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平安银行(000001) | 指标 | 2025-06-30 | | 信息来源 | 2025年中期报告 | | 经营评述 | 第三章 管理层讨论与分析
3.1总体经营情况
2025年上半年，本行坚持党建引领，坚持金融工作的政治性、人民性，坚持以“中国最卓越、全球领先的智能化零售银行”为战略目标，坚持“零售做强、对公做精、同业做专”战略方针，持续升级零售、对公、资金同业业务经营策略，全力做好金融“五篇大文章”，持续强化风险管理，深化数字化转型，整体业务经营保持稳健。
营收利润降幅收窄，持续推进降本增效。2025年上半年，本集团实现营业收入693.85亿元，同比下降10.0%，主要受市场利率下行、贷款业务结构调整等因素影响，净息差1.80%，较去年同期下降16个基点；受市场波动影响，债券投资等业务非利息净收入下降。通过数字化转型驱动降本增效，业务及管理费192.06亿元，同比下降9.0%；同时，加强资产质量管控，加大不良资产清收处置力度，信用及其他资产减值损失194.50亿元，同比下降16.0%。实现净利润248.70亿元，同比下降3.9%，降幅较第一季度有所收窄。
持续优化资产结构，支持服务实体经济。2025年6月末，本集团资产总额58,749.61亿元，较上年末增长1.8%；发放贷款和垫款本金总额34,084.98亿元，较上年末增长1.0%；本行持续加大实体经济支持力度，制造业、科技企业、绿色金融等领域贷款实现较好增长，企业贷款余额较上年末增长4.7%；持续优化零售资产组合策略，提升住房按揭、持证抵押等基石类业务占比，个人贷款余额较上年末下降2.3%，抵押类贷款占个人贷款的比例为64.3%。
存款保持稳步增长，付息率显著优化。2025年6月末，本集团负债总额53,648.99亿元，较上年末增长1.7%；吸收存款本金余额36,944.71亿元，较上年末增长4.6%。本行加强高成本存款产品管控，促进低成本存款沉淀，并敏捷调控存款和同业负债的吸收节奏，优化整体负债成本；2025年上半年，本集团计息负债平均付息率1.79%，较去年同期下降46个基点；吸收存款平均付息率1.76%，较去年同期下降42个基点。
强化全面风险管理，资产质量整体平稳。本行积极应对宏观经济环境变化，加强风险管控，持续优化资产和客群结构。2025年6月末，不良贷款率1.05%，较上年末下降0.01个百分点；逾期60天以上贷款偏离度及逾期90天以上贷款偏离度分别为0.79和0.67；拨备覆盖率238.48%，风险抵补能力保持良好。
践行资本精细化管理，资本充足率提升。持续强化资本内生积累，提升资本精细化管理水平，2025年6月末，本集团核心一级资本充足率、一级资本充足率及资本充足率分别为9.31%、10.85%、13.26%，较上年末分别上升0.19、0.16、0.15个百分点。
3.2财务报表分析
3.2.1利润表项目分析
（1）营业收入构成及变动情况
2025年上半年，本集团实现营业收入693.85亿元，同比下降10.0%；其中利息净收入445.07亿元，同比下降9.3%；非利息净收入248.78亿元，同比下降11.3%。
注：营业收支的地区分部情况详见“第八章财务报告”中的“四、经营分部信息”。
（2）利息净收入
2025年上半年，本集团实现利息净收入445.07亿元，同比下降9.3%，主要受市场利率下行、贷款业务结构调整等因素影响，净息差1.80%，较去年同期下降16个基点。
2025年上半年，本行发放贷款和垫款平均收益率4.03%，较去年同期下降76个基点，其中企业贷款平均收益率3.14%，较去年同期下降56个基点，个人贷款平均收益率5.04%，较去年同期下降86个基点。一是本行坚持贯彻让利实体经济的政策导向，加大对重点行业、重点区域和重点客户的信贷支持力度，同时资产结构调整效果显现，优质资产占比提升；二是贷款市场报价利率（LPR）下调及存量房贷利率调整的影响持续释放，叠加重定价效应影响，贷款组合收益率同比下行。
吸收存款日均余额及付息率
2025年上半年，吸收存款平均付息率1.76%，较去年同期下降42个基点，较去年全年下降31个基点。本行强化客户拓展和经营，加强高成本存款产品管控，促进低成本存款沉淀，存款结构和成本持续优化。
（3）非利息净收入
2025年上半年，本集团实现非利息净收入248.78亿元，同比下降11.3%。
手续费及佣金净收入
2025年上半年，本集团手续费及佣金净收入127.39亿元，同比下降2.0%。手续费及佣金收入中，结算手续费收入19.07亿元，同比增长3.9%；代理及委托手续费收入31.24亿元，同比增长7.6%，主要是代理个人保险收入增长；银行卡手续费收入64.08亿元，同比下降0.1%；其他手续费及佣金收入21.22亿元，同比下降28.7%，主要因去年同期理财老产品收入较大，理财管理费收入同比下降。
其他非利息净收入
2025年上半年，本集团其他非利息净收入121.39亿元，同比下降19.3%，主要是受市场波动影响，债券投资等业务非利息净收入下降。
（4）业务及管理费
2025年上半年，本集团业务及管理费192.06亿元，同比下降9.0%，其中，员工费用98.68亿元，同比下降3.5%，折旧、摊销和租赁费用25.99亿元，同比下降12.1%，一般业务管理费用67.39亿元，同比下降15.0%；成本收入比27.68%，同比上升0.31个百分点。本行持续深化业务转型，强化精细化管理，通过优化业务结构、推进数字化转型等举措，不断提升经营效率，持续推动降本增效。
一般业务管理费用 6,739 7,924 (15.0%)
合计 19,206 21,109 (9.0%)
（5）计提的信用及其他资产减值损失
本行秉承审慎原则，持续强化不良资产处置，风险抵补能力保持良好。2025年上半年，本集团计提信用及其他资产减值损失194.50亿元，同比下降16.0%，主要是宏观经济整体运行稳中有进，本行持续优化业务结构，强化不良资产清收力度，重点大户风险管控取得成效，整体减值计提减少。
注：主要包含以摊余成本计量的债券、资产管理计划、信托计划等金融资产信用减值损失。
（6）所得税费用
2025年上半年，本集团计提的所得税费用为50.62亿元，同比下降17.0%；实际所得税税率16.91%，同比下降2.16个百分点。
3.2.2资产负债表项目分析
（1）资产构成及变动情况
2025年6月末，本集团资产总额58,749.61亿元，较上年末增长1.8%；其中，发放贷款和垫款本金总额34,084.98亿元，较上年末增长1.0%。
其他权益工具投资，详见本章“3.2.2.（1）资产构成及变动情况”中的“投资类金融资产”。
（2）“其他资产”项目包括应收清算款、抵债资产、应收手续费等。
发放贷款和垫款
有关发放贷款和垫款的详情，详见本章“3.2.5贷款资产质量分析”。
2025年6月末，本集团公允价值的计量方法及采用公允价值计量的项目详见“第八章财务报告”中的“七、风险披露4.金融工具的公允价值”与“十一、其他重要事项以公允价值计量的资产和负债”。
衍生品的资金交易和投资业务。本行建立了有针对性的风险管理和内部控制体系，有效识别、计量、监测、报告和控制衍生品投资相关风险。已投资衍生品报告期内市场价格或产品公允价值变动的情况，对衍生品公允价值的分析应披露具体使用的方法及相关假设与参数的设定 报告期内，本行已投资衍生品公允价值的变动在合理和可控制范围内。
本行选择市场参与者普遍认同、可靠的估值方法，并尽可能使用市场可观察参数确定衍生品公允价值。报告期公司衍生品的会计政策及会计核算具体原则与上一报告期相比是否发生重大变化的说明 本行根据《企业会计准则》制订衍生品会计政策及会计核算办法，本报告期相关政策未发生重大变化。衍生品投资的持仓情况表注：本行在董事会确立的风险偏好和市场风险总体限额框架内，开展包括衍生品的资金交易和投资业务。衍生品金融工具名义金额只体现交易量，并不反映其实际风险暴露。本行开展的外汇、利率及贵金属衍生品业务主要采取对冲策略，实际汇率、利率及商品风险暴露很小。本行无单个子公司的净利润或单个参股公司的投资收益对本行净利润影响达到10%以上。关于本行全资子公司平安理财有限责任公司的业务开展情况，详见本章“3.3.5平安理财基本情况”。商誉本行于2011年7月收购原平安银行时形成商誉，2025年6月末商誉余额75.68亿元。
（2）负债结构及变动情况
2025年6月末，本集团负债总额53,648.99亿元，较上年末增长1.7%；其中，吸收存款本金余额36,944.71亿元，较上年末增长4.6%。
注：“其他负债”项目包括应付清算款、预提及应付费用等。
（3）股东权益变动情况
2025年6月末，本集团股东权益5,100.62亿元，较上年末增长3.1%；其中，未分配利润2,592.07亿元，较上年末增长6.4%，主要因上半年实现净利润及进行利润分配所致。
其中：建议分配的普通股股利 7,025 4,580 (7,025) 4,580
股东权益合计 494,842 55,088 (39,868) 510,062
3.2.3报告期主要财务数据、财务指标变动30%以上的情况及原因
衍生金融资产 34,570 (30,842) (47.2%) 受市场波动影响，业务规模下降
买入返售金融资产 44,172 11,453 35.0% 主要是买入返售债券及票据规模增加其他资产 45,253 26,291 138.7% 主要是应收清算款增加向中央银行借款 214,228 128,118 148.8% 基于期末人民币头寸情况，向中央银行融入资金增加衍生金融负债 32,369 (32,184) (49.9%) 受市场波动影响，业务规模下降卖出回购金融资产款 51,009 (80,172) (61.1%) 主要是卖出回购债券规模减少应交税费 7,097 (7,075) (49.9%) 主要是2024年度企业所得税汇算清缴后，应交企业所得税减少其他负债 31,369 8,745 38.7% 主要是应付清算款增加公允价值变动损益 (1,665) (4,089) (168.7%) 主要是交易性金融工具公允价值变动损益减少其他收益 50 (65) (56.5%) 基期数小，上年同期为1.15亿元
3.2.4其他相关事项
（1）现金流
2025年上半年，本集团经营活动产生的现金流量净额1,746.82亿元，同比增加609.60亿元，主要是向中央银行借款净现金流入增加及债券借贷净现金流出增加等综合导致；投资活动产生的现金流量净额386.88亿元，同比增加105.95亿元，主要是债权投资产生的现金流量净额增加；筹资活动产生的现金流量净额-1,646.44亿元，同比减少177.63亿元，主要是发行和偿还同业存单的现金流量净额减少。
（2）公司控制的结构化主体情况
本集团结构化主体情况详见“第八章财务报告”中的“三、财务报表主要项目附注53.结构化主体”。
（3）报告期末，可能对经营成果造成重大影响的表外项目的余额
本集团资本性支出承诺、信贷承诺等项目详见“第八章财务报告”中的“五、承诺及或有负债”。
（4）重大资产和股权出售
本行报告期未出售重大资产。
（5）对2025年1-9月经营业绩的预计
预测年初至下一报告期期末的累计净利润可能为亏损或者与上年同期相比发生大幅度变动的警示及原因说明
3.2.5贷款资产质量分析
（1）发放贷款和垫款五级分类情况
注：（1）逾期90天以上贷款偏离度=逾期90天以上贷款余额/不良贷款余额。
（2）逾期60天以上贷款偏离度=逾期60天以上贷款余额/不良贷款余额。
本行持续加强金融资产风险分类管理，审慎认定资产风险分类，真实反映资产质量。2025年6月末，不良贷款率1.05%，较上年末下降0.01个百分点；关注贷款占比1.76%，较上年末下降0.17个百分点，主要是本行通过加强重点领域、重点大户风险管控，推动存量风险化解；逾期60天以上贷款偏离度及逾期90天以上贷款偏离度分别为0.79和0.67。
（2）发放贷款和垫款按产品划分的结构分布及质量情况
企业贷款方面，2025年6月末，本行企业贷款不良率0.83%，较上年末上升0.13个百分点，主要是部分存量房地产业务风险增加，但对整体资产质量影响可控，企业信贷风险指标保持良好水平。
本行不断升级风险政策体系，因地制宜配套特色政策，提升政策适配性，助力分行综合化经营；持续优化风险监控体系，强化预警分层管理，压实重点领域前瞻管控，持续对接城市房地产融资协调机制，重点加强房地产风险管控、攻坚和化解；强化不良清收处置力度，助力资产质量保持平稳。
个人贷款方面，2025年6月末，本行个人贷款不良率1.27%，较上年末下降0.12个百分点，较2025年3月末下降0.05个百分点。2025年上半年，国内经济保持稳中有进态势，个人客户还款能力有所恢复。本行升级风险模型，提升客户识别能力，实现更精准的客群分类；同时，持续优化客群和资产结构，落实客户分类分层经营，推进优质资产投放，加大不良贷款处置，个人贷款资产质量逐步改善。后续，本行将密切关注内外部经济形势，动态监测资产质量，守好风险底线。
（3）发放贷款和垫款按行业划分的结构分布及质量情况
注：行业口径包括贷款和贴现。
2025年上半年，本行紧跟国家重大战略规划，积极支持实体经济发展，聚焦重点行业、重点区域和重点客户，选择弱周期、成长性稳定、资产质量好的行业，压退高风险客户，进一步优化资产组合配置。同时，本行持续加强对新增业务风险管控，加大存量业务风险的化解和处置力度，资产质量整体平稳。受宏观经济回升过程中产生的行业不平衡影响，房地产业、社会服务、科技、文化、卫生业、建筑业、批发和零售业不良率较上年末有所上升，本行已积极落实各项举措并加大清收处置力度，整体风险可控。
（4）发放贷款和垫款按地区划分的质量情况
（5）重组、逾期贷款情况
2025年6月末，本行重组贷款余额382.81亿元，较上年末增长1.6%，主要是受房地产行业影响，部分涉房业务风险有所增加，本行根据监管政策导向和实质风险判断，通过存量贷款展期、调整还款安排等方式予以重组支持，且此类业务均有抵押担保，整体风险可控。
2025年6月末，本行逾期贷款余额占比1.37%，较上年末下降0.15个百分点。针对逾期贷款，本行已采取各项针对性管控措施，并根据客户情况分类制定清收和重组转化方案，与各相关方积极沟通，积极推进风险管理和化解工作，整体风险可控。
（6）贷款减值准备的变动情况
本行自2018年1月1日起，实施新金融工具会计准则，并建立预期损失率模型，计量资产预期损失。2025年上半年，本行计提的发放贷款和垫款信用减值损失238.95亿元。
对已全额计提拨备的不良贷款，在符合核销认定条件并经过相关程序后进行核销，对于核销后贷款按“账销案存、继续清收”的原则管理。收回已核销贷款时，先扣收本行垫付的应由贷款人承担的诉讼费用，剩余部分先抵减贷款本金，再抵减欠息，收回的贷款本金将增加本行贷款损失准备，收回的利息和费用将分别增加当期利息收入和坏账准备。
（7）前十大贷款客户情况
2025年6月末，本行前十大贷款客户的贷款余额672.67亿元，占发放贷款和垫款本金总额的比例为1.97%。其中：本行前五大贷款客户贷款余额401.44亿元，占发放贷款和垫款本金总额的比例为1.18%，其中借款人D为本行关联方。
（8）按担保方式划分的贷款分布情况
“按担保方式划分的贷款分布情况”详见“第八章财务报告”中的“三、财务报表主要项目附注6.3发放贷款和垫款——按担保方式分布情况分析”。
3.4经营中关注的重点
3.4.1关于净息差
2025年上半年，本集团净息差1.80%，较去年同期下降16个基点，主要受市场利率下行、贷款业务结构调整等因素影响。
负债端，本行坚持量价平衡发展，聚焦调结构、降成本，付息率显著优化。一是积极落实市场定价自律要求，加强高成本存款管控，顺应降息周期，降低付息成本；二是提升客户服务能力，拓展业务合作广度和深度，增强客户粘性，推动结算类等低成本存款稳步增长；三是根据市场变化，敏捷调控存款和同业负债的吸收节奏，优化整体负债成本。2025年上半年，本集团吸收存款平均付息率1.76%，较去年同期下降42个基点；计息负债平均付息率1.79%，较去年同期下降46个基点。
资产端，受市场利率下行及资产结构调整影响，资产收益率进一步下行，且下行幅度大于计息负债优化幅度。一是本行紧跟国家重大战略规划，积极支持实体经济发展，加大对重点行业、重点区域和重点客户的信贷支持力度，提升优质客群占比，带动客群结构和资产结构持续优化；二是受市场利率持续下行及资产重定价效应影响，贷款、债券投资及同业等资产收益率同比下行。
在资产重定价及支持实体经济的背景下，预计净息差仍有下行压力，但下行幅度有望趋缓。后续本行将继续加强资产负债组合管理，精细化定价管理，做好前瞻引导，缓解息差下行。资产端，持续做好大类资产配置，鼓励优质信贷投放；同时，加强市场研判，灵活动态配置同业资产，提升资金运用效率。负债端，聚焦引导吸收低成本存款，管控高成本存款，全力控制和降低整体负债成本。
3.4.2关于资产质量
2025年上半年，宏观经济运行保持总体平稳、稳中有进的态势，中小企业和个人还款能力有所恢复，但外部环境仍存在不确定性。本行响应国家战略，积极服务实体经济，强化资产质量管控手段，不断优化资产结构，持续加大问题资产处置力度，风险指标保持良好水平。
2025年上半年，本行持续强化风险政策前瞻研判及敏捷调整，积极推进存量资产风险早期预警与化解，资产质量整体平稳；持续优化零售贷款资产结构，减值准备计提相应减少，风险抵补能力继续保持良好。2025年6月末，不良贷款率1.05%，较上年末下降0.01个百分点，上半年不良贷款6
生成率 1.64%，同比下降0.05个百分点，较去年全年下降0.16个百分点；拨备覆盖率238.48%，较上年末下降12.23个百分点；拨贷比2.51%，较上年末下降0.15个百分点。同时，本行进一步夯实非贷款资产质量，筑牢风险屏障，重点大户风险管控取得成效，资产质量和结构不断提升和优化，整体风险可控。本行加大问题资产清收处置力度，进一步优化不良资产管理机制。2025年上半年，本行核销贷6不良贷款生成率=不良贷款生成额（还原报告期内核销及不良转让处置本金损失）/（年初贷款余额+年初银承、信用证及保函等传款256.33亿元；收回不良资产总额185.56亿元，其中收回已核销不良资产本金99.69亿元（含收回已核销不良贷款92.71亿元）；不良资产收回额中97.5%为现金收回，其余为以物抵债等方式收回。未来，本行将密切跟踪宏观形势变化，持续优化资产结构，强化重点领域风险管控及体系化监控，加大催清收力度，保持良好的风险抵补水平，牢牢守住资产质量底线。
3.4.3关于房地产风险管理
本行高度重视房地产行业授信的风险防范和质量管控，不断完善房地产贷款管控措施，落实城市房地产融资协调机制，坚持“以项目为中心”，通过强化项目封闭管理，实施贷管并重机制，持续提升风险管控水平。
2025年6月末，本集团房地产相关的实有及或有信贷、自营债券投资、自营非标投资等承担信用风险的业务余额合计2,701.65亿元，较上年末减少31.72亿元；本集团理财资金出资、委托贷款、合作机构管理代销信托及基金、主承销债务融资工具等不承担信用风险的业务余额合计713.77亿元，较上年末减少45.02亿元。其中：
（1）承担信用风险的涉房业务主要是对公房地产贷款余额2,297.98亿元，较上年末减少154.21亿元。其中房地产开发贷721.74亿元，占发放贷款和垫款本金总额的比例为2.1%，全部落实有效抵押，平均抵押率41.4%，97.4%分布在一、二线城市城区及大湾区、长三角区域；经营性物业贷、并购贷款及其他合计1,576.24亿元，以成熟物业抵押为主，平均抵押率53.9%，91.4%分布在一、二线城市城区及大湾区、长三角区域。2025年6月末，本行对公房地产贷款不良率2.21%，较上年末上升0.42个百分点，主要是受外部环境影响，房地产市场仍在止跌回稳过程中，部分房企去化周期变长、资金面持续紧张，本行已审慎计提拨备，总体风险可控。
（2）不承担信用风险的涉房业务主要是合作机构管理代销信托及基金320.30亿元，较上年末减少6.53亿元，其中底层资产可对应至具体项目或有优质股权质押的产品规模219.68亿元，87.9%分布在一、二线城市城区及大湾区、长三角区域，其他主要是高等级私募债产品。
国家持续出台支持政策，促进房地产市场止跌回稳，有助于释放需求、优化供给、改善房地产融资环境。本行将继续落实中央政策导向和监管要求，深刻认识房地产工作的人民性、政治性，一视同仁满足不同所有制房地产企业合理融资需求，重点支持保障性住房、刚需和改善型商品住房开发建设、租赁住房建设运营以及符合要求的地方国企收购存量商品房用作保障房，持续对接城市房地产融资协调机制，将相关住房开发贷款项目纳入“白名单”，应进尽进、应贷尽贷，更好满足项目合理融资需求，支持打好保交房攻坚战，助力房地产市场止跌回稳。
3.4.4关于资本规划
2025年6月末，本集团核心一级资本充足率、一级资本充足率及资本充足率分别为9.31%、10.85%、13.26%，较上年末分别上升0.19、0.16、0.15个百分点，各级资本充足率均满足监管达标要求。
2025年上半年，本行持续强化资本内生积累，并不断优化表内外资产业务结构，主动压降低效及无效资本占用，提高资本配置及使用效率。根据《商业银行资本管理办法》等监管政策标准，考虑内外部经营环境变化，为促进业务持续、健康发展，增强风险抵御能力，本行已制定《平安银行股份有限公司2025年资本充足率管理计划》，明确全年各级资本充足率将持续满足监管达标要求，并保持一定的安全边际和缓冲区间，为实现高质量发展提供坚实的资本支撑。
本行将持续强化资本管理，提升风险应对能力，滚动前瞻地开展资本规划，做好资本积累、业务发展和股东回报之间的平衡。同时巩固多渠道资本补充机制，持续丰富和完善资本补充渠道，优化资本结构、控制资本成本，不断完善资本补充长效机制。
3.4.5关于银保业务
在居民财富增长、银行息差收窄背景下，财富管理业务进入高速发展期，行业竞合加剧，也促使商业银行以财富管理的视角升级、重构银保业务，全面开启银保业务价值转型之路。本行顺势先行，2021年已启动新银保业务改革，发挥平安集团综合金融优势，与平安寿险等深度合作、价值共创，将代理保险业务内嵌到财富管理体系中，全面提升客户服务的综合化、专业化水平，为本行私行财富业务的发展开拓新赛道。随着改革持续深入推进，本行银保业务在队伍建设、产品及服务等方面持续升级，价值贡献进一步释放，逐步成为本行大财富业务的重要增长引擎；2025年上半年，本行实现代理个人保险收入6.66亿元，同比增长46.1%。
队伍建设方面，本行顺应市场及客户需求变化，2025年上半年将新财富队伍与原有财富队伍整合为一支队伍，持续提升含保障配置在内的综合资产配置能力，通过整合资源、提升服务，进一步夯实银保在财富管理中的战略地位，为客户创造长期价值。同时，本行升级分层资产配置培养体系，强化银保专业顾问团队建设，并通过投资顾问、法税专家、康养专家等在内的专家顾问团队支持，将保险作为资产配置的重要组成部分，满足客户多元化资产配置需求。
产品及服务体系方面，本行深化与平安寿险协作，基于客户的养老、传承等方面需求，敏捷定制符合银行客户需求的保险产品，并依托平安集团“综合金融+医疗养老”资源禀赋，为客户提供“保险+居家养老”“保险+高端养老”及保险金信托等服务，提升产品价值。同时，本行持续强化科技赋能，升级银保运营流程，关注客户权益保护，提升银保服务线上化水平，为客户提供定制化、智能化、一站式的解决方案，进一步提升客户体验与财富健康度。
未来，为顺应客户日益增长的养老、财富传承等需求，本行将持续深耕银保价值，聚焦队伍、产品、服务等驱动因子升级，推动银保业务高质量、可持续发展。
3.6下半年展望
3.6.1下半年形势展望
2025年是“十四五”规划的收官之年，也是进一步全面深化改革的重要一年。我国将以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导，坚持稳中求进工作总基调，完整、准确、全面贯彻新发展理念，加快构建新发展格局，扎实推动高质量发展，进一步全面深化改革，扩大高水平对外开放，推动经济持续回升向好，以中国式现代化全面推进强国建设、民族复兴伟业。
2025年下半年，预计财政政策将会更加积极有为、货币政策将会保持适度宽松，产业政策将发展与安全并举，科技政策将聚焦自立自强，社会政策将兜牢民生底线，形成推动高质量发展的合力，预计宏观经济仍将保持稳健增长，经济回升向好态势将进一步巩固和增强。进一步全面深化改革将给银行业发展带来新的机遇，银行业将持续保持稳健经营，持续保持对宏观经济、市场变化与客户需求的敏锐洞察，持续提升服务实体经济的能力，持续强化金融风险防控，积极助力高质量发展，助力推进中国式现代化。
3.6.2下半年主要工作
2025年下半年，本行坚持党建引领，坚持金融工作的政治性、人民性，持续深化战略转型，持续提升金融服务实体经济的能力，持续强化金融风险防控，积极践行金融高质量发展。
一是持续深化党建引领。持续加强党的领导和党的建设，积极贯彻落实党中央重大决策部署，全面贯彻落实监管各项要求，推动党的领导融入公司治理、党的建设融入组织建设、党的精神融入文化发展，深化党业融合，落实全面从严治行，以高质量党建全面引领银行经营管理高质量发展。
二是持续提升金融服务实体经济的能力。充分发挥自身资源禀赋和经营管理特色优势，积极做好金融“五篇大文章”。持续发展消费金融业务、私行财富业务，积极助力扩大内需。持续发展金融市场做市业务、企业客户避险业务，积极助力金融市场活跃，降低企业客户经营风险。
三是持续强化金融风险防控。将资产质量视为银行发展的“第一生命线”，聚焦重点领域潜在风险，压实重点行业、产品、客群和大户等领域风险防控；推进存量问题资产的风险化解，加强存量不良资产清收处置力度；优化客群和资产结构，稳步推进优质资产投放；深化科技赋能，持续升级智慧风控平台体系，全面提升风险管理效率和水平。全面强化合规风险管理，打造合规“网格化”治理新模式，全面提升合规治理、合规约束、合规文化“三大能力”。全面强化信访管理和金融消费者权益保护，聚焦重点领域，落实源头治理，切实维护消费者合法权益。
3.7市值管理制度和估值提升计划的制定落实情况
本行是否制定了市值管理制度。
本行是否披露了估值提升计划。
2025年3月14日，本行第十二届董事会第三十六次会议审议通过了《平安银行股份有限公司市值管理制度》和《平安银行股份有限公司估值提升计划》。本行估值提升计划具体方案为：一是提升服务实体经济能力，践行高质量发展；二是建立长效激励机制，促进持续稳健发展；三是合理规划现金分红的比例和频次，与股东共享发展成果；四是持续优化信息披露，回应市场关切；五是强化投资者关系管理，增进市场认同；六是控股股东持股稳定，提振市场信心。有关具体内容请见本行于2025年3月15日刊登在《中国证券报》《证券时报》《上海证券报》《证券日报》和巨潮资讯网（http://www.cninfo.com.cn）上的《平安银行股份有限公司估值提升计划》。
3.8“质量回报双提升”行动方案贯彻落实情况
本行是否披露了“质量回报双提升”行动方案公告。
本行制定“质量回报双提升”行动方案，具体举措包括：一是不忘根本，价值文化深入内核，树牢回报投资者理念；二是坚守初心，增强聚焦主业意识，有效服务实体经济；三是创新驱动，推进科技化和数字化转型，支持科技企业发展；四是夯实治理，构建“五会一体”治理架构，拓宽投资者参与渠道；五是以投资者需求为导向，完善信息披露，加强与股东的沟通。有关具体内容请见本行于2024年2月29日刊登在《中国证券报》《证券时报》《上海证券报》《证券日报》和巨潮资讯网（http://www.cninfo.com.cn）上的《平安银行股份有限公司关于“质量回报双提升”行动方案的公告》。
本行牢固树立回报股东意识，坚持以投资者为本，将“质量回报双提升”行动方案执行到位。本行贯彻落实行动方案的具体举措、工作进展及取得的成效请见第三章 3.1总体经营情况及3.3主要业务讨论与分析、第四章 4.1报告期内召开的年度股东大会和临时股东大会的有关情况至4.5本报告期利润分配及资本公积金转增股本情况、4.9社会责任等相关内容。
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