|
| 常熟银行(601128)经营总结 | | 截止日期 | 2025-06-30 | | 信息来源 | 2025年中期报告 | | 经营情况 | 经营情况的讨论与分析
二、主要经营情况
2025年上半年，本行坚持聚焦主责主业，资产负债双向发力，负债成本持续下降，客户生态不断扩容，创新业务多
点开花，省内版图再启新篇，营收利润继续保持“两位数”增长，资产质量处于行业较好水平。经营效益持续提升。报告期内，集团实现营业收入60.62亿元，同比增幅10.10%。实现归属于上市公司股东的净利润19.69亿元，同比增幅13.51%。年化总资产收益率（ROA）1.10%，同比提升0.02个百分点；年化加权平均净资产收益率（ROE）13.34%，同比提升0.06个百分点。成本收入比34.56%，同比下降0.62个百分点。净息差2.58%，保持行业较好水平。规模体量稳步增长。报告期末，集团总资产达4,012.27亿元，较年初增幅9.45%；总存款3,107.77亿元，较年初增幅8.46%，总贷款2,514.71亿元，较年初增幅4.40%，其中，个人贷款占总贷款之比54.20%，个人经营性贷款占总贷款之比37.56%。单户授信1,000万元及以下普惠型小微企业贷款余额1043.45亿元，贷款户数21.33万户，普惠小微特色鲜明。客户基础持续巩固。报告期末，集团贷款户数57.05万户，其中100万元以下贷款户数53.62万户，占比93.99%；个人经营性贷款户数31.60万户，占总贷款户数之比55.40%。集团户均贷款44.08万元，做小做散坚定不移。资产质量总体平稳。报告期末，集团贷款不良率0.76%，较年初下降0.01个百分点；拨备覆盖率489.53%，较年初下降10.98个百分点。村镇银行稳健发展。报告期末，村镇银行总资产639.10亿元，总存款559.72亿元，总贷款434.06亿元。村镇银行不良率1.05%，较年初持平；拨备覆盖率336.28%，较年初上升18.94个百分点。，增幅 10.10%；实现2025年1-6月6,061,808 属于上市公司股东的2024年1-6月5,505,6884,639,940 4,601,5391,421,868 904,14932,900 32,3922,094,896 1,937,1401,493,680 1,345,9652,029,451 66.62%。
占比（%）
33.48 单
拨备前利润
1,318,960
3,023,762 49.88 2,021,597
2,591,322 42.74 1,727,298432,440 7.14 294,2991,008,595 16.64 611,2976,061,808 100.00 3,951,8546.40亿元，其中实现利息2025年1-6月8,005,411 入 80.05亿元。发放贷款2024年1-6月8,212,457125,930 93,49817,241 19,57164,156 58,47124,371 26,1026,558,172 6,733,2121,976,531 1,940,2724,381,566 4,608,153200,075 184,7871,215,445 1,281,594141,896 。2024年1-6月19,233227,454 160,28285,558 141,0491,201,131 917,295110,308 18,610(127,007) 8,97678,802 (82,718)11,402 16,0445,336 6,7091,421,868 904,1491.手续费及佣金净收入本行抓住市场机会，积极开展自营理财、代理黄金保险等中间业务，同时持续开展手续费支出管理工作，手续费及佣金净收入实现较好的增长。报告期内，本行实现手续费及佣金净收入 1.42亿元，增幅 637.77%，其中手续费及佣金收入2.27亿元，增幅 41.91%。单位 : 千元 币种 : 人民币2025年1-6月2024年1-6月 增减（%）192,182 125,53735,272 34,745227,454 160,28220,854 79,31464,704 61,73585,558 141,049141,896 19,233时开展债券等交易业2025年1-6月175,467 。报告期内，本行实单2024年1-6月708,261672,843 101,926192,323 108,47842,339 -56,677 -39,043 117,50822,439 (118,878)1,201,131 917,2952025年1-6月(53,415) 单2024年1-6月(56,629)1,815 (24,767)(75,407) 90,372(127,007) 8,976元，同比增长8.14%。2025年1-6月1,354,9122024年1-6月1,222,845421,909 449,20694,340 94,31955,207 54,84428,978 23,97729,496 26,20111,543 13,37698,511 52,3722,094,896 1,937,140 2025年1-6月(21,342)2024年1-6月30,66942,669 23,981- 2,5001,333,897 1,721,50422,801 (374,511)107,778 (87,965)1,549 2,683成本。
平均余额 款市场利率下行的行
款收益率的少降、缓1-6 月平均收益率（%） 背景下，通过降低。同时本行加强负单位 :平均余额17,032,744 1.49 16,061,6274,927,444 0.71 4,284,5184,644,259 2.79 3,652,0292,432,498 2.02 2,473,478248,193,403 5.33 236,576,46694,667,728 4.21 87,412,675134,086,983 6.59 133,464,68619,438,692 2.08 15,699,10588,281,649 2.78 78,419,104365,511,997 4.42 341,467,222平均余额 平均成本率（%） 平均余额8,000,959 1.75 8,021,711702,733 1.66 912,9359,834,766 2.42 9,022,3147,346,858 1.99 6,912,842306,651,083 1.96 281,568,85235,069,866 0.46 32,497,08028,227,776 2.27 25,222,28422,504,454 0.05 21,356,467192,198,538 2.53 175,737,891107,662,968 3.05 106,688,93328,650,449 1.14 26,755,1306,572,885 2.90 9,853,654339,109,284 1.98 316,292,308年初增幅 9.45%（下列资产均不年初增幅 4.40%。总贷款与总资余额400,000344,000288,000240,000231,000228,000220,000200,000198,400194,8442,544,244投资、其他债权投2025年 6金额17,958,537 ，根据非信贷资30日占比（%）16.35 五级分类标准，金单2024年金额13,731,38840,853,052 37.18 43,837,69811,304,242 10.29 4,036,7421,984,142 1.81 2,008,82310,156,428 9.25 3,437,49814,301,118 13.01 10,655,335403,375 0.37 496,82110,261,202 9.34 10,155,530118,528 0.11 1,199,6261,808,000 1.65 2,458,000700,000 0.64 1,150,000109,848,624 100.00 93,167,461
2025年6月30日59,12144,41114,710幅 9.93%（下列负债幅 8.46%。公司存款点。2025年金额。
级分类划分
贷款金额
245,597,430 析
分类新规要
贷款分2025年 6
占总贷款
之比（%）
97.67 ，从严认定235,411,501 量。集团2024年 1占总贷款之比（%）97.74 良贷款率 0.单位 : 千元
（二）按产品划分的贷款及不良率分布情况
报告期末，企业贷款余额 955.80亿元，占总贷款之比为 38.01%，不良率为 0.56%，较年初下降0.09 个百分点；
个人贷款余额 1,363亿元，占总贷款之比 54.20%，不良率为 1.02%，信用卡不良率较年初下降1.34 个百分点。
金额
95,579,860 5年6月30占比（%）38.01 不良率（%）1.05 为 72.11%；
金额
96,605,152 款户数 56单点。
单
（六）按担保方式划分的贷款及不良率分布情况
本行持续加大信保类贷款投放力度，进一步优化资产结构。报告期末，信保类贷款余额 1,373.41亿元，占总贷款之
金额行控股 30 家村镇银行。
公司、武汉农村商业银行津农村商业银行股份有限股份有限公司、江苏宝应地海南省海口市琼山区，城兴福村镇银行有限责任镇期末所有规模指标均不2025年6月30日63,909,561 司参股 8 家机构，分别为份有限公司、连云港东方司、江苏如东农村商业银村商业银行股份有限公司行持股 90%。
司（以下简称“宿城村镇
含宿城村镇。2024年12月31日62,428,02543,406,115 43,610,7422,353,939 2,235,63841,052,176 41,375,10430,889,455 30,999,0338,364,531 8,476,7461,798,190 1,899,32558,674,884 57,447,58355,971,952 53,611,7425,722,135 5,564,77849,947,160 47,718,904302,657 328,0605,234,677 4,980,4425,295,978 5,100,2184,465,657 4,248,64539,559,238 40,064,8482025年1-6月1,441,035 单2024年1-6月1,353,061463,472 417,036456,169 411,390362,281 327,487237,622 202,5763,283,262 1,925,640
2025年6月30日注：加权平均净资产收益率、总资产收益率为年化后数据。管理行及其控管理行下设机省份湖北省 的30家村镇银行5 家，员工 128被投资单位恩施村镇 ，总资产 3,0注册资本（千元）250,564 5,710 千元持股比例54.16% 机构数37 员工数注：报告期内各村镇银行注册资本及投管行持股比例变化情况如下：1. 原夷陵村镇吸收合并原当阳村镇、原秭归村镇、原长阳村镇，吸收合并后成立宜昌村镇，股本为 1亿元，投资管理行持股比例为 77.07%；投资管理行购买宜昌村镇少数股东股权，宜昌村镇总股本未发生变化，投资管理行持股比例由2. 投资管理行购买香洲村镇少数股东股权，香洲村镇总股本未发生变化，投资管理行持股比例由 82% 上升至 90%。主要参股公司被投资单位
2、3-1601-3-1606 1 77
锦程村镇银行并改设的分支机构，网点分别于2025年6月28日、2025年6月30日、2025年6月30日开业。
|
|