，切实提升消保工作水平。财务报表分析报告期内，本行紧扣高质量发展主题，坚定不移推进战略优化升级，增强内生能力，有效统筹规模、结构、效益、风险，保持了健康平稳的经营发展态势。一是业务规模稳定增长。本行聚焦服务实体经济，持续优化资产负债配置。截至报告期末，资产总额达18.19万亿元，较上年末增长6.47% ；其中客户贷款总额9.54万亿元，较上年末增长6.99%。负债总额达17.05万亿元，较上年末增长6.21% ；其中客户存款16.11万亿元，较上年末增长5.37%。二是盈利能力保持稳定。本行加快转型发展，构建更加均衡的收入结构。报告期内，实现营业收入1,794.46亿元，同比增长1.50% ；其中利息净收入1,390.58亿元，同比下降2.67% ；非息收入403.88亿元，同比增长19.09%。实现净利润494.15亿元，同比增长1.08%。三是资产质量保持良好。本行坚持风险为本，持续完善“全面、全程、全时、全域”的风险管理体系，强化重点领域监测，加大风险约束和化解处置力度，打造更加主动的风险管理能力。截至报告期末，不良贷款率0.92%，拨备覆盖率260.35%。利润表分析报告期内，本行实现净利润494.15亿元，同比增加5.30亿元，增长1.08%。利润表主要项目变动人民币百万元，百分比除外
2025年2024年本行全面提升资产配置能力，持续巩固负债核心竞争力，加快构建更加均衡稳健的资产负债结构。报告期内，实现利息财务报表分析生息资产平均收益率与付息负债平均付息率人民币百万元，百分比除外
2025年1-6月2024年1-6月利息收入/ 平均收益率/ 利息收入/ 平均收益率/
(1) (1)
(2)
(3)
(5)
(6)
(8)
(9)
注(1) ：按年化基准。
注(2) ：包括债权投资和其他债权投资。
注(3) ：包括法定存款准备金、超额存款准备金。
注(4) ：包括存放同业款项、拆出资金及买入返售金融资产。
注(5) ：包括交易性金融资产、现金、固定资产、无形资产、递延所得税资产等。
注(6) ：包括同业及其他金融机构存放款项、拆入资金及卖出回购金融资产款。
注(7) ：包括已发行合格二级资本工具、同业存单等。
注(8) ：包括应付职工薪酬、预计负债、租赁负债等。
注(9) ：按总生息资产的平均收益率与总付息负债的平均付息率之差计算。
注(10) ：按利息净收入除以总生息资产的平均余额计算。
利息净收入由于规模和利率变化而产生的变化
人民币百万元
2025年1-6月与2024年1-6月比较增加（减少）/
(1) (2) (3)
注(1) ：指当期平均余额减去上期平均余额之差乘以当期平均收益率/平均付息率。
注(2) ：指当期平均收益率/平均付息率减去上期平均收益率/平均付息率之差乘以上期平均余额。
注(3) ：指当期利息收入/利息支出减去上期利息收入/利息支出。
利息收入
报告期内，本行实现利息收入2,416.58亿元，同比减少130.25亿元，下降5.11%，主要是受LPR下调、存量房贷利率
调整等影响，生息资产收益率下降所致。本行坚持以RAROC为标尺，动态优化资产布局，通过生息资产规模稳步增长和结构持续优化，部分抵消了生息资产平均收益率下行带来的影响。客户贷款利息收入报告期内，客户贷款利息收入1,516.26亿元，同比减少116.34亿元，下降7.13%，主要是个人客户贷款利息收入减少。其中，个人贷款利息收入870.75亿元，同比减少127.62亿元，下降12.78%，主要是个人贷款平均收益率下降所致。本行充分发挥零售银行战略优势，紧抓政策机遇，持续加大乡村振兴、居民消费等重点领域支持力度，个人消费贷款、个人经营贷款、信用卡等平均余额实现较好增长。公司贷款利息收入616.22亿元，同比增加12.55亿元，增长2.08%，主要是本行持续变革体制机制，聚焦重大战略、重点领域和薄弱环节精准施策 ；同时，积极挖潜市场缝隙，发力城市更新、基础建设等领域，公司贷款平均余额实现较快增长带动。财务报表分析按业务类型划分的客户贷款平均收益分析人民币百万元，百分比除外
2025年1-6月2024年1-6月
(1) (1)
注(1) ：按年化基准。
按期限结构划分的客户贷款平均收益分析
人民币百万元，百分比除外
2025年1-6月2024年1-6月
(1) (1)
注(1) ：按年化基准。
投资利息收入
报告期内，本行投资利息收入693.56亿元，同比减少8.75亿元，下降1.25%，主要是平均收益率下降所致。本行坚持
投研引领，前瞻研判市场利率走势，动态优化债券等投资策略，推动投资平均余额较快增长，有效对冲了利率下行压力。存放中央银行款项利息收入报告期内，本行存放中央银行款项利息收入100.71亿元，同比减少0.22亿元，下降0.22%。存拆放同业及其他金融机构款项利息收入报告期内，本行存拆放同业及其他金融机构款项利息收入106.05亿元，同比减少4.94亿元，下降4.45%，主要是同业借款、买入返售票据收入减少。利息支出本行坚持以价值存款为核心的负债发展机制，积极做大自营存款规模，灵活安排主动负债，实现负债结构持续优化和成本有效管控。报告期内，利息支出1,026.00亿元，同比减少92.07亿元，下降8.23%。客户存款利息支出报告期内，客户存款利息支出958.51亿元，同比减少99.69亿元，下降9.42%，主要是本行积极推进客户存款量价协同，优化结构，做大自营存款规模 ；同时受益于存款利率下调，客户存款付息成本实现有效管控。客户存款平均付息率1.23%，同比下降25个基点，其中，个人、公司存款平均付息率分别下降27和14个基点。按产品类型划分的客户存款平均成本分析人民币百万元，百分比除外
2025年1-6月2024年1-6月
(1) (1)
注(1) ：按年化基准。
同业及其他金融机构存放和拆入款项利息支出
报告期内，本行同业及其他金融机构存放和拆入款项利息支出34.44亿元，同比增加6.02亿元，增长21.18%，主要是本行紧抓市场机遇，适时加大卖出回购债券、同业存放业务配置。应付债券利息支出报告期内，本行应付债券利息支出30.78亿元，同比增加2.01亿元，增长6.99%，主要是本行积极发展主动负债业务，发行的同业存单平均余额增加带动。财务报表分析手续费及佣金净收入报告期内，本行深入推进中间业务发展能力建设，加快构建多元、均衡的中收格局，在巩固零售业务传统优势下，积极拓展公司和资金业务，手续费及佣金净收入169.18亿元，同比增加17.57亿元，增长11.59%，实现两位数增长。手续费及佣金收入254.82亿元，同比增加17.94亿元，增长7.57%。其中，投资银行业务手续费收入36.08亿元，同比增加11.74亿元，增长48.23%，主要是本行坚持“融资+融智”双轮驱动，持续提升投商行一体化综合服务能力，银团贷款、财务顾问、债券承销等业务收入实现快速增长。理财业务手续费收入27.39亿元，同比增加8.87亿元，增长47.89%，主要是本行积极把握市场发展机遇，加大多元化理财产品供给，持续提升为客户配置资产的能力，理财规模增长带动。托管业务手续费收入7.01亿元，同比增加1.05亿元，增长17.62%，主要是本行深化托管业务协同发展机制，优化产品布局，托管业务规模增长带动。其他业务手续费收入22.54亿元，同比增加5.42亿元，增长31.66%，主要是本行聚焦企业及上下游金融需求，构建智能化、场景化、便捷化贸易金融服务体系，供应链融资、票证函等业务手续费收入实现快速增长。手续费及佣金支出85.64亿元，同比增加0.37亿元，增长0.43%。手续费及佣金净收入构成人民币百万元，百分比除外项目2025年1-6月2024年1-6月 增（减）额 变动(%)略，实现其他非利息净收入234.70亿元，同比增加47.18亿元，增长25.16%。其中，投资收益和公允价值变动收益合计234.21亿元，同比增加49.75亿元，增长26.97%，主要是本行抢抓市场机遇，适时调整投资组合结构，加快债务工具、票据等资产交易流转，同时持续加大证券投资基金投资，买卖价差及分红等投资收益增加。汇兑收益-0.89亿元，同比增加1.88亿元，主要是外汇业务结构优化带动。其他非利息净收入构成人民币百万元，百分比除外项目2025年1-6月2024年1-6月 增（减）额 变动(%)投资收益（损失）/ 19,750 11,996 7,754 64.64公允价值变动收益（损失）/ 3,671 6,450 (2,779) (43.09)汇兑收益（损失）/ (89) (277) 188本行坚持总量管控，效益优先，从严从紧管控成本费用。报告期内，业务及管理费981.58亿元，同比减少77.93亿元，下降7.36%。其中，储蓄代理费及其他554.34亿元，同比减少54.25亿元，下降8.91%，主要是本行主动调整人民币个人存款业务储蓄代理费率带动。员工费用、折旧与摊销、其他支出合计为427.24亿元，同比减少23.68亿元，下降5.25%，主要是本行全面加强成本费用精细化管控，持续优化成本费用资源配置，运营成本得到有效压降。业务及管理费主要构成人民币百万元，百分比除外项目2025年1-6月2024年1-6月 增（减）额 变动(%)拨备计提力度。所得税费用报告期内，本行所得税费用85.83亿元，同比增加40.54亿元，增长89.51%，主要是利润总额增长，以及不得扣除的成本、费用增加影响 ；实际税率14.80%，低于25%的法定税率，主要是本行持有的中国国债及地方政府债利息收入按税法规定为免税收益。财务报表分析分部信息各经营分部的业务范围详情参见“财务报表附注－九、1经营分部”。各地区分部的范围详情参见“财务报表附注－九、2地区分部”。资产负债表分析资产本行坚决贯彻落实党中央决策部署，牢牢把握高质量发展首要任务，坚持把金融服务实体经济作为根本宗旨，统筹优化资产配置，持续提升服务质效。报告期内，本行立足长期主义，合理平衡“量价险”协调发展，以RAROC为标尺动态配置资源，进一步优化资产结构，提升价值创造能力 ；夯实发展根基，将自身资源禀赋与服务实体重点领域有机结合，加大对重大战略、重点领域和薄弱环节的信贷投放力度，打造稳健均衡的业务结构 ；坚持投研引领，灵活动态优化非信贷业务配置结构，提升资金使用质效。截至报告期末，本行资产总额181,905.21亿元，较上年末增加11,056.11亿元，增长6.47%。其中，客户贷款净额93,094.37亿元，较上年末增加6,252.93亿元，增长7.20% ；金融投资61,708.69亿元，较上年末增加1,667.42亿元，增长2.78%。从结构上看，客户贷款净额占资产总额的51.18%，较上年末提高0.35个百分点 ；金融投资占资产总额的33.92%，较上年末下降1.22个百分点 ；存贷比59.20%，较上年末提高0.90个百分点，资产结构进一步优化。资产主要项目人民币百万元，百分比除外
2025年6月30日2024年12月31日
(1)
注(1) ：为以摊余成本计量的客户贷款的减值准备。
财务报表分析
客户贷款
截至报告期末，客户贷款总额95,361.84亿元，较上年末增加6,229.82亿元，增长6.99%。
截至报告期末，本行个人贷款总额48,603.76亿元，较上年末增加887.93亿元，增长1.86%。
其中，个人消费贷款30,329.80亿元，较上年末增加369.81亿元，增长1.23%，主要是本行稳健开展个人住房贷款业
务，全力支持居民刚性和改善性住房需求 ；同时紧抓提振消费各类政策机遇，持续加大重点领域消费信贷支持力度，满足居民多样化消费需求，个人住房贷款和其他消费贷款规模增长。个人小额贷款16,026.90亿元，较上年末增加653.27亿元，增长4.25%，主要是本行深入贯彻落实服务乡村振兴战略要求，持续加大乡村振兴领域信贷投放力度，全力服务农户和个体工商户发展生产，个人小额贷款保持平稳增长。
(1)
注(1) ：个人小额贷款主要为个人经营用途。
公司贷款
截至报告期末，本行公司贷款总额41,902.61亿元，较上年末增加5,410.98亿元，增长14.83%，同比多增2,229.24亿
元，主要是本行贯彻落实国家重大战略部署，积极推动实体经济高质量发展，加大对先进制造、绿色金融、科技金融、普惠金融等领域的信贷投放力度，深入挖掘市场缝隙，公司贷款规模实现较快增长。截至报告期末，本行公司贷款的前五大行业为交通运输、仓储和邮政业，制造业，水利、环境和公共设施管理业，批发和零售业，租赁和商务服务业。五大行业贷款合计占公司贷款总额的62.76%，较上年末下降0.68个百分点。财务报表分析
(1)
注(1) ：其他行业包括农、林、牧、渔业，信息传输、计算机服务和软件业等。
票据贴现
截至报告期末，本行票据贴现4,855.47亿元，较上年末减少69.09亿元，下降1.40%，主要是本行持续优化资产结构，
压降低收益的票据资产规模。金融投资报告期内，本行着力打造金融市场差异化增长极，科学制定利率波动环境下的投资策略，优化资产配置结构，提升资产流转效率，金融投资规模实现稳健增长。截至报告期末，本行金融投资61,708.69亿元，较上年末增加1,667.42亿元，增长2.78%。从产品划分情况来看，主要是债券和同业存单等金融资产规模增加。其中，债券投资47,782.90亿元，较上年末增加1,403.27亿元，增长3.03% ；同业存单4,656.29亿元，较上年末增加458.69亿元，增长10.93%。从计量方式来看，交易性金融资产10,876.99亿元，较上年末增加635.34亿元，增长6.20% ；其他债权投资6,846.83亿元，较上年末增加158.71亿元，增长2.37%，均是同业存单等规模增加 ；债权投资43,938.40亿元，较上年末增加873.27亿元，增长2.03%，主要是债券规模增加。资结构，加大政府债券投资规模。截至报告期末，本行持有的金融机构发行的债券23,145.67亿元，其中政策性银行债券18,241.18亿元，占比78.81%。面值最大的十支金融债券人民币百万元，百分比除外
(1)
注(1) ：未包含按新金融工具准则要求计提的第一阶段减值准备。
负债
本行认真贯彻落实监管要求，持续完善负债质量管理体系，将高质量负债作为稳健经营的基础和服务实体经济的支撑。
报告期内，本行不断夯实客户规模与质量，核心负债业务以一般性存款为主，规模平稳增长，来源保持稳定 ；坚持量价
平衡原则，加强定价管理，推动负债成本稳步下降 ；主动拓展多元化的资金渠道，提高负债结构多样性 ；科学统筹安排资金来源与运用的总量、结构及节奏，综合平衡流动性和效益性 ；坚持合规经营，规范开展负债交易、会计核算、数据统计工作，严守风险底线。负债业务发展质量稳中有升，相关指标运行良好。截至报告期末，本行负债总额170,497.15亿元，较上年末增加9,964.54亿元，增长6.21%。其中，客户存款161,088.09亿元，较上年末增加8,212.68亿元，增长5.37% ；同业及其他金融机构存放款项、拆入资金和卖出回购金融资产款合计5,186.62亿元，较上年末增加1,412.40亿元，增长37.42%。财务报表分析负债主要项目人民币百万元，百分比除外
2025年6月30日2024年12月31日长。其中，个人存款142,196.82亿元，较上年末增加5,911.44亿元，增长4.34%，主要是本行坚持存款高质量发展理念，积极拓宽个人存款资金来源，持续优化存款业务结构，一年期及以下定期存款增长带动。公司存款18,858.70亿元，较上年末增加2,296.23亿元，增长13.86%，主要是本行全面推动“1+N”新体系纵深提升，深入推进主办行客户服务，公司存款规模实现较快增长。
(1)
注(1) ：其他存款包括应解汇款、信用卡存款和汇出汇款等。
向财政部、中国移动通信集团有限公司及中国船舶集团有限公司发行A股股票带动。
财务报表分析
一般风险准备 219,993 19.28 219,887 21.31
本行的资产负债表表外项目主要包括衍生金融工具、或有负债及承诺。衍生金融工具主要包括利率合约、汇率合约等。有关衍生金融工具的名义金额及公允价值详见“财务报表附注－六、4衍生金融工具”。或有负债及承诺主要包括法律诉讼及索赔、资本性承诺、信贷承诺、抵质押资产及国债兑付承诺。或有负债及承诺情况详见“财务报表附注－七、或有事项及承诺”。信贷承诺是由贷款承诺、银行承兑汇票、开出保函及担保、开出信用证及未使用的信用卡额度等构成。信贷承诺构成人民币百万元，百分比除外
2025年6月30日2024年12月31日券等业务收到的现金较上年同期增加所致。报告期内，本行投资活动产生的现金净流出388.13亿元，同比减少1,591.20亿元，主要是本期债券交易收到的现金较上年同期增加所致。报告期内，本行筹资活动产生的现金净流入669.68亿元，上年同期为现金净流出1,086.00亿元，主要是本期发行同业存单，以及向特定对象发行A股股票收到的现金增加所致。其他财务信息会计政策变更说明本行报告期内未发生重大会计政策变更。按境内外会计准则编制的财务报表差异说明本行按中国会计准则和按国际财务报告准则编制的财务报表中，报告期内归属于银行股东的净利润和报告期末归属于银行股东的权益均无差异。用类债券信息披露管理办法》的规定需予以披露的企业债券、公司债券及非金融企业债务融资工具。公司金融业务普惠金融资金资管业务零售金融业务较上年末增长 较上年末增长AUM VIP客户数服务个人客户本行坚守一流大型零售银行战略，践行服务实体经济理念，推动落实金融“五篇大文章”见质见效，坚持以客户为中心、以市场为导向，升级经营能力，创新机制变革，激活发展动力，努力成为客户“个人金融首选行”。截至报告期末，个人存款14.22万亿元，较上年末增加5,911.44亿元 ；个人贷款4.86万亿元，较上年末增加887.93亿元。深化客户分层分类服务模式，不断提升金融服务体验与服务质量。一方面，精进客户分层服务体系建设，为大众客户提供便捷优质的基础金融服务，坚持投研引领，紧抓市场机会，持续推进财富管理能力建设，以专业陪伴护航客户资产进阶。另一方面，聚焦特色客群需求，为客户提供差异化的综合金融服务，构建“三横三纵”的立体式养老金融体系，创新推出额度自动续期信贷管理模式，搭建支付结算大平台，打造封闭结算市场特色解决方案，为创造客户美好生活注入金融活力。强化管理创新双轮驱动，打造高质量发展新模式。加强运以精细服务赢得大众客户营管理，零售信贷智能化预警和集约化催收覆盖全国 ；深本行聚焦大众客户多元化金融需求，为客户提供存款汇入推进“三农”主动授信，推进存量优质客户促支运营 ；
兑、支付结算等基础金融服务，打造个性化的服务体验。
深化收单信贷服务融合，打造商户生态化经营服务体系。
加快科技创新，升级客户全生命周期数字化运营体系，优夯实传统优势，筑牢普惠根基。充分发挥县域网络优势，化服务体验 ；聚焦场景生态，通过场景“引进来”、服务春节旺季持续做好务工返乡“邮爱回家”等活动，县及县“走出去”双线发力，优化邮政特色场景服务，实现生态场以下个人存款占全行个人存款近70% ；丰富中老年、社景多领域覆盖。
保、代发等重点客群专属产品，精准覆盖各类客户差异化需求 ；拓展活期来源，大力推广封闭结算市场，满足客户贯彻落实国家战略部署，为居民消费注入新动能。紧紧抓“金融+非金融”服务需求。
住扩大内需、提振消费系列政策机遇，推动惠民生与促消费有机结合。聚焦客户场景服务需求，围绕文旅、餐饮、践行金融为民，精进服务品质。一方面，优化借记卡产品购物等热点消费领域，以优惠活动、立减金权益、多业务体系，满足家庭、商贸等重点客群定制需求，结合节日热联动等方式，激发客户消费潜能。聚焦客户消费融资需点升级专属营销活动和权益，提升服务温度。报告期内，求，为客户量身打造专属信用评分“邮享分”，提供差异化实现借记卡消费规模3.95万亿元。另一方面，升级跨境支贷款服务 ；开展“主动授信”，为客户提供“秒批秒贷”体付服务体系，面向个人客户提供跨境电汇、西联汇款等各验 ；开展“乡村加邮购车季”，提供专属购车优惠、置换权类国际结算服务，面向大湾区客户开展跨境理财通（南向益和金融补贴，为县乡消费注入新动能。
通）服务，支付服务包容性和便捷性再上新台阶。报告期内，完成国际结算业务7.54万笔，交易金额2.19亿美元。
客户分层服务
本行持续深化客户分层服务体系建设，坚持链式经营，升创新支付变革，深化智慧运营。聚焦“精细管理、开放级拓客模式，聚焦不同层级客户的需求，提供差异化的资合作、协同共赢”，打造借记卡电子支付集约化运营新模产配置和综合服务。
式。升级管理机制，强化网点绑卡“穿透式”管理，推进电子支付限额“精细化”管控 ；强化协同联动，推广“智慧百搭派券平台”，共促多业务融合发展。报告期内，实现电子支付交易规模3.87万亿元。
定制卡面“宝贝卡”
x
x
x
x
x
零售金融业务
零售金融业务
以专业陪伴护航财富客户
本行深度聚焦财富客户的综合化、个性化金融需求，于 势、大类资产轮动展开研讨，捕捉市场机遇。通过输出年初战略性组建财富管理部，全面深化财富管理核心战 专业化资产配置策略方案，助力客户在低利率环境下实略布局，通过系统性重构业务发展模式，升级服务体 现财富稳健增值。
系，提升专业核心能力，提供资产配置、保险保障、财
富传承等全方位、专业化的金融服务，助力客户实现财 进一步升级产品体系，响应客户多元化资产配置需求。基富的保值增值。 金业务方面，加大“U选基金”池推广力度，提供基金快赎到账服务。截至报告期末，基金业务存量规模949.43构建特色客群经营新范式，持续升级服务体系。围绕客户 亿元，较上年末增长12.69%。保险业务方面，加大分红在子女教育规划、资产传承等核心场景需求，创新推出 险、年金险和保障型产品的推广力度，积极探索互联网保“助成才 赢未来”等品牌化客户活动，推动服务体系从标 险线上运营模式。报告期内，代理保险长期期交保费销量准化向精准化升级。私行业务方面，打造专属产品与权益 745.22亿元，同比提升10.16%。理财与资管业务方面，服务，加快私行中心建设，通过更加专业化、差异化的服 通过现金管理、低波固收等产品精准拓客，加大“固收+”务快速提升高客服务能力。截至报告期末，富嘉客户 规 产品布局提升收益弹性。报告期内，本行代销理财新增模达到644.10万户，较上年末增长10.97% ；鼎福客户规 1,470.75亿元，同比增长27.99% ；截至报告期末，资产模达到4.14万户，较上年末增长21.28%。 管理计划（含信托计划）存量规模1,293.76亿元，较上年末增长22.54%。贵金属业务方面，强化品牌金、黄金积强化投研引领能力，构建全流程资产配置闭环。创新建 存等黄金投资型产品矩阵。报告期内，黄金积存交易金额立“市场研判 － 产品适配 － 资产配置”全链条投决会机 55.69亿元，同比增长238.78% ；邮储金销量14.24亿元，制，每月联动内外部资深投研专家，围绕宏观经济走 同比增长69.16%。以专业陪伴护航财富客户本行深度聚焦财富客户的综合化、个性化金融需求，于 势、大类资产轮动展开研讨，捕捉市场机遇。通过输出年初战略性组建财富管理部，全面深化财富管理核心战 专业化资产配置策略方案，助力客户在低利率环境下实略布局，通过系统性重构业务发展模式，升级服务体 现财富稳健增值。系，提升专业核心能力，提供资产配置、保险保障、财富传承等全方位、专业化的金融服务，助力客户实现财 进一步升级产品体系，响应客户多元化资产配置需求。基富的保值增值。 金业务方面，加大“U选基金”池推广力度，提供基金快赎到账服务。截至报告期末，基金业务存量规模949.43构建特色客群经营新范式，持续升级服务体系。围绕客户 亿元，较上年末增长12.69%。保险业务方面，加大分红在子女教育规划、资产传承等核心场景需求，创新推出 险、年金险和保障型产品的推广力度，积极探索互联网保“助成才 赢未来”等品牌化客户活动，推动服务体系从标 险线上运营模式。报告期内，代理保险长期期交保费销量准化向精准化升级。私行业务方面，打造专属产品与权益 745.22亿元，同比提升10.16%。理财与资管业务方面，服务，加快私行中心建设，通过更加专业化、差异化的服 通过现金管理、低波固收等产品精准拓客，加大“固收+”务快速提升高客服务能力。截至报告期末，富嘉客户 规 产品布局提升收益弹性。报告期内，本行代销理财新增模达到644.10万户，较上年末增长10.97% ；鼎福客户规 1,470.75亿元，同比增长27.99% ；截至报告期末，资产模达到4.14万户，较上年末增长21.28%。 管理计划（含信托计划）存量规模1,293.76亿元，较上年末增长22.54%。贵金属业务方面，强化品牌金、黄金积强化投研引领能力，构建全流程资产配置闭环。创新建 存等黄金投资型产品矩阵。报告期内，黄金积存交易金额立“市场研判 － 产品适配 － 资产配置”全链条投决会机 55.69亿元，同比增长238.78% ；邮储金销量14.24亿元，制，每月联动内外部资深投研专家，围绕宏观经济走 同比增长69.16%。零售金融业务以精细化运营活跃信用卡客户特色客群服务本行抓住国家扩大内需、提振消费系列政策机遇，充分发本行积极践行金融工作的政治性、人民性，围绕养老金、挥信用卡在助力提振消费中的重要作用，夯实集约化经营代发、商户、信用卡、信贷等重点特色客群，充分发挥优能力，提高精细化管理水平，不断提升信用卡客户质量和势，满足客户多元化、差异化的综合金融服务需求，提升粘性，推动信用卡业务稳健可持续发展，为零售客户提供客户价值创造能力。高质量金融服务。报告期内，信用卡消费金额4,564.42亿元 ；截至报告期末，信用卡结存卡量达到3,857.56万张 ；以特色服务守护个人养老金客户不良率1.55%，较上年末上升0.07个百分点。深入贯彻落实党中央、国务院关于积极应对人口老龄化战略部署，差异化匹配金融产品和服务，满足客户养老金融加强精准营销，打造消费场景。围绕支付宝、微信等线上需求。广泛服务城乡基本养老保险客户，依托网点优势推支付平台开展促绑、促活及促消费营销活动，优化活动设进社保“就近办”等社银一体化服务，截至报告期末，金计规则，不断提升精准营销效率，全力做大快捷消费规融社保卡发卡量近1.3亿张。积极支持备老群体做好养老模，参加活动用户规模超过4,000万人次，带动消费金额资金储备，升级个人养老金一站式、全生命周期服务。截提升超过300亿元 ；携手中国银联启动以旧换新项目，重至报告期末，个人养老金资金账户数超千万户。点围绕家居家电、3C数码、汽车等消费领域，打造超亿元消费补贴场景，提升便民惠民服务质量，为消费品以旧以长效服务激活代发客户换新提供良好金融服务。完善客户促活，升级产品体系。充分整合内外部资源，深化公私联动、零售协同及跨板块搭建分客群、分地域、分场景的高质量获客体系，持续加协作，构建长效获客体系。以创新赋能为基础，推出“易大行内客户信用卡转化，加强条线协同和批零联动，推动薪通”代发平台，实现全渠道代发工资企业首年手续费减新客户质量稳步提升 ；完善客户促活策略，实现多渠道协免，让代发工具更便捷 ；以精准触达为抓手，依托“掌工同触达，优化客户交易流程，助力信用卡客户粘性逐步提资”专区打造工资客户线上服务枢纽，构建全程全面运升 ；面向高端客群升级产品体系，发行鼎盛白金信用卡和营体系，让获客留客更高效、服务更贴心。报告期内，鼎昌白金信用卡，提供涵盖商旅、医疗、健康权益的增值本行代收资金3,223.99亿元，代付资金9,984.79亿元，服务，为持卡人带来高品质用卡体验。丰富金融服务，扩其中，代收社保养老金223.74亿元，代付社保养老金大品牌影响。顺应消费市场新趋势、新变化，优化完善信5,107.28亿元。用卡资产结构，依托各类消费场景，丰富信用卡分期服务产品和品牌，加快悦享分期、商户分期和其他场景类分期以融合创新赋能商户客户业务发展。加强集约化运营体系和能力建设，深入推进流本行聚焦产品迭代、场景建设，双轮驱动商户生态化经程优化，提高线上服务能力，不断提高金融服务满意度。营升级。推出“多收多贷”“信用支付”等收单信贷融合产品，推动交易数据向信贷链路转化，为商户提供便捷融资以优质服务支持个人经营客户以金融力量助力信贷客户以深度经营服务消费客户 本行坚持以数字化转型、集约化运营为主线，积极优化产品要素、服务模式和风控策略，在风险可控前提下，加大本行聚焦服务居民消费，紧抓政策机遇，持续加大重点领小额贷款投放力度，全力服务农户、个体工商户和小微企域消费信贷支持力度。稳健开展个人住房贷款业务，强化业主发展生产。截至报告期末，个人小额贷款余额1.60万汽车、多元消费等领域消费金融供给，满足居民多样化消亿元，较上年末增加653.27亿元，增速4.25%。费需求。截至报告期末，个人消费贷款余额3.03万亿元，较上年末净增369.81亿元，其中住房贷款净增213.16亿升级产品体系。推动小额贷款产品流程重塑，上线农牧贷元，其他消费贷款净增156.65亿元。产品，提升作业效率。围绕客户需要和市场需求，持续优化抵押贷款产品要素和业务流程，提高业务竞争力。完成本行消费信贷业务以提升居民消费服务能力为己任，借助产业贷业务方案整合，打造“通用方案+专属方案”的分类政策机遇，依托创新服务，提升精细化管理能力，塑造差管理模式，提高方案及客户准入敏捷性。优化服务模式。异化发展优势。对内，聚焦深化创新，提升获客活客效深入推进“三农”主动授信项目，推动存量优质客户总部能。深度开展主动授信，推出“邮享分”产品，提升居民运营，提升总部运营质效。实施商户“点亮行动”和农户消费信贷可得性 ；创新额度管理模式，推广存量客户额度“百万计划”，打造差异化业务方案，推进重点场景和产自动续期，便捷存量客户支用，提升客户体验。对外，借业批量获客。加大外部数据应用力度，提升自动化审批效助资源禀赋，提升场景服务能力。基于市场变化，住房信率，提高业务办理时效。强化风险管控。实施小额贷款资贷业务聚焦活力地区与优质渠道，发力高能级城市、做实产质量提质攻坚行动，围绕“管好准入、管好入催、管好优质县域市场，全力支持居民刚性及改善性购房需求 ；紧下迁、管好处置、摸清底数、管好队伍”六大方面，提高抓提振消费各类政策机遇，持续开展第五期“乡村加邮购优质客户放款占比，多措并举狠抓资产质量管控。车季”活动，联合主机厂举办营销活动，组织开展以旧换新专场品鉴会。公司金融业务较上年末增长 较上年末增长公司贷款 公司存款公司客户促。截至报告期末，公司客户达188.94万户，上半年新增15.56万户，总量9,300亿元较上年末增长4.71% ；建设多层次科技金融专业机构体系，持续加强对科技型企业的金融支持力度，服务科技型企业超10万户，科技贷款余额突破9,300公司客户融资总量(FPA)亿元 ；FPA6.43万亿元，较上年末增加0.87万亿元，增长15.72% ；公司贷款41,902.61亿元，较上年末增加5,410.98亿元，增长14.83% ；公司存款6.43万亿元，18,858.70亿元，较上年末增加2,296.23亿元，增长13.86%。报告期内，公较上年末增加司金融业务收入407.46亿元，同比增长19.99% ；公司金融中间业务收入同比增长41.62%。0.87万亿元，增长扎实推进区域协调发展。主动支持资金投向战略区域、政策业务和重点行业，积极服务国家重点区域发展战略，助力京津冀协同发展、雄安新区建设、长三公司金融业务收入角一体化、黄河生态流域保护、粤港澳大湾区、海南自贸港建设。截至报告期407.46亿元，末，重点区域公司贷款余额较上年末增长17.65%。同比增长助力加快构建房地产发展新模式。本行全面落实国家房地产政策导向，创设系19.99%列涉房产品，打造与房地产发展新模式相匹配的金融服务体系，合理区分项目与主体风险，满足房企合理融资需求，加大房地产企业存量盘活融资需求支持力度，推动房地产融资协调机制常态化发展，积极支持城市更新行动，践行国有大行担当，促进房地产市场止跌回稳，助力房地产市场平稳、健康、高质量发展。服务制造业高质量发展。坚定不移贯彻落实制造强国战略，强化政策支持和资源保障，优化金融产品和服务模式，加大先进制造、产业转型升级、工业绿色发展、产业链供应链安全稳定等重点领域金融供给，积极支持企业设备更新和技术改造。截至报告期末，制造业中长期贷款余额较上年末增长8.53%。金融加快推进乡村振兴。以“1+N”经营与服务新体系 、 持续加大民营企业金融支持力度。本行与全国工商联签署GBC联动为主线，以农业产业化龙头企业名单为抓手， 战略合作协议，共同举办“联邮共进 益企向新”民营企围绕农业基础设施、农村基础设施两个重要方向，聚焦现 业走进邮储活动，联合开展民营企业“五力赋能”专项行代设施农业、高标准农田和农产品流通市场等重点领域， 动，各地分行与工商联全面对接，与超300家商协会签署深化金融服务，推动涉农业务稳健发展。截至报告期末， 合作协议，赋能民营企业高质量发展。聚焦现代制造等优涉农公司贷款余额较上年末增长15.06%。 势行业以及生物科技与生物制造等未来产业，加大对重点行业及其细分领域民营企业支持力度，切实提升服务民营精准服务经济社会低碳转型。绿色金融方面，聚焦节能 企业专业能力。截至报告期末，本行民营企业贷款余额降碳、环境保护、资源循环利用等重点领域，强化政策 2.64万亿元，占客户贷款总额比重居国有大行前列。支撑，加大信贷投放力度。转型金融方面，深化实践探索，在航空、焦化等高碳行业落地一批标杆项目，打造区经营发展助推力 生态合作拓展力域典范。截至报告期末，绿色批发贷款余额较上年末增长助力企业经营发展 助力企业生态建设让爬坡过坎更从容 让发展空间更广阔“五力赋能”11.59%，转型金融实践取得初步成效。营化转转型数智服务 型跃计力 容智护1 “1+N”经营与服务新体系是指围绕客户、产品、联动、服务、风险、科技六个维度，实施经营机制的改革和深化，打造前中后台一体化的营销支撑服务体系。公司金融业务持续提升科技金融服务能力。强化顶层设计。总行组建科产品服务创新技金融专班，设立科技金融中心，专项推进科技金融领域财资管理与渠道服务行业研究、风控体系建设、市场拓展、科技赋能、投贷联聚链升级，深化供应链金融与物流金融新发展。提升“U动、资源保障等重点事项，带动全行科技金融业务创新突链智融”平台服务效能，加速向场景化金融解决方案开拓破。升级服务模式。发布“邮你同行 家企共赢”综合服者与行业生态构建者转型，聚焦省级链主企业及区域产务方案，成功举办“科技企业走进邮储”活动，充分发挥业集群，因链因产施策、因产赋能，精耕汽车、医药、新零售金融优势和对公服务经验，积极以特色产品、协同服能源、半导体、电商平台、航运、建筑等十余条产业链金务、数智支撑、人才培养、生态赋能的“五维协同”综合融模式 ；强化数智化供应链金融产品矩阵，持续创新“脱服务，实现对企业硬科技与人才软实力的双向赋能。优化核不离核”供应链金融服务模式，优化资产池产品体系，组织架构。持续建设“专业型+特色化+示范性”多层次科为企业提供高效的流动性管理工具 ；聚力打造物流金融生技金融专业机构体系，推动在重点一级分行建设科技金融态，整合邮政集团协同资源，在医药流通、农业产销、运事业部一级部，聚焦硬核科技企业的全生命周期金融服费结算、制造业出海等场景深化“物流+金融”综合服务，务。深化生态合作。携手上海证券交易所举办“走进上交积极拓展航运金融、中欧班列、商贸流通、央国企物流供所 邮储伴你行”专项活动，助力破解科技型企业融资难应链专业化经营及龙头民营物流企业规模化发展，打造邮题，共同打造“融智+数转”服务平台，以综合服务赋能企政特色物流金融服务范式。截至报告期末，核心企业客户业转型发展。数量较上年末增长32.05% ；链上融资客户数量较上年末增长23.00%。钟。完善场景服务运营体系，打造多场景解决方案及产品矩阵，强化品牌宣传 ；构建“在线客服、企业微信、远程会议、同屏客服、95580语音”五位一体的专属客户服务体系，提升服务响应效率。链通产融，物流致远——多措并举“破茧”物流金融专栏本行以国家政策为导向，积极落实国家关于“加快建设以实体经济为支撑的现代化产业体系”部署，依托邮政集团“四流合一”的资源禀赋优势，深入场景，围绕“3+5+N”重点领域打造特色物流金融服务模式，持续强化服务能力，着力构建融合生态，力求将物流金融打造成为本行差异化增长极。
强化服务能力 ：构建发布物流金融一体化的“核心产品矩阵+行业解决方案”本行聚焦现代产业体系建设、县域乡村经济建设、数智化发展生态建设三大主干方向，推出“出海易”“门店通”“产销通”“运费通”“入厂通”五大特色服务模式，紧密结合各省产业链特点和行业客户需求，以汽车、医药、跨境、涉农等优势领域为先导，打造“N”个特色物流金融范式，逐步培育形成行业级解决方案输出能力。培育融合生态 ：构建“场景+金融+物流”协同生态，推动物流金融数智化发展本行秉持“拓场景、搭平台、建生态”的理念，以数智化发展引领构建产业链金融生态圈，依托自行建设运营的U链供应链金融服务平台和司库建设能力，构建“场景+金融+物流”协同生态，有效解决商贸流通体系数字化程度较低的现实问题，推进物流数据开放互联，推动物流金融数智化发展。本行江西省分行与当地政府部门合作共建物流公共平台，建设部署物流公共信息服务、物流撮合、物流商城、物流供应链金融等功能模块，有效撮合匹配企业物流需求与社会运力资源，实现物流信息开放共享，交易与资金闭环管理，为破解物流市场信息不对称难题、有效提升中小物流企业融资可得性提供了参考样本。公司金融业务数智赋能，激发智能财资服务新活力。深化数智化综合服 案，持续迭代医账通、惠农撮合、智慧教育、智慧破产管务平台（司库）建设，实现规模化应用突破——易财资（司 理等子系统功能，以“数字化改造、数据化管理、智能化库云）落地52家行业标杆客户，覆盖制造业、新能源、 运行”为目标，实现数智化手段与医疗、教育等服务场景零售消费、专精特新等重点领域 ；依托11大功能中心构 的深度融合。
建场景化服务矩阵，全链路支撑企业“看得见、管得住、调得动、用得好”的财资管理需求。完善现金管理产品体 业技融合，构建代理财政服务新生态。积极响应国家财政系，推进“易账通”核心产品迭代升级，创新现金管理自 预算管理一体化改革部署，以金融科技为依托，积极推动动化组装范式，持续拓展场景化结算服务深度。 代理财政服务转型升级，持续优化智慧国库、数字财政等系统化解决方案，提升服务效能。在财政部2024年度“中科技引领，创新智慧政务服务新场景。积极响应国家战 央财政国库集中支付财政零余额支付”“中央财政国库集略，以金融科技赋能服务政务民生，不断丰富政务金融 中支付预算单位零余额支付”及“中央财政非税收入收缴云平台，创新研发智慧商协、民政U验资等特色化服务方 业务”代理银行综合考评中均获评“优秀”等级。
发挥牵头银团优势 助力实体经济发展专栏本行积极响应国家政策导向，聚焦金融“五篇大文章”，充分发挥银团贷款业务优势，担当牵头行重任，为重大项目和企业提供强劲金融支持，支持落地了新能源发电、养老康养项目、乡村振兴、科技产业园区、数字化物流园区等一批重点项目，推动实体经济高质量发展。报告期内，本行新增牵头银团155笔，银团总金额1,833.47亿元。
西藏某智慧家居产业园建设项目是拉萨市首个集社会化、专业化、信息化、智能化于一体的现代化家居产业标杆园区，通过规模化应用绿色低碳环保工艺、智能化生产设备及清洁能源技术，显著提升行业环保标准与资源利用效率，是践行发展新质生产力、服务“双碳”战略的示范性项目。本行西藏区分行担任独家牵头行及代理行全程统筹银团组建工作，前中台密切沟通配合，高效完成授信审批 ；总分行协同，妥善完成银团方案设计、参团行协调沟通等工作。最终成功完成银团筹组，支撑项目落地，为国家边疆地区产业升级、民生改善提供金融支持，为谱写雪域高原长治久安和高质量发展新篇章贡献邮储力量。量，助力红色文化在新时代焕发更强的经济活力与社会金延安红色研学教育基地《延安记忆》演出价值，谱写红色文旅融合发展新篇章。全面推广公司财富管理体系，打造轻资本转型的重要领域融资融信与顾问服务和关键抓手。描摹公司客户财富画像，围绕客户需求与体投资银行业务坚持“融资+融智”双轮驱动，投商行一体化验，依托公司财富服务系统，优化公司财富全流程服务，的综合服务能力持续提升。报告期内，投资银行实现中间建立贴近市场的售前、售中、售后全流程客户陪伴机制。业务收入36.08亿元，同比增长48.23%。拓宽公司财富“朋友圈”，发挥渠道优势和专业能力，丰富公司财富产品矩阵，满足不同风险偏好客户差异化需求，主动服务国家重大战略、重点领域，切实做好金融“五提供多元化公司财富产品。篇大文章”。通过牵头银团服务重大新基建项目与产业升级，支持落地一批清洁能源、养老产业、乡村振兴、新质持续深化GBC联动体系建设。深入贯彻国家发展战略，生产力等银团项目。通过债券融资支撑科技金融战略，承紧密围绕民生需求，构建GBC-M联动 协同生态，赋能新销全国首批科技创新债券，发行主体包含金融机构、民营发展格局。定位GBC联动提升年，开展机构客户大走访科技型企业、股权投资机构，有效拓宽了科技企业融资活动，紧抓行业资金轮动规律，细化分层对接全面覆盖的渠道，通过市场化运作机制引导社会资本精准投向“硬科服务标准。围绕联动场景拓客户、引资金、建生态，有效技”领域。夯实源头基础、提升服务能力、巩固协同质效。以公积金场景为例，GBC联动构建全维度、立体化服务生态，对并购金融持续发力，助力产业整合和新质生产力发展。深接各地住房公积金管理中心，提供缴存归集、委托贷款和入发挥并购金融特色功能，在上市公司并购重组、国企转保值增值服务，积极推进“住房公积金+数字人民币”应用型发展、科技企业并购等领域提供并购金融综合服务，截场景建设，服务公积金缴存单位。同时，积极推动灵活就至报告期末，并购贷款余额较上年末增长21.18%。发放业人员参加住房公积金制度落地，满足灵活就业人员综合首批科技企业并购贷款，支持科技企业并购重组、创新发金融服务需求。展。深化对公客户“线上+线下+远程”立体式营销模式。构建突出数智赋能，打造高标准“智慧投行”。重点系统方面，“获客 － 活客 － 留客 － 价值转化”全生命周期的经营闭完成建设债券承分销和投行综合运营系统二期工程及“U环。加速完善企业网银、企业手机银行、“邮储企业助手”添翼”顾问服务系统主体功能，“智慧投行”2.0迈出新步小程序、企业微银行及“易企典”五大线上运营阵地，创伐，对客服务和智能化水平再上新台阶。创新工具方面，新推出“转账手续费优惠券”产品，开展“新客交易有礼”推出市场首个投行业务场景AI交易机器人“邮小宝”，实线上权益活动，满足客户多元化需求。聚焦小微客户价值现包销交易的智能询价问答、全流程风控管理和交易数据提升，持续丰富立体式营销场景库、策略库及资源库，实统计等功能。上线投行数字助手，创新交互式智能问答工现营销策略的灵活适配与高效执行 ；同步完善小微无贷户作场景。全生命周期运营体系，推广远程客服企业微信服务，总分联动围绕链式拓客、新客促活、重点产品推广、结算量提经营体系建设升等重点场景，持续开展立体式营销。推动“1+N”新体系纵深提升。优化公司主办行客户评价体系，强化主办行客户综合开发、链式拓客，以实现“第一合作行”为目标，提升客户综合价值创造，积极应对低利率市场环境。全面应用“1+N+X”绩效考核方案，依托真实的绩效考核数据检验发展成效，闭环推动整个新体系纵深落实、一贯到底，实现客户经理综合营销、客户分层分类管理、铁三角作业机制等各项举措融会贯通，持续激发改革动能，提升综合服务能力。公司金融业务专栏从“单点突破”到“生态重构”——产业链供应链金融创新实践本行紧扣中央“加快建设以实体经济为支撑的现代化产业体系”“提升产业链供应链韧性和安全水平”等部署，深耕产业链供应链金融领域，秉承“服务实体、数智驱动、生态共赢”发展理念，从四大维度实现系统性突破 ：创新重构产品矩阵、量身定制产业综合服务方案、培育建设产业金融生态圈、打造特色产业金融服务品牌，逐步形成一条具有鲜明邮储特色的可持续发展路径。截至报告期末，本行供应链金融业务规模较上年末增长25.92%，核心企业客户数量较上年末增长32.05%，链上融资客户数量较上年末增长23.00% ；同时逐步构建起“规模稳健扩张、产品多元创新、品牌推广有效”的供应链金融发展体系。构建全场景产品矩阵，双轮驱动赋能产业链融资+本行依托“有核产品固链+脱核产品拓链”双轮驱动模式，构建U 系列数字供应链产品体系，形成覆盖产业链全场景的融资服务网络。针对核心企业上游采购场景，本行创设U信保理、供应链票据等产品，通过核心企业信用支持，助力上游中小企业获取低成本融资 ；针对核心企业下游销售场景，本行创设“进车贷3.0”汽车金融产品，通过平台直联为经销商提供全线上购车融资，稳固主机厂销售渠道 ；针对链上小微企业脱核融资场景，本行研发“脱核不离核”产品，将“主体信用”转化为“数据信用”，深度嵌入行业客户生产经营场景 ；针对企业流动性资产管理需求，本行创新推出资产池产品，助力企业便捷实现信用、期限、金额管理。横纵联动打造行业方案，精准服务区域产业升级本行以“千链万企” 产业金融专项行动为战略抓手，构建“横向拓面覆盖全产业、纵向延链深耕特色领域”的立体化服务格局，推动产业链金融服务与区域经济发展深度融合。横向维度聚焦新能源汽车、新基建等八大重点产业，以“全行服务一家”机制发挥本行物理网络优势，联动跨区域分行协同作业，搭建产融生态平台，形成“服务一个链主、带动一条产业链、辐射一片产业集群”的发展效应 ；纵向层面以“一链一策”为核心，构建“研究－定制－营销－落地－推广”全链条服务闭环。深耕集成电路、化工新材料等八大特色场景，联合行业机构开展产业研究，为省级链主企业及配套中小企业定制包含融资、现金管理等在内的综合金融方案。例如在新能源产业，通过“供应链融资+绿色金融”组合服务，助力链上企业技术升级，打造区域产业发展标杆。通过横纵联动体系建设，本行已形成覆盖重点区域、渗透核心产业集群的服务网络，既为链主企业提升产业链控制力提供支撑，又通过金融资源精准滴灌中小企业，助力构建“龙头引领、配套协同”的区域产业生态，为畅通国内大循环、增强产业链韧性注入邮储力量。科技引领构建产业生态圈，开放协同推动产融互联本行秉持“拓场景、搭平台、建生态”的先进理念，以数智化发展引领构建产业链金融生态圈。一是依托区块链、大数据、人工智能等前沿科技，赋能数字供应链金融产品创新，自主研发U链供应链金融服务平台，构建适配数字供应链金融业务的差异化运营体系。二是持续深化U链平台与链主企业、第三方机构平台的生态互联，实现平台、客户、数据的有机联通，构建“获客引流－场景拓展”的良性生态循环。目前已与制造业、新能源、建筑等领域近百家头部国央企及第三方平台完成系统直联，为构建开放共享的产业金融生态体系奠定坚实基础。打造“U链智融”服务品牌，提升产业链金融行业影响力本行以“数智引领、链通产融”为核心理念，发布“U链智融”品牌及“5U”基础产品矩阵，推出航空、汽车、建筑等细分领域产业链金融方案。通过总分行联动开展产品推广，强化“国有大行+产业链金融”专业形象。聚焦创新产品服务、区域特色金融等维度，持续扩大市场影响力，树立产业链供应链金融领域的标杆品牌，为畅通国内大循环、增强产业链供应链韧性提供有力金融支撑。构建产业金融服务新生态数智化产业金融综合服务+U 基础产品服务体系定制化行业服务解决方案场景化服务创新驱动数字化赋能产业生态升级资金资管业务同比增长 同比增长做市交易量 票据交易非息收入资金业务资产规模推动实现价值贡献的多元化，致力于打造“客户合作深、产品谱系全、创新能力强、平台辐射广、市场影响大、盈利能力优”的同业金融标杆银行。同业客理财产品规模突破户合作持续深化。坚持开放、融合、共赢的合作理念，构建涵盖资产、负债和中间业务的全方位合作格局，合作深度持续提升。截至报告期末，同业客户合1.2万亿元，作数量近3,300家。平台服务场景更加多元。持续丰富“邮你同赢”同业生态平较上年末增长台场景建设，焕新上线数币大厅，升级托管大厅一站式便捷服务，构建“九厅1三区两渠道”综合化业务格局。截至报告期末，平台注册机构突破2,500家，17.54%累计交易规模突破7万亿元。同业数智建设不断拓展。建设“自主可控、性能高效、业内领先”的数字化金融市场系统集群，第三代资金业务核心系统负载峰值提升10倍、单笔交易审批用时缩短至毫秒级。依托“数据赋能+技术驱动+场景互通”的“赢海”决策引擎，推出2024年度5个系列170余份《邮赢洞见》报告，以全景数据支撑银行业深度洞察。金融同业业务同业投融资业务本行坚持安全性、流动性和收益性的综合平衡，积极把握市场机遇，优化投融资资产结构，持续提升经营发展质效。截至报告期末，投融资业务规模突破1.7万亿元，其中，质押式同业存款业务跃上千亿元台阶，有效增厚收益、节约资本、缓释风险 ；同业存单一二级市场联动发展，投资交易能力持续增强 ；报告期内，基金投资管理能力不断提升，非息收入同比增长4.51% ；资产证券化投资带动承销、托管、存款、贷款等业务协同发展，综合效益持续提升。票据业务本行持续推进票据业务数智化发展和交易转型，不断提 96.63% ；依托“邮你同赢”同业生态平台，不断完善数智升经营管理水平和客户服务质效。报告期内，办理贴现 化渠道建设，做强票据流转交易，交易能力显著提升，业务量6,066.56亿元，同比增长28.05% ；服务企业客户 非息收入稳健增长，票据非息收入12.48亿元，同比增长13,699家，同比增长12.26%，其中中小企业客户占比达 34.34%。推出票据交易机器人“邮小盈” 以AI驱动释放票据业务新动能专栏本行以科技创新为引擎，积极探索前沿技术在票据业务领域的创新应用。2025年1月，票据交易机器人“邮小盈”在“邮你同赢”同业生态平台正式上线，利用AI技术赋能票据交易全流程，实现询价、挑票、审批、走款等交易环节的便捷操作，有效提升了金融服务效率与客户体验。“邮小盈”基于本行完全自主研发的技术架构，深度整合大语言模型、机器人流程自动化（RPA）、多模态识别等前沿技术，实现了票据交易全品种、全流程的智能化覆盖，其核心功能包括 ：实时捕捉市场行情、智能辅助交易决策、智能产品发布、智能询价交易以及自动生成业务报告等，大幅提升了交易效率，同时通过智能风控系统降低了业务风险，显著提升了经营管理质效。下一步，本行将持续深化“邮小盈”的智能化应用。一方面，强化大模型与业务系统的深度融合，打造更智能、更高效的票据交易服务平台 ；另一方面，联合同业机构共同探索智能定价、交易自动化等前沿领域，重点突破金融科技应用创新。本行将以票据交易机器人“邮小盈”为数字化支点，持续强化科技赋能，为推动票据业务数智化发展贡献创新智慧与实践经验。传统模式“邮小盈”询价报价来回议价，反复确认 自动报价，意向一键达成挑选票据人工筛选，速度慢、易出错 智能筛选，自动校验清单流程繁琐，时间长、不便捷 自动核验，实现秒级审批审查审批手动操作，人工审核 智能风控，自动走款交易走款交易资金资管业务群、投研融合的策略引领，构建起涵盖全期限品种的精细资金存管业务化报价体系，市场影响力显著增强。报告期内，本行做市本行持续为客户提供证券、期货、黄金、保险资管等多元交易量同比增长52.31%。开拓产品创新，发展标准利率化存管结算服务，截至报告期末，已与9家交易及结算类互换、债券篮子等创新交易品种，并获评“年度市场影响金融机构，167家证券、期货类金融机构开展深度合作，力机构”“市场创新业务机构”等多项荣誉。签约账户数达988.43万户，较上年末增长3.57%。报告期内，资金存管交易量1.98万亿元。贵金属交易方面，不断丰富交易品种与业务模式，强化黄金投资型代客产品矩阵，依托科技赋能提升交易能力与市资产代销业务场活跃度，贵金属业务收入同比增长176.36%。成功当选本行发挥同业生态圈优势，聚焦“资产配置+资产交易+资中国黄金协会常务理事单位，并获批成为银行间黄金询价产销售+资产托管”的价值创造新动能，以公募基金、保市场尝试做市商。本行将以此次新资格为契机，继续深化险资管、银行理财为纽带，探索投销托业务的协同发展模产品创新，增强服务能力，为客户提供更加全面、专业的式。截至报告期末，同业代销基金累计交易量突破6,000贵金属投资与交易服务。亿元。债券投资业务金融市场业务本行切实贯彻国家重大战略部署，积极落实金融“五篇本行金融市场业务坚持稳健经营，紧跟国家战略导向，积大文章”，支持实体经济转型升级和高质量发展。保持极服务实体经济，深入研判市场走势，把握宏观政策与市政府债券投资力度，政府债券投资规模较上年末增长场机遇，动态优化资产配置，强化科技赋能与数智化建11.69% ；切实履行国债甲类承销团资格，报告期内本行设，持续提升风险管理水平，推动交易能力快速发展，核国债承销3,161.90亿元，同比增长63.19%。精细化信用心竞争力不断增强。债投资策略，积极运用科技手段赋能投研决策，构建核心业务场景，使用AI技术辅助洞察市场和识别风险，提升投市场交易业务研效率与风险管理质效，重点增强科技创新、乡村振兴、货币市场方面，积极履行人民银行公开市场一级交易商职中小企业等符合国家重大战略的优质行业企业金融服务能责，全面参与货币政策工具，协助央行向市场传导流动力。践行绿色发展理念，助力生态文明建设，绿色债券投性，有效发挥国有大行市场稳定器作用。搭建立体式多币资规模持续增长，已连续六年荣获“中债绿债指数优秀投种投融资渠道，持续优化货币市场AI交易机器人，在确保资机构”称号。流动性安全的前提下提高资金使用效率。本行坚持投研引领，持续跟踪市场走势，统筹资产收益和交易及做市方面，继续强化数字赋能，依托电子化交易系风险管理，科学制定利率波动环境下的投资策略，适时调统，深化多元化交易策略研究与应用，积极开展组合交易整投资节奏与投资组合结构，把握市场机遇。截至报告和量化交易，提高波段交易操作频率，有效提升交易业务期末，债券投资业务规模47,782.90亿元，较上年末增加盈利能力。凭借丰富多元的债券持仓、智能化的系统集1,403.27亿元，增长3.03%。推动债券市场创新发展 积极布局“债券篮子”业务专栏“债券篮子”是指银行间市场机构投资者通过一篮子债券组合开展策略交易或跟踪指数等操作的标准化交易工具，具有提高交易效率、降低成本、灵活配置资产等优势，有利于推动债券市场深度发展，是金融强国战略部署下的重要创新。本行深入践行科技金融与数字金融发展要求，立足持仓多元、系统智能、投研融合、量化定价等资源禀赋优势，推出多个主题与期限覆盖广泛的债券篮子产品，持续提供双边报价，在活跃市场交易、服务实体经济方面取得良好成效。高质量做好金融“五篇大文章”，创新推出多只主题信用债篮子产品本行积极响应国家战略，提升服务实体经济质效。2024年11月，本行推出首只债券篮子产品——“邮储银行优选惠农同业存单篮子”，为投资者提供高效交易渠道，彰显高质高效全方位服务农业、农村和农民，为乡村振兴积极贡献力量的使命担当。围绕国家重点支持领域，本行陆续推出“清洁能源信用债篮子”“中短久期科创债篮子”等主题产品。其中，“清洁能源信用债篮子”获评中国外汇交易中心“活跃篮子”，有效支持绿色金融发展。“科创债篮子”实现了本行的“三个首批”——首批参与一级市场投标、首批完成二级市场做市交易、首批推出主题篮子产品，积极引导市场资金投向早期、小型、长期及硬科技项目，为科技创新提供有力金融支持。助力多元化资产配置与市场流动性提升，打造特色利率债篮子产品本行聚焦客户多样化投资需求，推出“10年国债新老券利差篮子”“贴现国债篮子”等特色品种，为投资者搭建起多元化资产配置平台。其中，“10年国债新老券利差篮子”由三只10年期国债新券与老券组成，根据相关债券市场交易情况动态调整，保持良好流动性，辅助境内外投资者进行策略交易。“贴现国债篮子”更好地满足投资者对贴现国债的配置、交易需求，助力提升贴现债市场的整体流动性与定价效率。未来，本行将继续以服务国家战略和金融强国建设为导向，深化金融市场业务转型，围绕智能做市、精准定价、数字风控等核心能力，推动债券篮子产品体系不断升级，打造具有竞争力的市场服务平台，为实体经济发展和金融市场高质量运行贡献更大力量。本行积极助力金融“五篇大文章”，为新旧动能转换、高端资产托管业务制造、专精特新等创新资产证券化托管产品提供优质托管本行强化主动营销，深化能力建设，切实推动“托管业务服务，展现大行担当。持续提升集约化运营质效，截至报全行做”在分支行落地见效。优化产品布局，释放协同动告期末，推动人均运营效能同比提升约16%。有序推进托能，推动公募基金、保险资金、银行理财等重点托管业务管核心系统自研进程，实现一期功能顺利上线。连续三年发展提质增效，截至报告期末，托管业务规模5.99万亿荣获中央国债登记结算有限责任公司评定的“优秀资产托元，较上年末增加5,636.17亿元，增幅超10% ；加大主管机构”，连续两年获评银行间市场清算所股份有限公司动营销力度，挖掘增长潜能，助推信托计划等业务多元发“优秀结算成员”奖项，行业影响力稳步提升。展，报告期内托管手续费收入同比增长超17%，优于行业平均水平14.80个百分点。关于本行理财业务的发展情况，请参见“业务综述－主要普惠金融较上年末增长 较上年末增长涉农贷款 普惠型小微企业贷款涉农贷款余额专业体系为保障，强化资源倾斜，加大信贷投放力度，优化产品服务供给，为本行“易企营”平台累计服 客户提供综合金融解决方案 ；以数智化转型、集约化运营为动力，加速服务模式创新变革，推动构建多层次、广覆盖、差异化、可持续的普惠金融服务体务客户超11万户系，持续提升服务覆盖面和可得性。截至报告期末，本行涉农贷款余额2.44万亿元，普惠型小微企业贷款余额1.72万亿元，占客户贷款总额比重均居国有大深入推进小微企业融资协调行前列。工作机制，累计走访客户超140万户，累计授信超 乡村振兴本行深入贯彻落实党中央、国务院关于推进乡村全面振兴的决策部署，印发8,500亿元《中国邮政储蓄银行关于落实进一步深化农村改革 扎实推进乡村全面振兴的意见》，聚焦粮食等重要农产品供给、巩固拓展脱贫攻坚成果、县域富民产业发展、乡村建设等重点领域，以数字化转型、集约化运营为主线，不断丰富金融产品体系，拓展金融支持领域，加大涉农信贷投放力度，支持乡村全面振兴、农业农村现代化建设。截至报告期末，涉农贷款余额2.44万亿元，较上年末增加1,495.85亿元，余额占客户贷款的比例超过四分之一，占比居国有大行前列。全力保障国家粮食安全紧抓粮油种植专项贷款贴息试点等政策机遇，为粮油贴息贷款试点地区提供优惠利率支持。优化主粮种植行业小额贷款产品，针对有农业保险数据覆盖的客群，优化调查要求，提高作业效率，提升客户体验，充分保障春耕备耕金融供给。提前部署夏粮收购服务工作，优化夏粮收购信贷产品要素，为粮食大省定向提供专项政策支撑。截至报告期末，粮食重点领域贷款余额2,244.23亿元，较上年末增长21.28%。助力巩固拓展脱贫攻坚成果 创新乡村振兴有效服务模式继续落实对脱贫地区和国家乡村振兴重点帮扶县的差异化 实施农户“百万计划”，聚焦农村特色种养殖场景，积极引金融支持政策，加大信贷支持力度，满足脱贫地区产业发 入外部数据来源，优化产品要素和流程，提高重点产业服展和乡村建设需要。制定年度定点帮扶工作计划，统筹内 务质效。推广河南“百千万”模式，坚持做好银政银村平外部资源，助力定点帮扶县守牢不发生规模性返贫致贫底 台合作，通过县乡村层层联动，推进农村市场批量开发。
线。截至报告期末，全行在脱贫地区（832个脱贫县）各 实施“服务强县富镇行动”，聚焦产业发展稳定、客群基础项贷款余额6,064.92亿元，较上年末增加418.56亿元。 较强、业务需求旺盛的强县富镇，以更大力度的资源投入在160个国家乡村振兴重点帮扶县各项贷款余额729.25亿 推动重点地区突围发展。深化与邮政集团的合作，协同开元，较上年末增加56.71亿元，增长8.43%，高于全行各 展2025年“邮政惠农进万村”专项活动，充分利用寄递、项贷款平均增速。 电商等资源，高效做好信用村综合服务。
着力服务县域富民产业发展 强化“三农”金融风险防控能力聚焦各地县域优势特色产业和产业集群，积极推广“一业 把好业务准入关，加大外部数据应用力度，全面优化风险一策”“一企一策”的展业模式。进一步优化面向个人的产 策略，推进审查审批集中运营，提高优质客户放款占比。
业贷方案管理架构，形成“通用方案+专属方案”的分类管 优化贷后管理体系，推进低风险预警核实回访集中运营，理模式，提高方案及客户准入敏捷性。面向县域特色产业 优化贷后预警规则，推进专职催收队伍建设，进一步提高集群创新推出集群e贷，结合企业经营特点，制定针对性 贷后管理精准度和专业性。抓好存量风险化解，完成中等风控策略，支持特色乡村产业集群发展。建立农业龙头 评级客户回检，摸底存量业务风险底数，进一步优化风险企业白名单管理机制，推进白名单客户分类施策、精准营 缓释政策，分类施策妥善做好风险处置。强化客户经理队销、综合服务，争做农业龙头企业主办行，促进乡村产业 伍建设，推进客户经理团队化作业，开展客户经理技能竞延链补链强链。 赛和“谷穗计划”培训，夯实业务发展根基。本行广东茂名市分行支持的“三农”项目——罗非鱼标准化示范养殖场普惠金融打通金融服务人参产业全链条 助力东北全面振兴发展专栏人参是中华民族的瑰宝，也是吉林省最具优势特色和发展潜力的富民产品，产量占全国的60%、世界的40%。本行吉林省分行从加强顶层设计、构建综合服务体系、创新金融服务模式、提高风险管理能力等四个方面，打通人参产业金融全链条，助力东北全面振兴。
一是加强顶层设计，创建“专项+专班+专家”的工作机制。立足资源禀赋优势，吉林省分行专项出台《金融支持人参产业高质量发展三年规延边划》，成立“人参产业金融服务专班”，围绕白山、通化、延边、吉林等人参主产区，组建“人参产业白山服务地推小组”，围绕抚松万良、通化通化快大、集安清河和延吉鹏程四大人参市场打造“特色支行”和“人参专家”，全面提升全产业链金融服务能力。二是构建产业全生命周期的综合性金融服务体系。根据参农融资需求，结合人参生长周期，吉林省分行量身定制3-5年期贷款，在同业中率先打造“吉邮参贷”系列产品，并依托人参产业带动脱贫人口、返乡创业人群增收致富。强化公司板块联动，为人参加工企业、销售企业提供最高1,000万元的个人贷款或最高1亿元的法人贷款，全力支持吉林省人参食品、人参药品、保健品、化妆品、生物制品多元化开发。发挥“邮银协同”独有优势，有机融合网络广泛与专业服务的优势，为人参市场提供金融、寄递、渠道等综合性服务。截至报告期末，已累计向吉林人参特色产业投放贷款超80亿元，余额近20亿元。三是以数字化转型打造便捷高效新体验。抢抓金融科技赋能乡村振兴机遇，与省农担深入合作，率先开办“极速贷－农担”“产业贷－农担”全线上信贷产品，客户申贷时效从传统业务的一周压缩至最快“当天申贷当天放款”，促进人参产业服务科技化、数字化、智能化。高效利用人民银行动产融资登记系统，创新开发“人参动产质押贷”，真正把人参“土特产”变成“活资产”。全面开通人参产业绿色审批通道，实施“优先调查、优先审批”星级服务，为人参产业客户提供主题特色卡种、信用卡专属增值权益等“一站式”金融服务，显著提升客户体验感和满意度。四是不断筑牢产业高质量发展根基。通过多维度分析人参销售、人参价格、市场变动、支付结算等环节的风险隐患，强化源头管控 ；紧随政策、市场、客户变动情况调整授信策略，常态化加强风险防范 ；强化风险缓释及高风险客户退出，不断提升风险化解能力，打造全流程、高标准的风控管理体系。截至报告期末，全省人参产业贷款不良率0.77%，低于各项贷款不良率0.45个百分点。延伸案例小微金融本行着力推动小微企业金融服务“保量、提质、稳价、优辽宁省葫芦岛市兴城市是2024年度辽宁省工业单项结构”，强化客户服务模式创新，深化数智化、集约化转（泳装）冠军培育县，泳装产业占国内市场份额40%以型，加快产品创新和流程重塑，升级场景金融和主办行服上，占国际市场份额25%以上。本行葫芦岛市分行积务，持续完善全流程智能风控体系，推动小微金融稳健发极推进“一县一集群”整体授信服务模式，与兴城市展。截至报告期末，本行普惠型小微企业贷款余额1.72万泳装行业协会签订合作协议，对泳装产业进行整体授亿元，在客户贷款总额中占比稳居国有大行前列。信，打破抵押物门槛，推动贷款投放增户扩面、应授尽授 ；深化银政合作，在北关泳装产业园、临河产业强化“场景+”客户服务体系 园等园区、市场、商圈，开展“送贷进园区”“送贷到基地”“送贷到产业”等主题送贷活动，助力当地特色深入推进小微企业融资协调工作机制，积极参与工作机产业发展。制各环节，通过“千企万户大走访”广泛触达各类经营主体，精准匹配融资需求，突出重点领域金融支持，实现信贷资金直达基层、快速便捷、利率适宜。累计走访客户升级“信贷+”综合服务模式超140万户，向推荐清单内经营主体累计授信超8,500亿深入推进主办行客户服务，依托贸易融资和供应链“5U”元。持续深化立体化服务体系，聚焦产业园区、产业链、系列和“六易”数智结算服务体系，围绕综合融资、支付产业集群等重点领域，不断丰富业务切入场景，加速场景结算、财富管理、对公消费场景金融服务等方面，为客户化转型，依托“脱核”产业链融资新模式，以行业维度对提供陪伴式服务，做客户贴心的“金融管家”。持续优化信核心企业上下游客群进行批量触达、便捷服务。贷产品体系，通过固定资产贷款产品支持企业设备更新、技术改造等中长期信贷需求，加大续贷支持力度，合理确定续期贷款风险分类，阶段性支持中型企业续贷。持续优延伸案例化“易企营”企业一站式数字化管理平台，为企业提供财陕西省分行针对航空产业周期长、回款慢的特点，务管理、发票管理、进销存管理、员工薪酬管理等9大功为企业量身定制“航空集群贷”，创新推行“供应链融能，联动账户、结算、融资等金融服务，持续丰富服务场资”模式，搭建“航空产业小场景”平台，为区域核心景，积极助力企业数字化转型，截至报告期末，累计服务企业供应商提供线上化、批量化的融资服务，将付款客户超11万户。周期缩短至30天，覆盖20余家中小配套企业，带动产业链资金效率提升40%。通过产学研协同创新，西深化数智化、集约化转型安市分行联动中航工业一飞院、长安先导实验室，为创新客户管理数智化工具，打造“精准对接－深度服务－企业提供“技术转化专项贷”，助力企业突破航空复合智能运营”的小微客户全周期集约化运营机制，推动全链材料工艺瓶颈，推动3项科技成果落地量产。路闭环管理。持续推进授信业务流程重塑，推行集约化审核，优化作业流程，有效提升客户体验。完善“数字驱动+线下触达+集约审核”的全流程智能风控体系，强化线下客户触达和关键环节的把控，聚焦客户经营实际，以数字化风控模型为辅助，通过知识图谱、融合模型等新技术、新手段应用，持续提升风险预警有效性，筑牢风险防线。全面推广集约化贷后管理模式，构建预警模型，通过“自动预警+人工外呼”的非现场监测流程，实现风险自动预警、预警信号集中处理、风险分层管理。主要控股子公司本行拥有中邮理财、中邮消费金融、邮惠万家银行三家控 聚焦提升核心竞争力，加快理财高质量发展。截至报告股子公司。报告期内，本行强化派出董监事管理，持续加 期末，中邮理财产品规模达12,019.25亿元，较上年末强对控股子公司公司治理、财务、资本、风险等全面管 增长17.54%，增量、增速排名行业前列 ；其中邮银渠控，各控股子公司坚持差异化发展定位，推进业务转型升 道规模较上年末增加1,106.74亿元，三方代销规模较上级，积极发挥协同效应，不断提升银行集团综合金融服务 年末增加677.24亿元，机构直销渠道规模较上年末增加能力。 9.96亿元。净值型产品规模11,847.04亿元，较上年末增加1,854.68亿元，净值化率98.57%。一是产品结构进一步优化。一年及以上产品占比27.93%，“固收+”产品规模2,581.59亿元，较上年末增加631.24亿元，结构均衡发展 ；二是产品业绩提升，坚持“低波稳健”，封闭式中邮理财成立于2019年12月18日，注册资本人民币80亿“固收+”产品达基率100%，行业居前。三是客户服务更元，本行持股100%。公司经营范围 ：面向不特定社会公加深入，邮银协同密切，开展近280场渠道协同、产品众公开发行理财产品，对受托的投资者财产进行投资和管培训等活动，覆盖近3万人次 ；三方代销扩面提速，累计理 ；面向合格投资者非公开发行理财产品，对受托的投资签约45家行外渠道 ；机构理财规模持续增长，增速保持者财产进行投资和管理 ；理财顾问和咨询服务等。截至报行业前列。告期末，中邮理财资产总额144.59亿元，净资产142.39亿元 ；报告期内，实现营业收入9.01亿元，实现净利润聚焦数字化经营和智能化赋能，推动商业模式转型。一5.60亿元。是全面推进“数智一体化”IT规划，聚焦关键领域，统筹推进31个重点项目建设，累计交付670项数字化需求，完成
2025年上半年，中邮理财以加快建设一流银行系资产管166次系统迭代升级，数智化能力日益凸显。二是精准营理公司为目标，紧抓转型发展战略机遇，以改革创新深化销智能化升级，创新打造“标签固化－智能圈客－效果监落实综合化、数智化、精细化转型，增强内生能力，贯彻控”的全流程营销解决方案，固化80余项客户标签，通过“稳增长、提能力、抓创新、强营销、促转型”经营方针，标签组合筛选客群，推动营销模式从“经验驱动”向“数据筑牢核心功能、提高核心竞争力，加快理财做强做优做大。驱动”转变。三是投研交易自动化突破，重构投资经理工作流，实现头寸智能匡算、质押券库动态管理、正回购自坚持服务国家战略，做好金融“五篇大文章”。一是助力动发单等功能，大幅提升资金业务交易效率。科技金融，科创类债券投资236.19亿元，较上年末增长13.50%，占债券余额3.78% ；科技领域权益类资产坚持风控先行，为高质量发展提供坚实保障。一是加强分13.89亿元，较上年末增长269.41%，占权益类资产的布式产品风险管理，强化产品风险指标全流程管理，提高21.96%。积极参与港股IPO，完成宁德时代、三花智控产品净值回撤前瞻能力 ；加强分布式资产风险管理，差异等科技型企业投资落地。科技主题产品规模14.88亿元。化管控投资策略风险，加强合作机构管理，按照实质重于二是践行绿色金融，持续提升绿色投资规模，绿色 ／形式原则进行存续期管理，完善风险预警和退出机制 ；优ESG（环境、社会与治理）债券占债券类比例2.66%，绿化建立与产品定位相适应的评价标准。二是紧跟监管政策色权益资产占权益类比例13.66%。绿色 ／ESG主题产形势，追求实效，扎实推进法律合规工作。强化穿透监管品规模59.62亿元。三是推动普惠金融，支持中小企业、责任，明确底层资产标的、交易、估值的穿透管理原则，乡村振兴和民营经济等领域债券规模384.97亿元，一年上半年实现监管零通报 ；深耕法律事务工作，荣获《商以上封闭式主题产品规模1,866.12亿元，较上年末增长法》企业法务大奖2025“优秀法务团队”奖。42.34%。四是深化养老金融，封闭式养老理财产品、养老金产品规模分别为54.16亿元、189.14亿元，成立以来年化收益率分别为3.89%、4.07%，位居行业前列。五是发力数字金融，全面推进“数智一体化”IT规划，满足业务流程端到端线上化管理，策略化投资、全触点用户陪伴、持续推进高质量发展。一是完善风控体系，夯实经营基础。紧扣经营目标，完善全面风险管理，提升风控核心能力。优化资产组合和风险策略，聚焦资源，强化业务支中邮消费金融成立于2015年11月19日，注册资本人民币撑，不断提升风险前瞻分析能力。二是强化自营主阵地，30亿元，本行持股70.50%。公司经营范围 ：发放个人消驱动业务转型。聚焦六环战略，重构中邮钱包APP3.0上费贷款 ；接受股东及其境内子公司、股东所在集团母公线。围绕重点业务升级、AI大模型应用等关键领域，形成司及其境内子公司的存款 ；向境内金融机构借款 ；向作“业务驱动技术、技术反哺业务”的协同效能，提升数字化为公司股东的境外金融机构借款 ；发行非资本类债券 ；同转型效能。三是科技助力乡村振兴，拓宽涉农金融服务场业拆借 ；与消费金融相关的咨询、代理业务等。截至报景。深入调研涉农数据，丰富客群画像，依托“人民村医告期末，中邮消费金融总资产723.51亿元，净资产73.46赋能工程”公益项目，发展农村消费金融产品与服务，拓亿元 ；报告期内，实现营业收入39.72亿元，实现净利润展涉农试点新渠道。6.33亿元。全面加速数字化转型。公司围绕“科技为先”战略目标，全力落实金融“五篇大文章”。公司积极落实党中央、国务深化科技创新应用，加强系统自动化与智能化建设，赋能院决策部署，扎实做好金融“五篇大文章”。普惠金融方业务数字化转型和管理提升。一是加强数据治理。提升数面，聚焦本地生活小店客群场景，打造“场景数据+精准据与业务运营粘合度，优化数据应用体验。二是创新平台授信”推动普惠金融服务实体经济提质增效。绿色金融方建设。通过大模型挖掘客户痛点，构建各领域数字员工，面，加大对以旧换新、绿色消费等领域的支持力度，策划将“邮远见”办公助手升级至2.0版。三是夯实科技能力底“超级焕新节”“邮邮森林碳账户”特色活动，通过创新形座。紧密围绕公司战略，落实IT规划和架构管控，扎实推式为消费市场的创新发展注入活力。数字金融方面，持续进智能化技术应用，赋能各领域提升效能助力。截至报告深化数字化转型，以“数据+科技+场景”为核心，深度融期末，公司累计授权专利数达104项，软件著作权数量达合数字技术与金融服务，提升金融服务效率、拓展服务边121项，科技竞争力显著增强。界，构建智慧金融生态。积极履行社会责任。贯彻落实普惠金融政策，提高消费金融的可获得性，将金融服务延伸到更多客户群体。根据监管指导要求，稳步推进利率下调，让利消费者。报告期内，贷款综合定价较上年末下降21个基点，发放1,038亿元普惠贷款，持续加大消费信贷服务供给，促进消费市场的繁荣。为2.53万名客户提供了专项息费减免、延期、展期、信贷支持计划和调解服务等，其中减免息费10,462.71万元，进一步践行普惠金融。主要控股子公司城乡支付便利方面。搭建“万家通”产品体系，打造“惠商贸、惠农品”产品矩阵，聚焦场景建设，增加产品安全性，优化客户体验，加强支付功能。截至报告期末，惠商邮惠万家银行成立于2022年1月7日，注册资本人民币50贸业务累计服务7个省（市）9万余小微商户，有效助力小亿元，本行持股100%。公司经营范围 ：吸收公众存款，微商户经营发展。惠农品业务上半年在5个农业产区试点主要是个人及小微企业存款 ；主要针对个人及小微企业发应用，解决农户“结算慢、对账难”问题，提高城乡农产放短期、中期和长期贷款 ；通过电子渠道办理国内外结品收购场景支付便利性。算 ；办理电子票据承兑与贴现 ；发行金融债券 ；买卖政府债券、金融债券 ；从事同业拆借 ；买卖、代理买卖外汇 ；风险管理方面。坚持风险为本，做到源头合规。补短板、从事银行卡业务 ；代理收付款项及代理保险业务等。截至固长板，强化全面风险管理体系。严控新增风险，抓好存报告期末，资产总额120.05亿元，净资产40.42亿元 ；报量风险化解，增强前瞻性风险预警能力。强化贷前、贷告期内，实现营业收入1.50亿元，净利润-1.18亿元，同中、贷后全流程风控联动机制，深化风险数据治理，提升比减亏38.74%。风险识别计量精准度。健全内控合规体系，完善依法治行工作机制，强化内控合规制度体系，加强制度先行意识，邮惠万家银行坚持以金融“五篇大文章” 为指引，坚守“服坚守风险合规底线。深化消保全流程管理，聚焦重点问题务‘三农’、助力小微、普惠大众”的使命初心，聚焦普惠溯源整改，切实维护消费者权益。信贷核心业务，积极拓展线上运营和城乡支付便利。坚持审慎经营理念，夯实管理基础，强化科技金融，加强风控科技金融方面。围绕“规划先行、实施并行”，加强架构设能力，牢守风险底线，实现稳健发展。截至报告期末，邮计，驱动业务发展和创新。升级信息科技架构，加强应用惠万家银行累计注册用户数超2,000万人。架构、数据架构、安全架构规划实施，夯实系统稳定性、增强扩展性。优化核心业务系统，提升处理效率与自主可普惠信贷方面。围绕“万家贷”产品体系，构建以普惠客控性。优化云资源与存储管理，提升资源利用率。探索AI群为核心的市场体系，在适应性、行业性、复购率上着重基础设施能力建设，为智能风控、精准营销等业务场景提发力，推进产品迭代创新、完善渠道拓展开发、搭建客户供稳定高效的技术底座。经营体系。健全定价中枢管理机制。优化续授信业务流程，深化风险管控体系建设。大众理财方面。持续打磨财富产品，迭代完善财富交易功能。结合县域客户和大众客户交易特征完善交易体验，部署智能营销决策系统，迭代会员等级体系。加强合作方管理，有效监控理财子公司运营状况，提升选品管品能力。升级“她理财”品牌营销，上半年品牌专区交易量超6,900万元，环比增长330.70%。网点建设金融科技本行全力打造差异化发展特色，积极构建数智化转型优势，以技术应用赋能内智慧投行数智化生态系统群投产上线外服务，以科技创新驱动转型发展，持续深耕数字金融大文章，为高质量发展再添科技新动能。第三代资金业务核心系统首批业务功能投产上线全面构建数智化优势本行紧跟金融科技形势，坚持战略规划引领，全面深化新技术应用，持续推进生态协同中台开放场景产品服务升级，驱动数智化转型发展。2,500余个加快数智化转型布局大数据平台实时数仓日均身处数字化变革之中，本行坚持“数字化商业模式创新”和“智能化传统银行重塑”并行，积极打造数智化优势，以新的生产力和生产方式驱动新的增长。制处理数据量定《中国邮政储蓄银行数智化转型改革工作方案》，构建“一个发展愿景、两大超50亿条，实现路径、六大核心目标、七大改革领域、四大能力支撑、三大保障体系”的同比增长约80%整体框架。以打造数智生态银行为愿景，围绕“客户服务提质+内部管理提效”价值主张，开展个人金融、公司金融、资金资管、运营管理、风险管理、综合支撑、科技能力七大领域改革，加快构建“更加智慧”的一流大型零售银行。金融科技两大实现路径六大核心目标运营管理资金资管 风险管理自动化公司金融 综合支撑核心升级换代 六大风险中心智能化个人金融 科技能力营销闭环升级 财务新核心深耕同业生态 模型能力体系集约化生态场景建设 办公智能体邮智大模型对话即服务人力数智化数智化中台智能营销七大改革领域四大能力支撑三大保障体系当前社会正经历前所未有的数智化革命，以大模型为核心的新一代人工智能技术，正成为银行业转型升级的关键引擎。本行主动把握时代机遇，以科技创新为驱动，加速培育新质生产力，驱动业务高质量发展。为紧扣数智化转型战略布局，本行对人工智能应用开展了前瞻性顶层设计与全局性统筹规划，制定《中国邮政储蓄银行人工智能发展规划》，涵盖基础设施、平台工具、服务能力、场景应用及安全管控五个层次。将实现算力弹性管理，基座模型按需替换。在模型能力建设方面，依托“选、育、用、留”全链条路径，打造多领域、全能力AI模型矩阵。构建“需求驱动模型优化、模型赋能业务升级”的闭环机制，持续吸收场景数据反馈，动态优化迭代模型，实现AI模型与业务发展“互促并进、相融共生”，构筑企业数智化核心引擎。本行深度布局大模型技术，将大模型技术融入金融服务全流程，驱动业务创新，构建了覆盖前、中、后台全链路的AI应用，致力于实现金融领域“全程、全域、全时”的数字化、智能化。本行成立企业级大模型工作组，建立智能体开发、AI算力管理等基础平台，并以大模型应用能力和业务领域为横纵坐标，推进大模型业务能力全景视图落地。遵循“统筹规划、分类实施”原则，从赋能基层发展、助力精准营销、提高风控质效、增强运营能力、优化客户体验、提升工作效率六大价值维度出发，开拓新业务模式。截至报告期末，已整合230余项场景开展建设，单笔业务操作时间从平分钟缩以智能化推动服务质效提升智慧营销方面，搭建零售全客群、全品类的智能推荐模 融合应用，实现全品种票据的全流程智能化管控，显著提型，支持理财、基金产品“千人千面”最优匹配，进一步 升交易执行效率。智慧托管方面，集成650项指标，在风提升获客效率。智慧信贷方面，上线智能审贷场景，实现 险预警、绩效评估、产品评价等场景提供定制化报告，并影像材料的智能分析，日均超十万笔业务调用，提升客户 预测市场情绪，助力客户投资决策。智慧办公方面，上线经理初审效率与质量。智慧投行方面，投产上线数智化生 “智能会议助手”，融合多项大模型核心能力，实现会议预态系统群，凭借大模型、大数据等新技术，实现承揽、承 定、纪要生成等全流程智能化管理，显著提升会议效率。
做、承销、风控、投行生态等业务流程的线上化、自动化 RPA应用方面，累计部署RPA超2,000个，上线4,000余和智能化，单笔债券交易操作时间缩短约93%。智慧同业 个自动化流程，执行超800万次，现金运营监测业务数据方面，打造票据机器人“邮小盈”，全面接入“邮你同赢” 处理、单位结算账户自动年检场景已推广至全国20余个同业生态平台，通过大模型、RPA、多模态识别等技术的 省份，切实赋能基层提质增效。
推出“智慧投行” 培育数智服务新生态专栏为推动高水平科技自立自强，发展多元化融资，更好地发挥资本市场枢纽功能，聚焦金融高质量发展，本行打造“智慧投行”生态系统群。“智慧投行”围绕“服务国家战略”和“提升客户满意度”主线，打造投行数据驱动决策能力、智能管理运营能力、智慧服务能力、协同作业能力、实时风控能力、投行生态链接能力等6大能力，在推动科技创新和绿色发展等方面发挥独特作用。
一是构建AI驱动的投行智能内核，实现服务管理双效提升。率先推出首个投行业务场景AI交易机器人“邮小宝”，支持智能询价，提升交易效率超95%。搭建基于大模型的智能写作辅助工具，将尽职调查报告编写与审核的总体耗时压缩87%以上。搭建智能诊断体系，结合专家经验规则，一站式输出集分析结论、风险提示及管理建议于一体的财务诊断报告，辅助客户决策。
二是打造智能财务顾问服务平台，提升投融资决策精准性。利用人工智能及大数据技术手段，整合宏微观数据、最新资讯、深度研报、项目资源等产业要素，为企业提供特色化、差异化投融资撮合、财务诊断等综合顾问服务，开启减分钟内，耗时缩短%额度管理自动匹配 批量处理交互管控 自动生成准提高系统垂直管理效能，实现定价配售自动获取等十大业务场景提速增效，单笔交易耗时压缩约93%。集约化新平台助力投行十大核心业务场景提速金融科技提升运维数智化水平。深化一体化运维平台应用，构建以数字化驱动产品创新升级“监、管、防、控”四位一体协同运维体系，实现运维流程第三代资金业务核心系统首批业务功能投产上线，基于国的标准化、线上化，设备巡检相比人工操作平均耗时缩短产服务器、国产操作系统和国产数据库，依托自主研发的90%以上。深度融合大模型技术与运维场景，完成运维工分布式技术平台，实现前台交易管理、中台风险防控、单、系统日志、监控告警等重点场景试点，推动运维模式后台清核算等关键环节焕新升级，系统负载峰值提升超向“智能驱动”升级。10倍、单笔交易审批用时减少97%、日终跑批时间缩短90%，为全行债券、外汇、同业存单等数万亿资金业务资夯实中台能力。生态协同中台构建“场景+金融”的生态服产稳健运行筑牢安全防线。手机银行完成鸿蒙全面适配，务闭环，支持外部场景快速接入、内部服务能力快速输推出“免安装、即点即用”的账户查询、转账汇款等高频出，开放近700个接口、50余个界面、2,500余个场景。服务 ；通过融合手势交互与AI识别技术，研发意图圈选转运营中台提升运营管理效能，对公结算业务集中处理平均账功能，实现更加自然、便捷的业务办理体验。虚拟营业耗时缩短约42%。数据中台增强高并发请求与复杂查询计厅打造“线上+线下”新体验，重庆分行虚拟营业厅开辟反算混合场景的技术支撑能力，提供数据服务接口432个，诈反洗钱宣传新阵地，让客户在沉浸式体验中提升电信网同比增长约33%，支持营销管理、风险监控、运营管理等络诈骗、洗钱犯罪等风险识别意识 ；北京分行推出无人银场景。大数据平台提升实时数仓能力，日均处理数据量超行虚拟营业厅体验区，并结合线下活动，给予客户云打印50亿条，同比增长约80%，支撑风险防控等114个实时业照片等专属福利。务场景。加快形成新质生产力筑牢安全底线。网络安全方面，完成物联网安全软件等安本行扎实推进IT领域“十四五”规划收官和“十五五”规划全工具部署上线，态势感知平台、安全大数据平台接入本预研工作，强化数字能力底座，提升运维数智化水平，夯行大模型，提升网络告警研判水平，推动网络安全自动化实中台能力，筑牢安全底线，不断深化数字化转型。智能化。数据安全方面，创新性采用“规则+模型”双引擎模式，实现数据资产的智能化分类分级，提升数据安全管强化数字能力底座。报告期内累计新增超50万vCPU（虚理质效。研发安全方面，上线一体化开发安全管理系统，拟处理器）通用算力资源，保障分布式创新技术栈落地，强化信息系统安全建设水平，建立统一的评估和测试准出加速应用变革推动信息科技发展 ；建设行级AI资源中枢，标准，提升系统安全交付质量。建成以千卡国产芯片为核心的AI算力资源池，完成智算从“单机单卡”到“大规模集群”的升级，推动AI服务从感知洞察向生成创造跃迁。搭建自主可控的智能体开发平台，构建文档处理、数据库处理等常用工具，支持以可视化拖拽的方式构建智能体应用，并支撑智能运维等场景建设，有效降低大模型的应用门槛，提升智能应用的开发效率。打造大模型平台应用服务系统，通过原子能力、组合服务、应用示范三级接口，实现AI能力灵活组装与场景快速落地，围绕“客户服务提质+内部管理提效”的服务生态赋能多项业务场景。深化业技融合 锻造高素质专业化人才队伍专栏本行着力培育“业务+技术”复合型人才队伍，强化科技服务意识，将以客户为中心理念贯穿数据服务、产品创新和客户体验全流程。研发团队洞察市场需求，主动聚焦客户痛点，以客户极致体验为目标，设计打造服务更优、效率更高的数智产品。数据服务方面，为深度推进业务与数据的融合，全面提升数据应用质效，本行前置数字化力量，启动了数据服务工程师专项行动计划。选派“精建模、通数据、懂业务”的数据分析挖掘人员实地支撑数据需求，及时了解业务诉求，成为连接业务与数据的桥梁。充分整合数据分析、统一报表、数据提取、大模型、外部数据、实时数仓等多个数据团队资源，板块化推动数据服务，以全局化的方式来推动需求研发，提升数据支撑工作效率。2025年上半年，在公司金融板块率先实施数据服务工程师派驻，为打造智能、敏捷、高效的现代金融服务体系提供坚实支撑。产品创新方面，为加速推进金融服务转型，本行选派创新力与执行力兼备的骨干精英，深化云柜系统建设，构建业务运营和客户服务新模式，攻克核心音视频技术，实现全栈技术自主可控。截至报告期末，云柜系统已完成全国网点超3万台设备部署，持续推进云柜数字柜员建设，远程辅助线下业务办理，单笔业务办理时效提升约40%。用户体验方面，为加快体验驱动研发能力建设，锚定产品创新、价值创造目标，本行组建了“懂用户、精产品、善运营”的用户体验团队。将用户体验融入产品研发全过程，主动感知客户需求，快速响应市场变化，重塑金融科技赋能客户服务模式。积极参与国家标准和团体标准的研讨编制，已牵头发布用户体验团体标准。首创“用户体验实验室”，洞察客户和业务核心诉求，构建易用性测试、众测、客户旅程测评分层测评体系，为产品质量保驾护航。强化运营数据分析，精准定位优化锚点，推动业务流程优化和产品持续创新。网络金融MAU（手机银行月活客户强化数智化核心平台支撑规模）近8,600万户个人电子银行手机银行数字人民币APP个人钱包本行持续提升手机银行服务能力。新增首页热点资讯，加强内容运营 ；完成安规模超3,300万个，全中心、工资客户专区等重点功能改版，打造极简体验 ；优化大字版首页布位列同业首位局，提升适老化服务水平 ；完成智能助理全国推广上线，同步丰富智能助理功能，全面覆盖账户查询、转账缴费等交易功能，有效提升智能服务便捷性。优信用卡APP月活客户规模近 化信用卡激活、实名注册等流程，实现新客激活、开通手机银行的一站式体验 ；扩充信用卡用卡功能，新增一键调额、消费分析、换卡补卡、续卡等，提750万户升使用体验。截至报告期末，本行MAU近8,600万户。企业微信本行全面推广企业微信，持续完善产品库、素材库、海报库、知识库等基础营销能力建设，赋能营销人员，提升客户服务能力。建立企业微信客户标签体系，精准拓客，实现客户分层运营 ；整合行内热门活动，为客户提供更专业化、个性化的陪伴式服务。远程银行本行持续聚焦远程智慧服务创新，升级客户远程综合服务。加快大模型技术在智能外呼、智能助理、座席助手等客服场景的应用赋能，强化个性化交互及精准服务能力。推进云办理场景建设，创新推出数字员工视频办理交易服务模式，为客户提供更加安全、便捷的远程金融服务体验。信用卡APP本行持续推进信用卡业务数字化转型，优化信用卡APP服务体验，新增优化功能300余项。焕新升级信用卡APP频道页面，聚焦重点功能、营销活动和生活场景，优化精选、惠生活、信用卡、我的频道，提供更加贴心便捷的使用体验 ；重塑页面交互，优化查账还款、账单分期、现金分期、二维码支付等功能 ；优化安全中心、新增消费者权益保护专区，打造全新的智能客服形象。信用卡APP大字版设计新手指引和使用指南，增设“金融小贴士”教育宣传专区，认真落实国家适老化改造相关政策要求。信用卡客服热线全面提升数字化风控水平本行深化拓展线上智能服务体系，持续拓宽智能交易机器本行手机银行采用安全提升与无感防护双轮驱动理念，持人与数字员工线上服务应用场景，实现信用卡咨询业务全续强化风险防控核心能力。重构安全专区，焕新安全中心面覆盖，报告期内，7×24小时全天候数智化服务达490U（I 用户界面），提升安全类功能便捷性和易用性 ；打造万人次，新增智能机器人12项交易功能，进一步提升线安全宣教板块，提高客户风险防范意识 ；完善电子渠道电上渠道引流能力。加速推进多媒体客服与视频客服服务模信网络诈骗潜在受害人保护智能风控体系，加强风险预警式升级，强化多媒体客服“一对多”并发式服务效能，新提醒和关键信息核实能力，践行金融机构反诈主体责任。增18项视频客服交易功能，为信用卡客户提供高质量的服务体验。布局多渠道联合运营模式本行开拓信用卡线上渠道运营边界，在手机银行上线信企业电子银行用卡特惠、以旧换新专区等功能，将信用卡线上运营系本行聚焦数智赋能，打造更佳体验、更高效率的企业数字统与手机银行营销中台深度串联，构建“统一审批－多渠金融服务门户。企业网银和企业手机银行完成国产化改道同步发布”机制，报告期内，信用卡APP及手机银行双造，兼容多国产操作系统和浏览器 ；全面升级批量服务体渠道信用卡业务总点击人次达到7.69亿人次，同比增长验和数据交互效率，支持行内转账、跨行汇款及混合交易40.81%。本行精细化开展对公客户数智化经营，深化“新模式一体化操作，交易明细单次批量下载扩容至4万条，客交易有礼”线上权益活动运营，结合新客偏好、客群分支持回单模板定制及加密后秒发邮箱 ；构建智能支付路由层、产品持有等数据分析定位目标客群，利用“线上+线引擎和实时清算优选链路，提升跨行小额支付效率，实现下+远程”的立体式营销工具触达客户，提升对公新客活分钟级到账 ；强化全渠道近400个业务场景的生僻字处理跃度和交易粘性。能力，新增公司理财签约、产品套餐缴费等5个移动审批场景服务 ；完善企业电子银行智能客服体系，推进在线客搭建多样化应用场景生态服改版和智能搜索能力提升。个人电子银行本行手机银行持续强化邮政、消费、资讯等非金融场景生提升精细化服务运营能力态建设。通过场景“引进来”、服务“走出去”双线发力，持续深化线上运营体系聚焦高频生活场景，深化邮政特色场景服务，实现生态本行进一步深化客户全生命周期数字化运营体系，强化线场景多领域覆盖。信用卡APP优化咖啡饮品、生活娱乐专上触客精度，精准识别客户关键触点，基于分层、分群、区，通过打造垂直类场景实现活客、粘客。目前信用卡分场景的运营模式，提供差异化的金融产品、服务和权APP已建成商圈为主，咖啡饮品、话费充值、车主生活、益。重点围绕代发工资、财富管理、信用卡等客群，以价分期商场等13个场景为辅的生活场景生态圈，满足客户值创造为导向，不断优化线上金融服务体验，为客户提供小额高频的消费需求。更精准有效的数字化金融服务。企业电子银行本行积极融入企业经营生态，面向小微企业主，企业网银打造“企业+个人”账户全景视图 ；企业手机银行构建企业经营场景中枢，提供企业财税、经营、办公、薪酬、发票、费控和生活七大高频非金融场景服务。网络金融加速构建数字人民币场景生态 助力支付便利化专栏本行深入贯彻落实二十届三中全会提出的“稳妥推进数字人民币研发和应用”的要求，坚持场景创新，探索价值应用，不断丰富完善数字人民币应用生态，在智能合约、乡村振兴、跨境支付等领域实现突破，以更便捷的支付应用、更广泛的场景覆盖，让金融服务惠及更多群体，持续释放创新动能。截至报告期末，通过数字人民币APP开立的本行个人钱包规模超3,300万个，位列同业首位。
拓展智能合约应用。在数字人民币APP元管家商城累计入驻预付费商户790余家，数量同业领先。创新推出智能合约供应链融资服务，为产业链上下游企业提供更智能、更安全的数字人民币融资解决方案。
助力乡村振兴建设。持续深化乡村数字人民币受理环境建设，并聚焦粮食收购产业链，以粮食加工企业为核心节点，试点通过数字钱包为种植户及农户提供数字人民币收粮款交易结算服务。
探索跨境支付领域应用。积极拓展多边央行数字货币桥应用，推进跨境支付服务体验升级，实现数字货币桥服务“线下+线上”全渠道覆盖，为客户提供7×24小时不间断跨境支付服务，助力企业跨境资金高效流转。
构建多层级智能分账体系。落地本行首个数字人民币分账应用场景，支持按分账比例、结算周期等灵活组合实现“平台－商户－消费者”三方主体资金流转，已为300余个商户完成数字人民币交易分账，提升资金处理效率。
创新硬钱包应用。匠心推出全国首套“泼水节”主题数字人民币硬钱包，发行甲辰龙年、乙巳蛇年生肖主题硬钱包，将传统文化的独特魅力镌刻于方寸之间，进一步丰富硬钱包种类，为数字人民币普及和推广注入新的活力 ；
扩展硬钱包开立渠道，上线支持境外来华人员通过智能柜员机(ITM)申领硬钱包并充值功能 ；面向老年人、学生、外籍来华人员等群体，探索推出可视硬钱包，提升支付便利性。可视硬钱包卡面生肖主题硬钱包卡面“泼水节”主题硬钱包卡面网点建设网点经营活力 ；完成网点系统整合工程的推广，按照“系全面推广“小邮助手”，柜面智能回复问题累计超统整合、数据打通、减负赋能”的原则，推进网点业务处理、内部管理系统整合，打造便捷、高效的网点经营管理125万次工具。规模化应用云柜模式，日均远程审核和远程办理本行不断提升网点对客智能化、集约化服务水平。推动“远程+现场”相结合的云柜服务模式的规模化应用，推进业务达4.39万笔移动展业云柜模式赋能业务发展，加快智能柜台的建设与推广，以及远程办理流程的再造与重塑，精简交易环开放7,094处“邮爱驿站”，节、优化业务流程，为网点客户提供全新易用的远程服务践行金融为民初心体验。加快人工智能赋能集约化运营，打造具有亲和力的“数字人”新形象，扩展“‘数字人’+自助设备云柜服务”的开展传统节日、中高考、应用场景，应用大模型技术与真人驱动功能，进一步增强文旅等主题特色活动“数字人”与客户的实时交互能力。报告期内，日均远程审核和远程办理业务达4.39万笔，移动展业外拓频次同比3,700余场次提升67.66%，交易量同比提升55.62%，有效提升了网点的获客能力 ；累计布放403台智能柜台设备，7,729台ITM本行持续优化线下渠道布局，推动网点转型升级 ；持续拓启用“数字人”业务咨询、交易引导功能，充分发挥了渠展金融服务辐射范围，提升金融服务的便利性和可得性 ；道的服务效能。持续扩展“‘数字人’+自助设备云柜服务”应用场景，增强与客户的实时交互能力。不断深化网点差异化建设模式，本行持续推动新技术应用，赋能网点业务运营，全面推广因地制宜打造各类特色网点，提升线下渠道金融服务水“小邮助手”智能问答工具，实现柜面、展业、手机邮连等平。多渠道触达员工，同时深化大模型技术在智能问答功能中的应用，不断拓宽知识库的范围，增强问答精准性和有效网点形象与布局优化性。截至报告期末，柜面智能回复问题累计超125万次，网点是银行经营发展最基础的单元，也是银行服务民生的专家团人工解答两万余次，快速准确解决网点人员提出的前沿阵地。本行在保持网点总量稳定的基础上，持续调优业务问题，有效增强了网点的运营服务能力。网点布局，围绕经济活跃度高、主体多、场景鲜明的重点地区、重要园区、街区、社区进行“建迁改撤”。2024年网点服务提升以来，累计调整90个重复布局网点，在新城、新区、新本行不断提升金融适老服务，积极融入老年友好型社会建园等重点区域新投入网点29个 ；持续加强县域网点资源设。启动“暖阳金晖”行动，优化传统服务，升温智能应投入，不断提升金融服务便利性和可得性。持续推进品用，丰富适老产品，强化风险管控，多措并举构建“金晖牌旗舰店建设和网点装修改造，不断提升网点可视性及爱老、金晖助老、金晖惠老、金晖护老”适老服务体系，品牌形象。截至报告期末，本行营业网点39,188个，建致力为老年客户提供更优质、更温暖的服务体验。成品牌旗舰店201个，布放自动柜员机(ATM)71,435台，ITM50,349台。报告期内全面装修改造网点197个。深化“邮爱驿站”公益惠民服务。依托7,094家“邮爱驿站”持续为户外劳动者、考生、老年人等社会群体提供便网点运营变革民暖心服务，开展传统节日、中高考、文旅等主题特色活本行加快网点管理综合化、数字化转型。积极探索营业网动3,700余场次，持续服务社会民生，传递人文关怀，共点分类分级管理模式，通过差异化资源配置，引导激发筑社会和谐新纽带。网点建设建设品牌旗舰店 打造区域金融新地标专栏为进一步提升品牌影响力，为客户提供更加便捷、高效、专业的金融服务，本行在全国各地打造了一批可视性强、形象佳、服务优、功能强的品牌旗舰店，推动全行在服务百姓民生中作出新贡献、彰显新担当。
新疆乌鲁木齐经济技术开发区支行 ：
丝绸之路上的智慧银行
乌鲁木齐经济技术开发区支行是新疆首家“智慧银行”品牌旗舰店。该支行聚焦绿色金融、数字金融，布放了“虚拟数字人”“智慧党建工作站”“时光长廊”“漂流书吧”“智能物联低碳管控设备”等智能交互体验设备，以大数据、人工智能为支撑，将智能西北金融服务嵌入客户日常生活。该行积极为新疆自贸区建设提供金融助力，持续为乌鲁木齐各族群众提供更具温度、更有广度，更富深度的金融服务。截至报告期末，该行服务乌鲁木齐市自贸区内各类企业265家，投放贷款16.33亿元 ；服务商户720家，投放贷款1.62亿元。域，持续加大绿色信贷投放力度，成功获评国家安徽合肥市科技支行 ：
金融监督管理总局重庆监管局“绿色支行”称号。
科创走廊上的科技金融旗舰店
截至报告期末，该行绿色贷款余额达43.03亿元，为区域绿色低碳转型提供了有力的金融支撑。 合肥市科技支行位于合肥国家高新技术产业开发区，2022年被国家金融监督管理总局安徽监管局认定为“科技金融服务特色支行”。该行推荐专属理财产品，助力老年客户安享幸福晚年。报告期内，适老金融产品销量达2,000余万元，截至报告期末，老年客群总资产余额约2.31亿元。
北京通州运河商务区支行 ：
千年运河畔的鸿蒙银行
通州运河商务区支行是本行首家
鸿蒙生态银行，以数字之光点亮千年运河之畔。该行设置了鸿蒙生态银行体验区，依托鸿蒙系统“分布式架构、全场景智慧”的核心优势，实现传统银行业务与创华北新技术的深度耦合。该行利用科技赋能，借助跨设备协同能力，构建起“手环 － 终端 － 云端”三位一体的服务生态，实现设备间福建龙岩市分行营业部 ：红色生态城市里的服务明星龙岩市分行营业部始终践行“竭诚竭心竭力，让客户满意”的服务理念，从网点环境、网点设施、服务功能、服务制度、服务文化等多方面入手，打造以服务为特色的品牌旗舰店，获评“中国银行业文明规范服务百佳示范单位”。该行因地制宜，结合当地竹子产业和红色文化，打造特色展示模块，为客户提供沉浸式体验 ；持续完善设施及服务，设置助盲卡、紧急呼叫按钮，提供宠物寄存等延伸服务 ；积极服务小微企业，以特色科技贷为切入点，进一步加大对制造业的扶持力度。截至报告期末，该行普惠贷款余额1.64亿元，科技贷款余人力资源和机构管理业务发展需要，分层分类打造重点培训项目，提高培训质人力资源管理量和效果，提升员工的专业能力。完善以岗位资格认证为人才队伍建设方面，本行坚持支撑业务、服务战略的人才牵引的人才评价体系，加大培训资源建设力度，为银行高工作定位，持续优化全行人才队伍结构，不断激发员工潜质量发展提供坚实的能力支撑。能与工作积极性，实现人员规模与业务发展相协调、人才配置有效支撑本行转型发展需要。优化年轻干部培育锻炼薪酬福利管理方面，工资总额分配以效益和价值创造为导路径，开展总分行管理人员双向任职工作，构建充满生机向，坚持效率与公平相统一，加大经营绩效考核结果应用和活力的用人机制、人才流动机制、年轻干部成长机制，力度，激励业务发展。落实国家关于收入分配相关要求，为优秀年轻干部提供了丰富的岗位历练机会。持续引进和坚持薪酬分配向基层一线和作出突出贡献的人员倾斜，构培养优秀青年人才，推进“U+人才”计划，打造“导师全建更加和谐的薪酬分配关系。持续完善福利保障体系，提流程辅导、基层多岗位历练、考核多维度评价”的闭环培高员工福利待遇水平，增强员工安全感、归属感、幸福养模式，锤炼可堪重任的青年员工队伍。感。人才培养方面，本行持续深化人才开发与培养，以提升岗位履职能力为核心，不断强化干部员工教育培训工作。报告期内，通过制定年度培训计划，按照不同类别、专业和 截至报告期末，本行共有人员193,777人。其中，合同制层级，实施精准化培训。注重政治训练，将党性教育融入 员工179,282人（含控股子公司1,586人），劳务派遣用工教育培训的各个环节。强化履职能力提升培训，紧密结合 14,495人。本行的总部设在北京，是全行的决策和管理中心。本行的一级分行位于各省会城市、自治区首府、直辖市和计划单列市。一级分行作为其区域内的经营管理总部，负责管理其区域内的所有分支机构，并直接向总行汇报。本行的二级分行一般设在各省、自治区下辖的地级城市。除承担自身的经营管理职能外，本行的二级分行还负责对下一级分支机构的管理，并向其区域内的一级分行汇报。本行的一级支行主要承担具体业务经营及网点管理职能，并向其所隶属的二级分行汇报。本行的二级支行主要承担具体业务经营职能。截至报告期末，本行机构总数7,870家，包括总行，36个一级分行，325个二级分行，2,221个一级支行，5,284个二级支行，以及3个控股子公司。
(1)
(2)
注(1) ：各地区资产总额占比情况基于抵销前汇总数据计算。
注(2) ：资产总额为内部抵销后金额，抵销金额为101,538.25亿元。
风险管理
董事会承担全面风险管理的最终责任。负责建立风险文 高级管理层承担全面风险管理的实施责任，执行董事会化 ；制定批准风险管理策略 ；设定批准风险偏好和确保风 的决议。负责建立适应全面风险管理的经营管理架构，
险限额的设立 ；审批重大风险管理政策和程序 ；监督高级 明确全面风险管理职能部门、业务部门以及其他部门在风管理层开展全面风险管理 ；审议全面风险管理报告 ；审批 险管理中的职责分工，建立部门之间相互协调、有效制衡风险数据加总和风险报告框架，确保充足的资源支持，定 的运行机制 ；制定清晰的执行和问责机制，确保风险管理期听取专题汇报，充分了解和掌握风险数据加总和风险报 策略、风险偏好和风险限额得到充分传达和有效实施 ；根告工作的进展情况 ；审批全面风险和各类重要风险的信息 据董事会设定的风险偏好，制定风险限额，包括但不限于披露 ；聘任首席风险官或其他高级管理人员，牵头负责全 行业、区域、客户、产品等维度 ；制定风险管理政策和程面风险管理 ；其他与风险管理有关的职责。 序，定期评估，必要时予以调整 ；建立覆盖所有实质性风险领域的风险数据加总和风险报告体系 ；评估全面风险和监事会承担全面风险管理的监督责任，负责监督检查董事 各类重要风险管理状况并向董事会报告 ；建立完备的管理会和高级管理层在风险管理方面的履职尽责情况并督促整 信息系统和数据质量控制机制 ；对突破风险偏好、风险限改。 额以及违反风险管理政策和程序的情况进行监督，根据董事会的授权进行处理 ；风险管理的其他职责。风险管理组织结构图一级分行管理层 子公司董事会（洗钱风险管理委员会）分行︑十一、4.2汇率风险”。理政策和程序，全面开展市场风险识别、计量、监测、控制和报告等工作，有效防范市场风险，力将市场风险控制在可承受的合理范围内，实现风险和收益的合理平衡。交易账簿市场风险管理交易账簿指以交易目的或对冲交易账簿其他项目的风险而持有的金融工具、外汇和商品头寸及经国家金融监督管理总局认定的其他工具。本行采用敞口分析、损益分析、敏感性分析、情景分析、风险价值和压力测试等多种方法对交易账簿业务开展计量管理。货币集中度人民币百万元
2025年6月30日银行账簿利率风险是指由于利率水平、期限结构等不利变动导致银行账簿经济价值和整体收益遭受损失的风险。本行银行账簿利率风险主要来源于资产负债重定价期限的不匹配与定价基准变动的不一致。本行建立了与自身相适应的银行账簿利率风险管理体系和治理架构，基于宏观经济、市场变化和风险偏好等因素实施稳健的银行账簿利率风险管理策略，主要通过重定价缺口分析、净利息收入和经济价值敏感性分析、限额管理、久期管理、压力测试以及主动调整资产负债结构等方法开展银行账簿利率风险管理。本行密切关注国内外经济金融形势，积极主动开展前瞻管理，持续优化资产负债久期结构，持续推进贷款分散重定价，充分开展压力测试，坚持量价险均衡发展，坚持当期收益和长期价值的平衡。报告期内，本行银行账簿利率风险水平整体稳定，各项风险指标均在监管要求范围内。利率风险分析利率风险缺口人民币百万元周期设置为隔夜。不考虑管理层为降低利率风险而可能采取的风险管理活动，本行银行账簿利率敏感性分析如下 ：人民币百万元
2025年6月30日2024年12月31日场及全行流动性状况。加强趋势研判和流动性影响因素的流动性风险管理分析，严格执行限额管理，强化资产负债组合与匹配管流动性风险是指商业银行无法以合理成本及时获得充足资理，有效控制期限错配风险。践行负债高质量发展理念，金，用于偿付到期债务、履行其他支付义务和满足正常业确保存款来源稳定，将同业负债作为流动性补充与调节工务开展的其他资金需求的风险。引起流动性风险的事件或具，增强资金来源多元性。强化资金头寸管理，满足各项因素包括 ：市场流动性重大不利变化、存款客户支取存支付需求。加强流动性风险并表管理，确保银行集团流动款、贷款客户提款、债务人未按期偿还本息、资产负债期性安全。定期开展压力测试和应急演练，不断强化流动性限过度错配、资产变现困难、融资能力下降、经营损失和应急管理能力。持续优化流动性管理系统，提升信息化、附属机构相关风险等。智能化管理水平。流动性风险管理治理结构流动性风险压力测试本行流动性风险管理的治理结构由决策体系、执行体系和本行按季度开展流动性风险压力测试，检验压力情景下的监督体系组成。其中，决策体系包括董事会及其下设的风风险承受能力，并根据监管和内部管理要求不断改进压力险管理委员会、高级管理层及其下设的资产负债管理委员测试方法。报告期内，压力测试结果显示，在多种压力情会和风险管理委员会 ；执行体系包括流动性管理部门、各景假设下，本行均能通过最短生存期测试。表内外业务牵头管理部门、风险管理部门、信息科技部门、运营管理部门及分支机构相关部门 ；监督体系包括监流动性风险分析事会及内部审计、法律合规等相关部门。本行资金来源以零售存款为主，负债稳定性强 ；资产中合格优质债券占比较高，资产变现能力较强 ；流动性状流动性风险管理目标、策略和政策况整体充足、安全可控。截至报告期末，本行流动性比本行流动性风险管理的主要目标是通过建立科学、完善的例104.07%，流动性覆盖率223.29%，净稳定资金比例流动性风险管理体系，有效识别、计量、监测和控制流动168.56%，均满足监管要求。性风险，确保本行在正常经营及压力状态下，能够以合理成本及时满足流动性需求和履行对外支付义务。本行坚持有关本行流动性覆盖率及净稳定资金比例的详情，请参见审慎、稳健的流动性风险管理策略，前瞻研判内外部形势“附录 ：补充资料”。变化，合理安排资金来源与运用的总量、结构和节奏，有效平衡安全性、流动性和效益性。根据监管政策要求、外部环境变化和自身业务特点，本行制定限额管理、日间流动性管理、压力测试、应急预案等流动性风险管理政策，集中管理本行流动性风险，并明确附属机构承担自身流动性管理的主体责任。风险管理流动性缺口分析人民币百万元有关详情请参见“财务报表附注－十一、6.2到期日分析”。操作风险操作风险是指由于内部程序、员工、信息科技系统存在问题以及外部事件造成损失的风险。本行可能面临的操作风险类别主要包括 ：内部欺诈，外部欺诈，就业制度和工作场所安全，客户、产品和业务活动，实物资产的损坏，信息科技系统，执行、交割及流程管理等。报告期内，本行操作风险及操作风险损失率均控制在较低水平。根据《商业银行资本管理办法》《银行保险机构操作风险管理办法》等监管制度，本行严格落实监管规定，持续提升操作风险管理工具应用实效，结合内控手册细化流程梳理，根据业务特征加强指标监控，强化损失分析，促进流程优化，防范重点业务操作风险。法律风险法律风险是指商业银行因经营管理行为违反法律法规及合同约定，合同对方等他人的不适法与违约行为，以及外部法律环境发生重大变化等，导致银行承担法律责任、丧失权利、损害声誉等不利法律后果的风险。报告期内，本行法律风险整体可控。本行持续健全法律风险管理体系，提升法律风险管理水平和防控能力。对重大诉讼案件实施“一案一策”管理，多措并举开展诉讼应对，按照分级分类原则，加强对分支机构的诉讼指导，提高全行诉讼管理水平。提高授权管理水平，优化年度授权，持续提升授权对经营发展的服务支撑作用。加强知识产权管理，强化商标商号一体化保护，增强重点信息科技项目的知识产权服务支撑，促进知识产权创造、运用与保护。搭建集成化、标准化、智能化的“法审工具箱”，结合新法新规更新印发法律审查指引，总结法律审查标准意见，不断提升法律审查专业化和规范化水平。贴近业务实际开展“送法到一线”普法活动，举办“法律知识达人赛”趣味普法答题活动，促进员工“主动学法”“趣味学法”，厚植全行法治文化。举办“邮法大家谈”法律实务研讨活动，采取“分组召开线上研讨”与“重点事项现场研讨”相结合的方式，组织总分行法律及业务管理人员结合真实业务场景、司法案例共同研讨实务热点问题，以点带面形成业务法律风险防控常态化机制。本行秉承“基于风险”的反洗钱管理理念，坚持守正创合规风险新，完善管理机制，优化工作流程，强化系统工具建设，全面贯彻落实新修订的《中华人民共和国反洗钱法》，持合规风险是指因金融机构经营管理行为或者员工履职行为续提升洗钱风险管理水平。建立健全客户尽职调查体系，违反合规规范，造成金融机构或者其员工承担刑事、行有序推进合规性和有效性体系化建设工作，筑牢洗钱风险政、民事法律责任，财产损失、声誉损失以及其他负面影防控根基。持续深化洗钱风险评估工作，强化评估结果应响的可能性。报告期内，本行持续完善合规管理体系，不用，对高风险领域开展适当性、差异化管控，有效预防、断增强员工合规意识，全行业务保持合规经营、稳健发展遏制洗钱及相关犯罪。积极开展可疑交易监测分析工作，态势，合规风险整体可控。协助各地公安机关立案侦查及破获案件。应用大模型及图技术，提升监测有效性。持续强化反洗钱科技与数据赋本行持续做好合规风险审查把关，将本行发展战略、重要能，开展反洗钱系统迭代优化建设和源头数据治理。持续内部规范、新产品和新业务方案、重大决策事项等重要文加强反洗钱宣传，多渠道开展新修订的《中华人民共和国件作为合规审查重点，支撑全行业务合规稳健发展。报告反洗钱法》主题宣传活动，不断提升金融机构和社会公众期内，共审查新制度、新产品、新业务以及会议材料300反洗钱法制意识。报告期内，组织开展防范非法金融活动余项，出具审查意见500余条。持续健全制度管理体系，宣传活动49,180次，覆盖群众2,637万余人次。全面开展制度梳理、规划和评估，修订印发制度文本范例，提升全行制度的规范性。优化知识管理系统，持续探索人工智能技术在合规审查工作中的应用，辅助提升全行信息科技风险制度审查质效，强化审查工作“人技融合”。强化合规风险监测，及时关注监管新规变化，发布监管动态和风险提信息科技风险是指在运用信息科技的过程中，由于自然因示，推动将外部监管要求全面、准确内化至行内制度、产素、人为因素、技术漏洞和管理缺陷产生的操作、法律和品和业务中。声誉等风险。报告期内，本行信息系统整体运行稳定，无重大安全事件发生，各项信息科技风险监测指标正常。洗钱风险洗钱风险是指由于业务、产品被违法犯罪分子利用，从事本行坚持把防控信息科技风险作为科技管理工作的重要主洗钱、恐怖融资和扩散融资等违法犯罪活动而引发的风题，持续建设精准、高效的科技风险管理体系，着力以高险。本行严格遵守反洗钱法律法规，牢固树立风险意识，水平安全保障高质量发展。深入开展科技制度执行情况评积极认真履行各项反洗钱义务，扎实推进反洗钱工作转型估，推动管理机制和流程要求细化落地。建立网络安全发展，持续提升全行反洗钱工作合规性和有效性。报告期“中期评价+年度考核”体系，不断强化精细化管控。启动内，本行未发生重大洗钱风险事件，洗钱风险整体可控。建设数据安全监测系统，进一步强化敏感数据监测，筑牢数据安全防线。完善安全防控体系，开展红蓝对抗演练，加速提升系统安全防护水平。常态化开展灾备切换演练，持续提升信息系统业务连续性保障能力。风险管理声誉风险 战略风险声誉风险是指由银行机构行为、从业人员行为或外部事件 战略风险是指经营策略不适当或外部经营环境变化而导致等，导致利益相关方、社会公众、媒体等对银行形成负面 的风险。报告期内，本行不断增强战略风险管理能力，战评价，从而损害品牌价值，不利正常经营，甚至影响到市 略风险整体可控。场稳定和社会稳定的风险。报告期内，本行整体舆情态势良好，未发生重大声誉事件，通过有效开展声誉风险管理 本行坚守长期主义和可持续发展理念，扎实做好金融“五工作，为全行转型发展与各项重点工作的开展营造了良好 篇大文章”，将自身资源禀赋与服务实体重点领域有机结的外部舆论环境，同时也为银行业健康稳定发展、营造良 合，加快培育新优势、新动能。推进战略优化升级，优化好网络舆论环境贡献了积极力量。 业务、客户、收入和区域结构，加快打造更加稳健、均衡、韧性的发展模式，加强金融科技创新，持续提升周期本行秉持“标本兼治、重在治本”声誉风险管理理念，严 应对能力。全面评估战略执行情况，充分识别、监测战略格贯彻落实监管工作要求，将声誉风险管理纳入全行全面 实施过程中的战略风险因素，开展“十五五”规划编制与风险管理体系。持续做好重点声誉风险隐患清单制管理， 专项课题研究，强化战略管理的前瞻性、稳定性。提高声誉风险精细化管理水平。对各类声誉风险排查发现的“中等”及以上声誉风险隐患的事件，纳入重点声誉风险隐患清单，提前制定应对措施。着力推进声誉风险管理国别风险关口前移，系统开展声誉风险排查及声誉风险事前评估工作，深入剖析声誉风险隐患，及时采取针对性措施进行控国别风险是指由于某一国家或地区政治、经济、社会变化制。不断加强舆情监测和负面舆情应对处置工作，持续开及事件，导致该国家或地区债务人没有能力或者拒绝偿付展7×24小时舆情监测，针对话题敏感度较高、有一定影银行债务，或使银行在该国家或地区的商业存在遭受损响力的敏感及负面舆情，及时提示相关单位做好研判及应失，或使银行遭受其他损失的风险。报告期内，本行国别对处置。风险敞口主要集中在国别风险低和较低的国家和地区，国别风险总体控制在合理水平。运用信息化手段提升声誉风险管理质效，通过持续迭代系统功能，强化科技对声誉风险管理工作的支撑效能。以讲本行将国别风险管理纳入全面风险管理体系，通过一系列好“邮储银行故事”为主线，聚焦本行禀赋优势，围绕落管理工具来管理和控制国别风险，包括国别风险评级、国实国家战略、做好金融“五篇大文章”、服务实体经济、助别风险限额以及国别风险敞口统计与监测等。报告期内，力乡村全面振兴、防范金融风险、满足人民群众金融需求面对复杂的国际政治经济形势，本行严格按照监管要求，等方面强化新闻宣传，向外界展示本行持续打造服务乡村结合业务发展需要，持续加强国别风险管理。印发国别风振兴主力军、普惠金融标杆行、科技金融生力军，担当绿险应急预案，及时调整国别风险评级和限额，加强限额执色金融先行者，建设养老暖心银行和数字生态银行的负责行情况的监测与预警，强化国别风险监控与报告，优化国任大行形象，统筹运用各类媒介资源加强宣传，持续积累别风险管理系统建设。声誉资本。气候风险 风险并表管理气候风险是指气候变化对自然系统和经济社会系统可能造 风险并表管理是指对银行集团及附属机构的全面风险管理成的潜在不利影响，主要包括物理风险和转型风险。其 体系建设进行持续优化，有效识别、计量、监测和控制银中，物理风险是指发生气候异常、环境污染等事件，可能 行集团总体风险的管理过程。根据监管要求，截至报告期导致企业、家庭、银行、保险机构等市场主体的资产负债 末，本行附属机构均已纳入风险并表管理范围，银行集团表严重受损，进而影响金融体系和宏观经济的风险 ；转型 整体风险可控。风险是指为应对气候变化和推动经济低碳转型，由于大幅收紧碳排放等相关政策，或出现技术革新，引发高碳资产 本行严格遵循国家政策及相关监管要求，坚持不发生系统重新定价和财务损失的风险。报告期内，本行气候风险整 性风险的底线，持续加强银行集团风险并表管理。加强银体可控。 行集团风险偏好与风险限额要求传导，约束附属机构风险水平在可接受范围内。优化风险与合规考核方案，确保各本行高度重视环境和气候风险，将其纳入全面风险管理体 项风险限额与合规要求得到有效贯彻落实，使业务发展建系进行管控。持续落实《中国邮政储蓄银行环境、社会和 立在合规经营与风险有效控制的基础上。持续提升附属机治理风险管理办法（2022年修订版）》，从风险政策、风险 构风险监测系统化自动化水平，全面及时掌握附属机构限额、授信政策、客户评级、审查审批、放款管理、贷后 风险水平和风险管理状况。落实银行集团风险隔离管理要管理等方面，将环境和气候风险纳入授信全流程管理，有 求，结合业务协同管理机制，实现业务协同与风险隔离的效识别、监测、防控业务活动中的ESG风险。 协调统一，有效防范银行集团各机构间的风险传染。连续四年开展电力、钢铁、建材、石化、化工、造纸、民航和有色金属冶炼等八个行业的气候风险敏感性压力测试，在引入碳成本的情况下，分析高碳行业企业碳排放成本上升对本行持有的相应信贷资产质量和资本充足水平的影响。测试结果表明，在压力情景下，部分高碳客户信用风险有所上升，但对本行资本充足水平的影响整体可控。深化环境与气候风险管理，连续八年开展ESG及气候风险专项排查，摸清底数、分类处置，防范化解潜在风险。资本管理本行资本管理目标为保持稳健、合理的资本充足水平，持续满足监管政策和宏观审慎要求 ；综合建立、运用以经济资本为核心的价值管理体系，强化资本约束，传导价值创造理念 ；不断夯实全行资本基础，持续增强内源性资本补充能力，积极拓宽外源性资本补充渠道。报告期内，本行持续优化资本管理体系，高效落实各项监管要求，加强资本精细化管理，厉行资本节约，不断稳固内源资本补充能力 ；同时，积极开展外源资本补充，圆满完成向特定对象发行A股股票，有序开展无固定期限资本债券发行，多措并举夯实资本实力，有效支撑各项业务持续健康发展。截至报告期末，本行各项资本指标良好，资本充足率与杠杆率持续满足包含国内系统重要性银行附加要求在内的各项监管要求，并保持在稳健合理水平。本行全面落实资本新规要求，持续提升风险管理、资本管理精细化水平，重点围绕风险暴露分类、业务流程优化、数据质量提升等工作，全面强化资本新规实施效果。本行以RAROC为标尺，推动业务资产结构优化，着力加强资本计量的精细化管理，支持业务健康、规范、有序发展。本行根据《商业银行资本管理办法》，采用权重法计量信用风险，标准法计量市场风险，标准法计量操作风险 ；截至报告期末，核心一级资本充足率、一级资本充足率及资本充足率分别为10.52%、12.13%及14.57%。一级资本净额 1,133,918 1,109,078 1,024,332 1,000,540一级资本充足率(%) 12.13 11.98 11.89 11.72截至报告期末，本行根据《商业银行资本管理办法》计算 为落实国家重大战略部署，根据资本需求及资本补充计的杠杆率为5.92%，满足监管要求，杠杆率情况详情参见 划，本行于2025年6月向特定对象发行A股股票。募集“附录 ：补充资料”。 资金总额为人民币130,000,000,000.00元，扣除与本次发行直接相关的发行费用后，募集资金净额为人民币129,961,940,637.58元，全部用于补充核心一级资本。详情请见“股本变动及股东情况”。经济资本管理本行于2025年2月在全国银行间债券市场发行300亿元减本行根据资本新规政策导向，持续提升经济资本管理精细记型无固定期限资本债券，募集资金依据法律和主管部门化水平。强化内部资本约束，促进资本集约有序使用 ；的批准，全部用于补充其他一级资本。深化以RAROC为核心指标的资产配置机制，加大高回报领域资源配置力度 ；有序推进内部评级结果在经济资本经国家金融监督管理总局批准，本行于2025年3月按面值计量、分配、绩效考核中的应用 ；加强数字赋能，提高资全额赎回2020年发行的800亿元减记型无固定期限资本债本精细化管理能力。全行资本节约、价值创造意识持续增券。强，业务结构持续优化。截至报告期末，本行普通股股份总数为120,095,053,492股，其中 ：A股股份100,238,886,492股，占比83.47% ；H股股份19,856,167,000股，占比16.53%。股份变动情况表股，百分比除外
2024年12月31日 本次变动增减（＋，－）2025年6月30日
二. 无限售条件流通股份 86,978,562,200 87.71 86,978,562,200 72.42– – – – –
普通股股份变动情况说明
根据中国证监会于2025年5月出具的《关于同意中国邮政储蓄银行股份有限公司向特定对象发行股票注册的批复》（证
监许可〔2025〕1080号），本行于2025年6月完成向财政部、中国移动通信集团有限公司及中国船舶集团有限公司发行20,933,977,454股A股普通股股票，发行价格为人民币6.21元/股，签署股份认购协议前最近一个交易日（即2025年3月28日）的A股收市价为人民币5.20元/股。本次发行募集资金总额人民币130,000,000,000.00元，扣除与本次发行直接相关的发行费用共计人民币38,059,362.42元（不含增值税）后，募集资金净额为人民币129,961,940,637.58元，每股可得净额约为人民币6.21元。本次发行完成后，本行股份总数由99,161,076,038股增加至120,095,053,492股。详情请参见本行2025年6月20日刊登的公告。普通股股份变动对每股收益、每股净资产等财务指标的影响报告期内，本行完成向特定对象发行A股普通股股票。发行后，新增股本20,933,977,454.00元，新增资本公积 109,027,963,183.58元。人民币元
2025年1-6月
(1)
项目2025年1-6月 同口径
下计算。
报告期后至本报告披露日，本行普通股股份未发生变动。
限售股变动情况表
股
注(1) ： 按报告期末股东持有的限售股总数降序排列。
股东及持有特别表决权股份的股东。
持有的80,700,000股H股。
注(2) ： 香港中央结算有限公司持股总数是以名义持有人身份受香港及海外投资者指定并代表其持有的A股股份（沪港通股票）。
注(3) ： 香港中央结算（代理人）有限公司是香港中央结算有限公司的全资子公司。除此之外，本行未知上述股东之间是否存在关联关
系或是否属于《上市公司收购管理办法》中规定的一致行动人。注(4) ： 除香港中央结算（代理人）有限公司情况未知外，截至报告期末，本行其余前十名普通股股东未参与融资融券及转融通业务。注(5) ： 上述股东不存在回购专户 ；不涉及委托／受托表决权、放弃表决权的情况。注(6) ：2025年6月，中华人民共和国财政部和中国船舶集团有限公司因认购本行向特定对象发行A股股票成为前十名普通股股东。除此之外，本行不存在战略投资者、一般法人因配售新股成为前十名股东的情况。注(7) ：2025年4月8日，本行接到控股股东邮政集团通知，其于当日通过上海证券交易所交易系统增持本行股份并将在未来十二个月内继续增持。截至2025年6月30日，邮政集团累计增持本行A股股份35,940,200股，共持有本行A股股份62,210,789,480股。持有的80,700,000股H股。注(2) ： 香港中央结算有限公司持股总数是以名义持有人身份受香港及海外投资者指定并代表其持有的A股股份（沪港通股票）。注(3) ： 香港中央结算（代理人）有限公司是香港中央结算有限公司的全资子公司。除此之外，本行未知上述股东之间是否存在关联关系或是否属于《上市公司收购管理办法》中规定的一致行动人。注(4) ： 除香港中央结算（代理人）有限公司情况未知外，截至报告期末，本行其余前十名无限售条件股东未参与融资融券及转融通业务。注(5) ： 上述股东不存在回购专户 ；不涉及委托╱受托表决权、放弃表决权、战略投资者或一般法人因参与配售新股成为前十名无限报告期内，本行董事、监事、高级管理人员持股情况未发生变化。截至本报告披露日，本行董事、监事及高级管理人员均未持有本行任何股份。股份超过5%，中国船舶集团有限公司和上海国际港务（集团）股份有限公司因向本行派驻董事，均为本行主要股东。报告期内，本行的控股股东及实际控制人情况未发生变化。控股股东及实际控制人本行控股股东、实际控制人为邮政集团。邮政集团全称“中国邮政集团有限公司（China Post Group CorporationLimited)”，成立于1995年10月4日，于2019年12月17日改制更名为中国邮政集团有限公司，是依据《中华人民共和国公司法》组建的国有独资公司，依法经营各项邮政业务，承担邮政普遍服务义务，受政府委托提供邮政特殊服务。邮政集团注册资本1,376亿元人民币，注册地为北京市西城区金融大街甲3号，统一社会信用代码911000000000192465，法定代表人刘爱力。邮政集团经营的主要业务包括 ：国内、国际邮件寄递业务 ；报刊等出版物发行业务 ；邮票发行业务 ；邮政汇兑业务，依法经营邮政储蓄业务 ；机要通信业务 ；邮政金融业务 ；邮政物流、电子邮件等新兴业务 ；电子商务 ；各类邮政代理业务 ；国家规定开办的其他业务。上港集团全称“上海国际港务（集团）股份有限公司其他主要股东(Shanghai International Port (Group) Co., Ltd.)”，是财政部成立于1949年10月，作为国务院的组成部门，是
2003年1月由原上海港务局改制后成立的大型专业化集团主管我国财政收支、税收政策等事宜的国家行政机关，注企业，上海港公共码头的运营商。2005年6月，上港集册地为北京市西城区三里河南三巷3号，统一社会信用代团完成股份制改造，成立了股份有限公司，2006年10月码11100000000013186G。26日在上交所上市，成为全国首家整体上市的港口股份制企业，目前是我国最大的港口类上市公司，也是全球最中国移动集团全称“中国移动通信集团有限公司(China大的港口公司之一。上港集团注册资本约为232.81亿元Mobile Communications Group Co., Ltd.)”，是依据《中人民币，注册地为中国（上海）自由贸易试验区临港新片华人民共和国公司法》由国家出资设立的国有独资公司，区同汇路1号综合大楼A区4楼，总部办公地为上海市虹注册资本3,000亿元人民币，注册地为北京市西城区金融口区东大名路358号（国际港务大厦），统一社会信用代码大街29号，统一社会信用代码911100007109250324，913100001322075806，实际控制人为上海市国有资产法定代表人杨杰。中国移动集团是按照国家电信体制改监督管理委员会。上港集团主要从事港口相关业务，主营革的总体部署，于1999年7月22日成立的中央企业，是业务分为 ：集装箱板块、散杂货板块、港口物流板块和港全球最大的移动通信服务供应商，拥有超10亿的移动用口服务板块。户，超3亿家庭客户。中国移动集团主要从事基础电信业务、增值电信业务，以及数字媒体内容、信息化解决方案单位经营权和国际出入口经营权，可为包括个人、家庭、 截至报告期末，主要股东不存在出质本行股权的情况。政府、企业等在内的客户提供优质的信息通信相关产品、服务及信息化整体解决方案。关联方进行管理。报告期内，本行与上述关联方发生的交月8日，是依据《中华人民共和国公司法》由国家出资设立易类型主要包括授信类、资产转移类、服务类等，该等关的国有独资公司。中国船舶集团注册资本1,100亿元人民联交易已纳入本行日常关联交易管理，按程序提交董事会币，注册地为上海市黄浦区中华路889号，统一社会信用及其关联交易控制委员会审批或备案。代码91310000MA1FL70B67，法定代表人徐鹏。中国船舶集团拥有我国最大的造修船基地和最完整的船舶及配套产品研发能力，能够设计建造符合全球船级社规范、满足国际通用技术标准和安全公约要求的船舶海工装备，是全球最大的造船集团。中国船舶集团主要从事海军装备、民用船舶及配套、非船舶装备研发生产相关业务，是中国船舶行业中位居世界500强的企业之一。注(1) ： 以上披露资料基于香港联交所网站提供的信息及本行截至报告期末掌握的信息作出。根据证券及期货条例第336条，倘若干条件达成，则本行股东须呈交披露权益表格。倘股东于本行的持股量变更，除非若干条件已达成，否则股东毋须知会本行及香港联交所，故股东于本行之最新持股量可能与呈交予香港联交所的持股量不同。注(2) ： 中国船舶集团有限公司于合共3,939,907,462股H股（好仓）中拥有权益，包括受控法团中国船舶重工集团有限公司、中国船舶重工国际贸易有限公司、中国船舶重工国际贸易（香港）有限公司及中国船舶资本有限公司间接持有CSIC Investment OneLimited以实益拥有人身份持有的3,777,884,462股H股（好仓），以及受控法团中国船舶重工集团有限公司间接持有中国船舶资本有限公司以实益拥有人身份持有的162,023,000股H股（好仓）。注(3) ： 上海国际港务（集团）股份有限公司于合共4,226,813,041股H股（好仓）中拥有权益，包括以实益拥有人身份持有的861,192,000股H股（好仓），受控法团上港集团（香港）有限公司以实益拥有人身份持有的3,215,660,360股H股（好仓），以及受控法团上港集团（香港）有限公司间接持有上港集团BVI控股有限公司以实益拥有人身份持有的149,960,681股H股（好仓）。注(4) ： 平安资产管理有限责任公司（以下简称“平安资管”）于2,585,383,000股H股（好仓）中拥有权益，该等股份为平安资管作为投资经理代表若干客户（包括但不限于中国平安人寿保险股份有限公司（以下简称“平安人寿”）等若干中国平安保险（集团）股份有限公司（以下简称“平安集团”）的附属公司）持有，上述权益为平安资管截至2025年6月30日止最后须申报之权益（有关事件日期为2025年6月25日）。平安资管为平安集团的附属公司，因平安资管作为投资经理代表客户对该等股份全权行使投票权及独立行使投资经营管理权，亦完全独立于平安集团，故根据香港《证券及期货条例》，平安集团豁免作为控股公司对平安资管持有的非平安集团股份权益进行披露。平安人寿作为实益拥有人于2,601,270,000股H股（好仓）中拥有权益，上述权益为平安人寿截至2025年6月30日止最后须申报之权益（有关事件日期为2025年6月30日）。平安集团透过平安人寿等受控法团于合共2,583,994,000股H股（好仓）中拥有权益，上述权益为平安集团截至2025年6月30日止最后须申报之权益（有关事件日期为2025年6月26日）。行A股股票，并与其分别签署了战略合作协议。本行与中国移动集团、中国船舶集团本着“长期合作、共同发展”的原则，通过建立和完善双方战略合作机制，充分整合双方优势，积极谋求双方协调互补的长期共同战略利益。中国移动集团、中国船舶集团基于战略投资者定位，持续关注银行业发展态势，围绕本行的发展战略、重点项目、资本运作规划、分红水平等方面向本行提出合理可行的意见和建议，助力本行持续做好金融“五篇大文章”。报告期内，本行与中国移动集团、中国船舶集团认真履行战略合作协议，充分发挥各自战略性资源优势，推动双方合作共赢。本行其他证券发行情况的详情，请参见“财务报表附注－六、26应付债券”及“财务报表附注－六、29.2其他权益工具”。本行无内部职工股。公司治理运作质效。国雨先生 ；执行董事2名，分别是刘建军先生和姚红女士 ；非执行董事7名，分别是韩文博先生、刘新安先生、报告期内，本行召开股东大会会议4次，审议通过议案33张宣波先生、刘瑞钢先生、胡宇霆先生、丁向明先生和余项，听取汇报3项。明雄先生 ；独立非执行董事6名，分别是温铁军先生、钟瑞明先生、潘英丽女士、唐志宏先生、洪小源先生和杨勇本行召开董事会会议6次，审议议案73项，听取汇报18先生。项。召开董事会专门委员会会议19次（其中董事会战略规划委员会会议4次，董事会关联交易控制委员会会议1本行监事会共有监事5名，包括监事长、股东代表监事陈次，董事会审计委员会会议4次，董事会风险管理委员会跃军先生 ；外部监事2名，分别是白建军先生、陈世敏先会议5次，董事会提名和薪酬委员会会议3次，董事会社生 ；职工监事2名，分别是李跃先生、谷楠楠先生。会责任与消费者权益保护委员会会议2次），审议议案81项，听取汇报20项。本行共有高级管理人员7名，分别是刘建军先生、姚红女士、徐学明先生、杜春野先生、牛新庄先生、胡健泼先生本行召开监事会会议5次，审议议案及监督事项64项。召和梁世栋先生。开监事会专门委员会会议5次（其中监事会履职尽职监督委员会会议2次，监事会财务与内控风险监督委员会会议3次），审议议案16项。
2025年4月17日，本行2024年年度股东大会选举浦永灏督管理总局核准。
2025年1月2日，本行董事会提名郑国雨先生为非执行董事候选人及选举郑国雨先生为董事长。2025年1月22
2025年4月29日，本行董事会提名陈雪女士为非执行董日，本行2025年第一次临时股东大会选举郑国雨先生为事候选人，尚需提交股东大会选举，其董事任职资格尚需非执行董事。2025年2月13日，郑国雨先生的董事长、国家金融监督管理总局核准。董事任职资格经国家金融监督管理总局核准，自核准之日起担任本行董事长、非执行董事，任期三年。郑国雨先生有关本行董事变动的详情，请参见本行刊登的公告。确认已于2025年1月20日取得香港上市规则第3.09D条所述的法律意见，并知悉其作为本行董事的责任。报告期内，本行监事无变动。
2025年1月22日，本行2025年第一次临时股东大会选举杨勇先生为独立非执行董事。2025年5月23日，杨勇先报告期内，本行高级管理人员无变动。准之日起担任本行独立非执行董事、董事会审计委员会委员、董事会提名和薪酬委员会委员、董事会社会责任与消费者权益保护委员会委员，任期三年。杨勇先生确认已于
2025年1月22日取得香港上市规则第3.09D条所述的法律
2025年3月，洪小源先生不再担任中国经济体制改革研究意见，并知悉其作为本行董事的责任。会常务理事。
2025年5月23日，刘瑞钢先生的董事任职资格经国家金
2025年8月，丁向明先生不再担任上海国际港务（集团）融监督管理总局核准，自核准之日起担任本行非执行董股份有限公司副总裁、董事会秘书、总法律顾问。事、董事会审计委员会委员、董事会提名和薪酬委员会委员，任期三年。刘瑞钢先生确认已于2025年2月14日取
2025年1月，陈世敏先生不再担任中微半导体设备（上得香港上市规则第3.09D条所述的法律意见，并知悉其作海）股份有限公司独立董事。为本行董事的责任。自刘瑞钢先生任职之日起，陈东浩先生不再担任本行非执行董事及董事会专门委员会相关职
2025年4月，陈世敏先生不再担任银城国际控股有限公司务。独立董事。
2025年7月，梁世栋先生兼任中国钱币学会常务理事。公司治理运作维护中小股东合法权益。金股利总额约为人民币147.72亿元（含税）。该分配方案将提请2025年下半年的股东大会审议，如获批准，将于本行于2025年4月17日召开的2024年年度股东大会审议审议通过后两个月内派发现金股利。通过了本行2024年度利润分配方案，以99,161,076,038股普通股为基数，向截至2025年4月29日收市后登记在册的全部普通股股东派发2024年度末期现金股利，每10股派发人民币1.139元（含税），派发2024年度末期现金股利总额约为人民币112.94亿元（含税）。加上2024年度已派发的中期现金股利，2024年全年现金股利为每10股派发人民币2.616元（含税），派发现金股利总额为人民币259.41亿元（含税）。2024年度利润分配方案已实施完毕。本次利润分配不实施资本公积金转增股本。环境和社会责任绿色金融本行深入贯彻党的二十大和二十届二中、三中全会，以及中央经济工作会议、绿色贷款增速高于各项贷款中央金融工作会议精神，牢固树立和践行“绿水青山就是金山银山”的理念，严格落实国家政策和监管要求，支持联合国2030可持续发展目标(SDGs)和增速4.60个百分点《巴黎气候协定》，大力发展可持续金融、绿色金融和气候融资，支持生物多样性保护，做好绿色金融大文章。截至报告期末，绿色贷款余额9,586.39亿元，在全国银行间债券市场较上年末增长11.59%，增速持续多年高于各项贷款平均水平 ；绿色贷款形成成功发行2025年第一期的年减排二氧化碳当量为3,778.26万吨。在碳减排支持工具支持下，本行上半绿色金融债券，发行规模年合计向91个项目发放碳减排贷款49.23亿元，带动年度碳减排量为93.23万50亿元吨二氧化碳当量。锚定国家“双碳”战略与加强顶层设计。持续完善绿色金融治理架构，将环境相关战略融入治理体系。绿色发展全局，制定坚持总行党委统一领导，董事会、监事会、高管层按照职责分工，加强对绿色《中国邮政储蓄银行绿色金融工作的领导、监督和落实。定期召开董事会、董事会社会责任与消费者权金融工作方案》益保护委员会、监事会、碳达峰碳中和暨绿色金融领导小组会议、碳达峰碳中和暨绿色金融工作组会议，研究部署绿色银行建设及ESG风险管理工作，积加入中英转型金融工作组，极稳妥推进碳达峰碳中和工作。总行、分行及控股子公司成立碳达峰碳中和暨积极支持绿色金融和转型金融业务发展绿色金融领导小组，形成多层次的工作推进机制。支持绿色金融改革创新试验区、气候投融资试点地区、碳达峰试点城市和园区等区域绿色低碳转型发展，累计成立碳中和支行、绿色支行和绿色金融部门等绿色金融机构45家，提升绿较上年末增长色金融服务低碳转型质效。优化政策制度。制定“可持续金融授信政策指引”，单列绿色金融和转型金融授信政策指引，明确绿色金融、转型金融支持方向与重点领域，将水电、核电、风电、光伏发电、电化学储能、节能环保、新能源汽车、动力锂电池、充电桩、铁路、轨道交通、海洋产业等列为鼓励进入类行业。将ESG要素融入重点行业授信政策，强化生物多样性保护和气候变化内容。对客户ESG风险进行分类管理与动态评估，结合行业属性、业务特点，不断加大差异化政策支持及管控力度。坚持“环保一票否决制”，对不符合环保、产业政策的客户与项目实行2024年2025年12月31日 6月30日“零容忍”政策。制定《中国邮政储蓄银行绿色金融工作方案》，加入中英转型金融工作组，积极支持绿色金融和转型金融业务发展。环境和社会责任完善资源配置。实施差异化经济资本调节系数，下调绿色 发展绿色金融业务。积极贯彻绿色发展理念，加大绿色债金融业务经济资本调节系数为90%。绿色信贷、绿色债券 券投资，优先支持节能环保、清洁能源、基础设施升级等FTP（内部资金转移定价）给予15个基点优惠，对于普惠 领域绿色项目建设，助力发展方式转变。在全国银行间型小微企业贷款中的绿色信贷给予90个基点减点优惠。 债券市场成功发行2025年第一期绿色金融债券，发行规按照授权与能力相匹配的原则，差异化绿色金融业务审批 模50亿元，重点支持基础设施绿色升级改造。本期债券权限，加大对节能环保、光伏发电、风电、生物质能发 获得了市场投资者的积极关注和踊跃认购，机构类型涵盖电、水电等绿色金融领域的审批授权。开通审查审批“绿 银行、基金、保险、券商等主体，充分体现了投资者对本色通道”，加大平行作业支持力度，支持绿色金融业务发 行以金融力量推动产业结构优化升级与绿色转型的深度认展。 可。参与认购东方汇理银行发行的“绿上绿”离岸人民币团结中期债券，首创“资金募集－生态投资－环境回报”加强ESG风险管理。将环境和气候风险纳入全面风险管 的闭环模式，募集资金用于全球清洁能源开发、气候适应理体系，建立环境信息数据库，识别和评估气候风险，开 及生态修复等领域，部分资金将专项用于内蒙古、宁夏等展ESG及气候风险专项排查和气候风险压力测试，不断提 生态脆弱区实施“百万植树计划”，以生态治理与金融工升ESG及气候风险管理能力。加强应用金融科技工具和手 具深度融合的新路径，实现社会效益和经济效益的有机统段，持续优化完善绿色金融大数据平台，在本行“金睛” 一。参加人民银行、生态环境部联合召开的绿色金融服务信用风险监控系统中收集、整理和分析政府、企业公开的 美丽中国建设工作推进会，现场签约四川雷波县唐家山乡环境信息，搭建环境信息数据库。将ESG管理要求纳入全 村振兴农文旅融合建设示范项目，是签约项目中唯一一个面风险管理体系，有效提升ESG管理和评价水平。制定钢 乡村振兴领域农文旅项目。该项目依托当地生态环境优铁行业客户ESG评价方案，准确识别、监测钢铁企业可持 势，打造“农业＋”多元化创新产业链，是支持乡村生态续发展能力。 振兴的样板工程。
延伸案例
内蒙古锡林郭勒盟分行成功落地新能源电解水制氢项目贷 宁夏区分行紧扣国家“双碳”目标，将绿色金融作为服务款。该项目通过新能源发电制氢，绿氢直接用于当地煤 黄河流域生态保护的关键举措，让绿色成为高质量发展化工企业，在解决新能源发电消纳问题的同时降低了煤 的鲜明底色。成立碳达峰碳中和暨绿色金融领导小组，化工项目碳排放，有效促进了传统化工行业的清洁化、 制定并实施差异化授信政策，依托先进的“金睛”信用风绿色化转型，同时，该项目也是国内首个中大型风光离 险监控系统，加强对ESG风险的评估与管理，确保资金网制氢深度耦合煤化工科技示范项目。项目建成后可实 精准投向生态友好型产业。截至报告期末，绿色贷款余现增产甲醇2.97万吨/年，减排二氧化碳13.88万吨/年， 额达45.15亿元，重点支持光伏、风电、储能等一系列对绿氢耦合煤化工产业化发展具有重要意义。 绿色能源项目，为黄河流域减少碳排放、优化能源结构提供了强有力的金融支撑。宁夏区分行通过开辟“绿色推进绿色建筑落地，应用先进节能技术。向全行下发《关绿色运营于做好2025年后勤保障工作的指导意见》，要求坚持节约贯彻低碳发展理念，持续践行绿色运营。组织36家一级优先、低碳导向、因地制宜，在新建业务技术用房上，全分行及控股子公司主要负责人签订《2025年度生态环境保面执行绿色建筑要求 ；在改造业务技术用房时，结合房屋护工作责任书》，压实生态环境保护管理责任。总行机关原始情况，科学安排改造时序，坚持“留改拆”并举 ；在按季开展绿色办公检查，进一步加强节电、节水管理，施工管理过程中，进行绿色施工影响分析，明确绿色施工组织全行开展“节能增效，焕‘新’引领”节能宣传活动，目标，做好材料节约、能源降耗、水源保护、土地防护等提升员工绿色办公意识，规范员工用能行为。弘扬艰苦奋工作。宝坻基地一期－B工程建设主体结构采用预制装配斗、勤俭节约优良作风，进一步推进“光盘行动”，杜绝餐式工艺，大幅减少材料损耗和建筑垃圾，建筑材料采用三饮浪费，不定期组织开展食堂监督检查，持续加强餐饮浪银低辐射（Low-e）中空玻璃，提升建筑物主体节能禀赋，费监管力度，促进节约型餐饮文化形成。
冷热源系统采用变频技术，选用高能效设备，供配电系统优化线路，选取节能型变压器，从技术和设备选型两方面建立全行碳排放数据管理体系，全行层面推广使用碳资源有效节约能源消耗。
管理系统，加强碳排放数据的搜集、整理、标识和积累。
积极推进绿色电力应用和绿色园区建设，合肥基地已建成深入贯彻执行绿色采购，印发《中国邮政储蓄银行绿色采光伏发电系统，总装机容量125.35千瓦，报告期内发电购实施办法》，明确优先采购节能环保、符合绿色包装和量6.40万千瓦时，自投产以来累计发电47.80万千瓦时，绿色运输等要求的产品，持续要求供应商签署并履行《节100%实现了自发自用。报告期内，按照《合肥市城市集能减排和绿色环保发展协议》，不断加强和推动供应商共中供热管理条例》“看天供暖/冷”有关规定，供暖季每天同履行绿色环保等社会责任。
提前约2小时关闭锅炉，利用空调管路余热供暖，节约燃气约3.63万立方米 ；供冷季每天提前约2小时关闭冷水机组，利用空调管路余水供冷，节省电量约2.08万千瓦时 ；
地下车库照明灯半幅开放，节省电量约7.32万千瓦时 ；利用雨水回收系统对园区景观池塘、绿化进行补水灌溉，节约用水量约1,000立方米。环境和社会责任员工关爱本行以职工为中心，切实做好员工关爱工作，开展丰富多彩的文化活动，多种形式为职工提供展示平台，提升职工对企业的认同感和归属感，助力企业高质量发展。
大力弘扬劳模精神
“五一”劳动节，本行以H5形式推出“邮储人 干得漂亮！”——2025年邮储银行“五一”劳动节先进人物线上巡展活动，集中展示39名不同岗位、条线的先进人物风采事迹以及他们的独家工作秘籍，凝聚干事创业的强大精神力量。
扫码了解本行
“邮储人 干的漂亮！”巡展活动详情持续推进女职工工作“三八”国际劳动妇女节，本行向全行征集近千张女职工照片，统一制作成短片《Yes！我的小宇宙》，片中鲜活而自由的精彩瞬间，充分展现了本行女职工热爱生活、昂扬向上的精神风貌。扫码观看本行“三八”节短片“Yes！我的小宇宙”多种形式展现员工风采5月4日青年节，本行发布《邮储新青年》第三部主题片。该片秉持“让自带光芒的邮储年轻人被看见”的宗旨，以本行不同地域背景、岗位经历的年轻人为主角，反映了他们用青春力量诠释“五四精神”的当代注脚——让理想在实干中闪光，让担当在服务里生长，展现了新时代邮储青年与企业共奋进、与时代同频共振的蓬勃姿态。
扫码观看
“邮储新青年”第三部主题片
福建省分行员工倾情创作歌曲《邮储人的一天》，以质朴动人的歌词和旋律，唱响了一线邮储人的心声与担当。天津分行在世界读书日之际升级打造“阅享Space”职工书屋，融合阅读、学习与休闲功能，为员工提供阅读成长平台。环境和社会责任开展丰富多样的职工体育活动活力。
开发文化IP周边产品
总行机关举办2025年“工会百年路 邮爱‘益’起行”公益健步走活动消费者权益保护本行始终坚持人民至上，深入贯彻落实消费者权益保护法律法规和监管要求，将消费者权益保护工作贯穿于经营发展的全过程，积极践行金融为民的责任担当，不断提升精细化管理水平。
报告期内，本行持续完善体制机制建设，董事会、监事会、高级管理层切实履职，定期审议研究消保工作开展情况和重大事项，不断强化对消保工作的指导和监督。加强消费者权益保护审查，及时发现并纠正产品和服务中可能损害消费者合法权益的情况，聚焦常见问题、强化能力建设，严把消保审查事前防范关口。扎实开展溯源整改、监测提示和投诉核减工作，积极推进投诉问题根源治理，加快投诉管理向数智化转型，科学精准提升投诉管理质效。创新金融教育宣传形式，将数字化建设融入各项宣传活动，构建“线上+线下”“科技+场景”的立体化金融教育宣传矩阵，探索多元化传播渠道。拓宽金融教育宣传覆盖范围，将“U心消保”全行统一工作标识融入各项宣传活动，将金融知识普及与传统文化、日常出行、建筑群落、文旅产业、现代科技等深度结合，拓展多维度宣传场景资源，打好“金融教育+”组合拳，帮助公众强化金融安全意识、构建健康金融观念。各级机构累计开展线上线下金融教育宣传活动81,000余次，触及消费者超5.4亿人次。
福建省分行开展金融知识进校园活动 青海西宁城中区支行员工身着民族服饰，走 深圳华强北支行营业部工作人员为老年客户进公园等地以快闪形式普及金融消保知识讲解金融知识廉洁文化建设为扎实开展深入贯彻中央八项规定精神学习教育，推动党风廉政建设和反腐败工作走深走实，本行聚焦“清廉邮储”建设，在邮连平台开辟“清风邮储”专区，设置清风荐读、释纪说法、警钟长鸣、清风文苑4个栏目，面向行内各单位长期征稿，旨在打造集警示、教育、交流为一体的线上学习平台，推动清廉金融文化宣贯工作从“纸间”到“指尖”“心间”转变，构建以清为美、以廉为荣的行内政治生态。重要事项总行审计局负责按照监管机构及公司治理层的要求，制定内部控制及内部审计年度审计计划，报董事会及其审计委员会审议批准后组织内部控制实施。总行审计局负责管理全行审计工作，统筹协调全行本行建立由董事会、监事会、高级管理层、内控管理职能审计资源，按照本行审计章程及相关准则，组织开展全行部门、内部审计部门、业务部门组成的分工合理、职责明审计活动。审计分局负责按照统一部署，执行总行年度审确、报告关系清晰的内部控制治理和组织架构。考虑到上计计划，负责调配辖内审计资源，组织实施各类审计项述内部控制系统监控的目的在于管理而非消除未能达成业目，各审计分部执行上级下达的审计任务，负责实施审计务目标的风险，董事会仅能合理而非绝对地保证上述系统项目。及内部监控可防范任何重大失实陈述或损失。报告期内，本行内部审计继续坚持问题导向、风险为本、本行持续深化内控体系建设，坚持“严”和“早”的基调，效能为先的审计理念，深度聚焦党中央决策部署落地见深入推进集约化、智能化改革，进一步提升内部控制管理效、监管精神贯穿始终、金融“五篇大文章”做实做精、水平。深化整改质效，开展整改问责重检，做好监管部门重大金融风险防范化解开展一系列审计活动，从制度流通报及检查发现问题整改工作。加强对检查发现问题的系程、体制机制、系统运行、经营质效等层面提出审计意统刚性管控，常态化开展系统参数阈值评估，充分发挥科见，重点推动党中央政策措施在本行贯彻好、落实好，不技在内部控制中的支撑作用。厚植合规文化土壤，邮银联断促进本行业务经营审慎合规、内控机制健全有效、运行合开展第三届内控合规知识竞赛，以竞赛为抓手，广泛带发展安全稳健，增厚增强本行风险防控第三道防线，助力动邮银员工学规守规。组织召开信贷业务案件警示教育大本行实现经营目标。同时，本行持续夯实审计整改“下半会，开展警示教育巡回宣讲，在邮连平台创新搭建案件警篇文章”，提升全行问题整改质效。示教育资源平台，警示全体员工以案为鉴，守法合规。报告期内，本行内部审计持续推进创新变革和精细化管内部审计理，在项目质量提升、问题整改压实、成果运用深化、内本行根据《商业银行内部审计指引》和《审计署关于内部审部管理精益、人才队伍培塑、科技强审升级等方面精准发计工作的规定》实行内部审计制度，构建了“总行审计局力，以高质量审计监督服务全行高质量发展。+7家审计分局+29家审计分部”的独立垂直审计体系，形成了适应本行经营发展和治理需要的审计管理架构，建立并有效落实内部审计报告制度和报告路线。全行审计条线独立于第一道、第二道防线，不断提升审计工作的专业性和权威性。总行审计局在董事会及其审计委员会领导下开展工作，定期向董事会及其审计委员会和监事会报告工作，并通报高级管理层。募集资金的使用情况 诚信状况本行募集资金按照募集说明书披露的用途使用，即巩固本 报告期内，本行及其控股股东不存在未履行重大诉讼案件行的资本基础，以支持本行业务的持续增长。 法院生效法律文书确定的义务，无所负数额较大的债务到期未清偿情形。本行历次发布的招股说明书和募集说明书等公开披露文件中披露的募集资金使用规划，经核查与分析，其实施进度均符合规划内容。本行积极响应上交所《关于开展沪市公司“提质增效重回报”专项行动的倡议》，结合自身发展战略和经营情况，制重大诉讼及仲裁定“提质增效重回报”行动方案。2024年8月30日，经本报告期内，本行未发生对经营活动产生重大影响的诉讼和 行董事会审议通过后披露。详情请参见本行刊登的公告。仲裁。本行牢固树立回报股东意识，坚持以投资者为本，将“提截至报告期末，本行作为被告或仲裁被申请人，且标的金 质增效重回报”行动方案全面落实到位。面对新时代新征额在1,000万元以上的尚未审结的重大诉讼或仲裁案件涉 程对金融工作的新要求，本行积极履行国有大行责任担及的标的总金额约为11.87亿元。该等事项已计提相应预 当，坚定做好金融“五篇大文章”。全方位融入经济社会计负债，本行认为这些未决案件不会对本行的业务、财务 发展大局，聚焦实体经济所需，践行“五大行动”“七大改状况或经营业绩造成任何重大不利影响。 革”，为新质生产力培育提供坚实保障，努力打造“更加普惠、更加均衡、更加稳健、更加智慧、更具活力”的一流大型零售银行。重大资产收购、出售及吸收合并事项报告期内，本行未发生重大资产收购、出售及吸收合并事本行贯彻落实“提质增效重回报”行动方案的具体举措、项。工作进展及取得成效请见本报告“经营情况概览”“业务综述”“风险管理”“公司治理运作”等相关内容。此外，重大合同及其履行情况
2025年3月27日，本行在前期“提质增效重回报”行动方重大托管、承包、租赁事项案的基础上，根据监管相关要求，结合自身实际，制定估值提升计划。通过提升经营质效、完善现金分红、加强投报告期内，本行未发生重大托管、承包、租赁其他公司资资者关系管理、优化信息披露等方面的举措，着力推动投产或其他公司托管、承包、租赁本行资产的事项。资价值提升，增强投资者回报。详情请参见本行刊登的公告。重大担保事项担保业务属本行日常经营活动中常规的表外业务之一。报告期内，本行除人民银行和国家金融监督管理总局批准的经营范围内的金融担保业务外，没有其他需要披露的重大担保事项。本行不存在违反法律、行政法规和中国证监会规定的对外担保决议程序订立担保合同的情形。重要事项本行实际控制人、股东、关联方、收购人以及本行等承诺相关方在报告期内或持续到报告期内的承诺事项。被动调整情形。2024年被动调整时，邮银双方达成加强
2025年度会计师事务所，分别负责对本行按照中国企业主动调整机制运用的一致意见。考虑到市场利率下行，会计准则和国际财务报告准则编制的财务报表提供2025结合本行经营实际情况，为促进“自营+代理”模式长期健年度审计及相关服务。康发展，本行与邮政集团积极协商，于2025年3月27日签署《代理营业机构委托代理银行业务框架协议补充协议关联交易（2025年版）》，对人民币个人存款业务储蓄代理费率进行报告期内，本行遵循监管法规，建立健全关联交易管理体主动调整，详情请参见本行刊登的公告。系，完善关联交易运行机制，持续培育关联交易合规文化，进一步提升关联交易管理水平。本行关联交易依法合规进行，符合本行及中小股东的整体利益。根据上交所上市规则和香港上市规则等相关规定，2024年10月30日，本行召开董事会2024年第九次会议，审议易金额上限的议案》，详情请参见本行刊登的公告。截至行增资工作的各项部署要求，进一步巩固提升大型商业报告期末，上述关联交易均未超过预计年度上限。银行稳健经营发展的能力，更好地承担支持经济高质量发展、贯彻落实金融“五篇大文章”的重要任务，本行与邮政集团及其关联人之间的关联交易上限执行情于2025年6月完成向特定对象发行A股股票，发行股数况20,933,977,454股，扣除与本次发行直接相关的发行费授信类关联交易用后的募集资金净额约为人民币12,996,194.06万元，全
2025年，本行与邮政集团及其关联人之间授信类日常关部用于补充本行核心一级资本。根据相关监管规定，中国联交易上限为82亿元，截至报告期末，本行与邮政集团移动集团、中国船舶集团作为本行关联方，参与认购本次及其关联人的授信余额为22亿元。发行的股份构成与本行在境内规则下的关联交易（其中，中国移动集团参与认购本次发行的股份构成本行A股口径应披露的关联交易）。本次向特定对象发行A股股票已经本行关联交易控制委员会、董事会、监事会及股东大会审议通过，按要求进行相关披露并履行报批程序。详情请参见本行刊登的公告。
1 除本节披露的“与邮政集团及其关联人之间的关联交易”构成香港上市规则所述的关联交易外，本节披露的其他关联交易不构成香港上市规则项下的关联交
易，且本行概无其他根据香港上市规则关联交易的有关规定而须予披露的关联交易或持续关联交易。
重要事项
非授信类关联交易
截至报告期末，本行与邮政集团及其关联人之间非授信类日常关联交易上限的执行情况如下表所示 ：人民币亿元
截至2025年
2025年度 6月30日本行与关联自然人的交易情况，详情参见“财务报表附注－十、关联方关系及交易”。其他依据境内外法律法规和会计准则界定的关联方交易情况，请参见“财务报表附注－十、关联方关系及交易”。附录C3《上市发行人董事进行证券交易的标准守则》须知资产押记会本行及香港联交所的权益或淡仓。本行主要股东及其他截至报告期末，有关本行资产押记的详情，请参见“财务人士的权益及淡仓详情，请参见“股本变动及股东情况－报表附注－七、2抵质押资产和七、3接受的抵质押物”。主要股东及其他人士的权益和淡仓”。本行上市证券的购回、出售或赎回本行及本行董事、监事、高级管理人报告期内，本行及子公司均未购回、出售或赎回本行的任何上市证券（包括出售库存股份）。截至报告期末，本行不报告期内，本行或本行控股股东、董事、监事、高级管理持有库存股份。人员不存在涉嫌犯罪被立案调查、受到刑事处罚或重大行政处罚，涉嫌违法违规被中国证监会立案调查、行政处董事及监事的证券交易罚、采取行政监管措施，或者被证券交易所采取纪律处分本行已就董事及监事的证券交易采纳一套不低于香港上市的情况 ；本行的控股股东、董事、监事、高级管理人员不规则附录C3《上市发行人董事进行证券交易的标准守则》存在涉嫌违法违纪违规被有权机关采取留置或强制措施且所规定标准的行为守则。本行董事和监事已确认于报告期影响其履行职责的情况。内均遵守了上述守则。其他重大事项董事及监事认购股份或债券之权利
2025年7月16日，本行董事会审议通过拟以人民币100亿报告期内，本行并无发给董事及监事任何认购股权或债券元，投资设立金融资产投资公司，本次投资尚需取得有关之权利，亦没有任何该等权利被行使 ；本行或本行的子公监管机构的批准。详情请参见本行刊登的公告。司亦无订立任何使董事及监事可因购买本行或其他公司的股份或债券而获利的协议或安排。报告期内，本行依据监管要求所披露的其他重大事项详情，请参见本行刊登的公告。董事及监事在股份、相关股份及债权证中的权益则审阅。他们根据证券及期货条例的该等规定被视为拥有的权益及淡仓），又或须根据证券及期货条例第352条载入有关条本报告已经本行董事会及其审计委员会审议通过。例所述登记册内的权益或淡仓，又或根据香港上市规则的财务报告及其他审阅报告 126中期财务报告 127附录：补充资料 276董事、监事及高级管理人员 291关于2025年半年度报告的确认意见备查文件目录 292审阅报告毕马威华振专字第2504432号中国邮政储蓄银行股份有限公司全体股东：我们审阅了后附的中国邮政储蓄银行股份有限公司（以下简称“贵行”)及其子公司（以下统称“贵集团”)的中期财务报表，包括2025年6月30日的合并及银行资产负债表，截至2025年6月30日止6个月期间的中期合并及银行利润表、合并及银行现金流量表、合并及银行股东权益变动表以及相关财务报表附注。上述中期财务报表的编制是贵行管理层的责任，我们的责任是在实施审阅工作的基础上对中期财务报表出具审阅报告。我们按照《中国注册会计师审阅准则第2101号－财务报表审阅》的规定执行了审阅业务。该准则要求我们计划和实施审阅工作，以对中期财务报表是否不存在重大错报获取有限保证。审阅主要限于询问贵集团有关人员和对财务数据实施分析程序，提供的保证程度低于审计。我们没有实施审计，因而不发表审计意见。根据我们的审阅，我们没有注意到任何事项使我们相信上述中期财务报表没有在所有重大方面按照《企业会计准则第32号－中期财务报告》的规定编制。毕马威华振会计师事务所（特殊普通合伙） 中国注册会计师一般风险准备 六、32 219,993 219,887 216,762 216,762负债及股东权益总计 18,190,521 17,084,910 18,093,837 17,011,799后附财务报表附注为本财务报表的组成部分。合并及银行利润表截至2025年6月30日止6个月期间
|
|