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| 华夏银行(600015)经营总结 | | 截止日期 | 2025-06-30 | | 信息来源 | 2025年中期报告 | | 经营情况 | 3.3总体经营情况讨论与分析
3.3.1外部环境及行业发展情况
2025年上半年，美国贸易政策加剧全球不确定性，给全球经济带来较大下行风险，主要经济体表现分化。我国经济呈现结构性复苏态势，消费市场稳步回暖，固定资产投资承压，出口保持韧性，整体处于筑底巩固阶段。宏观政策积极发力稳就业、稳市场、稳预期，财政政策加力提效，货币政策适度宽松，“两重”“两新”政策措施加力扩围，超常规逆周期调节不断加强。金融监管继续引导银行深入做好金融“五篇大文章”，加大对科技创新、低碳环保、提振消费、民营经济等领域的金融支持力度。面对复杂严峻的国内外形势，我国银行业充分把握市场机遇，积极应对零售信贷、房地产、地方政府融资平台等重点领域的风险挑战，总资产保持稳步增长，资产质量和风险抵补能力基本稳定，金融服务实体经济质效持续提升。
3.3.2经营业绩概况
报告期内，本集团坚持稳中求进工作总基调，紧扣战略规划目标，持续加大金融“五篇大文章”重点领域支持力度，深化集团化与精细化管理，扎实推进高质量、可持续发展。上半年，经营态势平稳向好，各项业务有序开展。
资产规模稳步增长。截至报告期末，本集团资产总额45,496.25亿元，比上年末增加1,731.34亿元，增长3.96%；贷款总额24,170.95亿元，比上年末增加507.78亿元，增长2.15%；存款总额23,231.59亿元，比上年末增加1,717.89亿元，增长7.99%。
盈利趋势企稳向好。报告期内，本集团积极应对经营环境变化，实现营业收入455.22亿元，比上年同期减少28.32亿元，下降5.86%，比一季度收窄11.87个百分点；归属于上市公司股东的净利润114.70亿元，比上年同期减少9.90亿元，下降7.95%，比一季度收窄6.09个百分点；资产利润率0.26%，加权平均净资产收益率3.42%。
业务结构持续优化。
一是资产结构优化。报告期内，持续加大民营经济、制造业、战略性新兴产业、乡村振兴等国民经济重点领域和薄弱环节支持力度，扎实做好“五篇大文章”，服务实体经济取得积极成效。截至报告期末，本公司科技型企业贷款、绿色贷款、普惠型小微企业贷款、数字经济核心产业贷款比上年末增速分别高于贷款总额增速30.00、14.48、1.90、12.13个百分点，占比分别比上年末上升2.08、1.79、0.15、0.39个百分点。
二是负债结构优化。报告期内，加强存款营销，拓展存款增长来源，强化客户、产品、服务等工作，持续夯实业务基础。截至报告期末，本集团存款占比51.06%，比上年末上升1.90个百分点，存款支撑力不断提升；强化结算资金、活期存款和低成本存款组织，通过多产品组合配置以及综合金融服务，增强客户粘性，截至报告期末，本集团活期存款占比32.95%，比上年末上升0.56个百分点；稳妥把控规模、利率、期限及发行节奏，组织发行科技创新债券100亿元。
三是盈利结构优化。报告期内，多措并举，大力发展支付结算、代理、信贷承诺、托管等中间业务，本集团实现手续费及佣金净收入30.95亿元，比上年同期增加0.77亿元，增长2.55%，在营业收入中占比6.80%，比上年同期上升0.56个百分点；严格管控费用成本，业务及管理费132.05亿元，比上年同期减少0.88亿元，下降0.66%；成本收入比29.01%，比上年下降0.79个百分点。
资产质量保持稳定。截至报告期末，本集团不良贷款率1.60%，与上年末持平；拨备覆盖率156.67%，比上年末下降5.22个百分点；贷款拨备率2.51%，比上年末下降0.08个百分点。
报告期内经营情况的重大变化，以及报告期内发生的对公司经营情况有重大影响和预计未来会有重大情况的事项。
报告期内，本集团无经营情况的重大变化，未发生对本集团经营情况有重大影响和预计未来会有重大情况的事项。
3.3.3“五篇大文章”加力提效
报告期内，本公司积极贯彻落实国家战略，持续推进金融“五篇大文章”，加强顶层设计，完善工作机制，制定行动方案，加快科技金融、绿色金融等重点领域的业务布局，全力助推新质生产力发展，提高金融服务实体经济的质量和水平。
科技金融
强化顶层设计，系统协同推进，成立总分行工作专班，制定专项推动方案，以体系化、专业化、特色化为核心，持续完善科技金融“专业团队、风控策略、专属产品、生态伙伴”体系，丰富科技金融服务模式。聚焦科技重点区域，加快推进总分支科技金融专业团队建设。加大对科技型企业的信贷资源配置和贷款定价优惠，优化授信审批流程，制定科技型企业授信审批指引，持续完善适用于科技型企业的评级体系，研发科技型企业评分卡模型。发行科技创新债券，积极投向科技创新重点领域。持续优化服务科技型企业的特色产品，并针对处于不同发展周期科技型企业，制定全生命周期产品服务方案。加强集团化协同，依托集团金融租赁、理财等资源禀赋，为科技型企业提供全生命周期、多元化、接力式金融服务支持。截至报告期末，本公司科技型企7,509 26.31% 2,105.29
业贷款客户 户，比上年末增长 ；科技型企业贷款余额 亿元，比上年末增长32.31%。绿色金融深化绿色金融战略，制定专项行动方案，明确发展目标，引领全集团绿色金融高质量发展。本公司首次与亚洲开发银行合作主权贷款项目——促进产业园区绿色低碳2025 3发展项目于 年 月生效，积极服务产业园区绿色低碳转型。持续完善绿色贷款、绿色投资、绿色债券承销、绿色租赁、绿色理财、绿色消费等产品服务体系，在产品和服务模式方面，加强创新，集团绿色金融服务能力不断提升。完善环境、社会和治理风险管理体系，强化授信业务ESG与气候风险管控力，将环境、社会和治理风险作为单一风险纳入全面风险管理体系，开展单一风险画像分析，制定风险管理策略。创新运用产业数字金融模式，精准赋能新能源汽车、节能家电等产业链发展；加大对绿1色金融小微客户的融资支持。截至报告期末，本公司绿色贷款余额3,329.05亿元，比上年末增长16.79%，绿色贷款占比持续提升。普惠金融紧跟国家战略导向，全方位布局普惠金融大文章。加大普惠业务资源投入，强化战略统筹、资源配置、信贷政策、人才培养等关键领域支持，完善小微企业考核政策，单列小微企业信贷计划，给予100%信贷资源支持，出台小微信贷业务尽职免责制度，落实“全员做普惠”，推动营销模式转型升级。深入推动小微企业融资协调工作机制落地见效，建专班、定方案、强对接、快走访，扎实开展“千企万户大走访”活动。创新1根据中国人民银行2025年发布的《绿色金融支持项目目录》（试行）（银调发〔2025〕7号）进行统计，上年末推出“标准化+特色化”的“灵龙惠”系列产品，精准滴灌实体经济。本公司已在总行及一级分行（不含境外分行）设立普惠金融部，一级分行辖属支行网点配备合理数量的小微企业客户经理，为小微企业提供综合金融服务。报告期内，本公司按照监管要求，持续优化客户结构，推动业务规模持续增长，小微企业贷款余额6,432.81亿元，比上417.55 6.94% 44.47年末增加 亿元，增长 ；小微企业贷款客户 万户。普惠型小微企业贷款余额1,903.22亿元，比上年末增加76.89亿元，增长4.21%，高于全行各项贷款（境内汇总，不含票据融资）增速1.11个百分点；普惠型小微企业贷款客户35.76万户；推动小微企业融资成本稳中有降，普惠型小微企业贷款年化利率比上年下降52个BP；普惠型小微企业贷款不良贷款率保持平稳，控制在合理水平。养老金融全面落实积极应对人口老龄化的国家战略，扎实做好养老金融大文章。深入落实国家个人养老金政策。一是丰富养老专属产品线，持续扩充产品数量与种类，目前已涵盖百余种养老存款、养老基金、养老保险产品，满足不同风险偏好客户的投资需求。二是积极加大个人养老金推广力度，强化备老客群服务宣介，为客户提供多渠道的便72.84捷开户服务。截至报告期末，本公司累计开立个人养老金资金账户 万户，比上年末增长22.79%。三是持续推动养老金融服务创新，推出商业养老金产品，以“双账户”模式满足客户养老资金长期增值与灵活变现的双重诉求；打造手机银行“我的家”家庭金融服务体系，子女可协助父母筛选金融产品，实时监测账户异常情况；升级“火眼”风控体系，优化老年客户专属风控模型，精准拦截诈骗风险。聚焦便捷与安全，已为770万老年客群提供优质的养老金融服务。养老产业金融方面，制定养老产业金融业务营销指引及工作目标，结合信贷与投融资政策，明确营销策略、行业方向和重点客群。持续加大资源投入，建立授信绿色审批通道，成立专业审批团队，给予FTP优惠支持。数字金融积极服务数字经济产业发展，围绕存客挖潜、新客拓展、公私联动等场景，通过客户交易、资金流向、产业链等数据分析，深耕数字化客群经营，实现存款日均、贷款投放、客户规模提升。总分行协同共建数字金融场景生态，拓展“数字化社区”“城市大脑”等智慧政务场景建设。锚定数字经济高端制造业场景，赋能制造业智能化转型，打造“金融+文化+商业”零售数字消费服务模式。聚焦数字经济产业园区，构建代发场景，贯通至消费金融、信用、财富管理等领域，公私联动挖潜客户综合收益。积极运用产业数字金融模式，满足汽车、物流等重点产业数智化金融服务需求。截至报告期末，本公司服务数字经济核心产业客户95,195户，比上年末增长1.64%；投向数字经2济核心产业贷款余额855.11亿元，比上年末增长14.44%。根据中国人民银行2025年发布的《数字经济产业贷款统计制度》（试行）（银调发〔2025〕3号）进行统计，上3.4利润表分析报告期内，本集团净利润117.45亿元，同比减少9.71亿元，下降7.64%。注：有关指标根据《公开发行证券的公司信息披露解释性公告第1号—非经常性损益（2023年修订）》的要求确定和计算。
3.4.1营业收入
报告期内，本集团实现营业收入455.22亿元，同比减少28.32亿元，下降5.86%。
其中：利息净收入占比67.16%，非利息净收入占比32.84%。
报告期内利润构成、主营业务及其结构、主营业务盈利能力较前一报告期发生重大变化的原因说明。
报告期内，本集团利润构成、主营业务及其结构、主营业务盈利能力较前一报告期未发生重大变化。
利息净收入
报告期内，本集团利息净收入 亿元，同比减少 亿元，下降 。
3.4.2.1利息收入
注：对公贷款包括贴现。
一般性短期贷款 854,370 18,533 4.34 852,561 19,344 4.54
中长期贷款 1,536,903 28,851 3.75 1,481,090 32,821 4.43合计 2,391,273 47,384 3.96 2,333,651 52,165 4.47注：一般性短期贷款包括贴现。金融投资利息收入报告期内，本集团实现金融投资利息收入174.75亿元，同比减少26.71亿元，下13.26%降 ，主要是金融投资平均收益率下降。存放中央银行款项利息收入报告期内，本集团实现存放中央银行款项利息收入10.15亿元，同比减少0.30亿元，下降2.87%，主要是存放央行款项平均收益率下降。同业资产利息收入报告期内，本集团实现同业资产利息收入20.96亿元，同比减少1.15亿元，下降5.20%，主要是同业资产平均收益率下降。
3.4.2.2利息支出
报告期内，本集团利息支出373.96亿元，同比减少64.55亿元，下降14.72%，主要是计息负债平均成本率下降。
吸收存款利息支出
报告期内，本集团吸收存款利息支出 亿元，同比减少 亿元，下降 ，主要是吸收存款平均成本率下降。
报告期内，本集团向中央银行借款利息支出17.11亿元，同比减少2.80亿元，下14.06%
降 ，主要是向中央银行借款平均成本率下降。应付债务凭证利息支出报告期内，本集团应付债务凭证利息支出 亿元，同比减少 亿元，下降13.29%，主要是应付债务凭证平均成本率下降。同业负债及其他利息支出报告期内，本集团同业负债及其他利息支出102.60亿元，同比减少31.02亿元，下降23.22%，主要是同业负债规模及平均成本率下降。
3.4.3非利息净收入
3.4.3.1手续费及佣金净收入
报告期内，本集团实现手续费及佣金净收入30.95亿元，同比增加0.77亿元，增长2.55%，主要是代理业务手续费及佣金收入增加。
3.4.3.2投资收益、公允价值变动损益、汇兑损益
报告期内，本集团投资收益、公允价值变动损益、汇兑损益合计为86.87亿元，同比减少25.42亿元，下降22.64%，主要是公允价值变动损益减少。
3.4.4业务及管理费
报告期内，本集团业务及管理费132.05亿元，同比减少0.88亿元，下降0.66%，主要是本集团坚持费用精细化管理，持续推进降本增效工作，严格管控费用成本，提升资源使用效率。
3.4.5信用及其他资产减值损失
3.4.6所得税费用
3.5资产负债表分析
3.5.1资产情况分析
注：其他包括衍生金融资产、固定资产、使用权资产、无形资产、递延所得税资产及其他资产等。
截至报告期末，本集团境外资产1,021.89亿元，占总资产比例1.53%。
3.5.1.1发放贷款和垫款
截至报告期末，本集团发放贷款和垫款总额24,170.95亿元，比上年末增加507.78亿元，增长2.15%。有关本集团发放贷款和垫款详情，请参阅“3.8贷款质量分析”。
3.5.1.2金融投资
3.5.1.3衍生金融工具
3.5.1.4买入返售金融资产
3.5.1.5现金及存放中央银行款项
截至报告期末，本集团现金及存放中央银行款项1,664.65亿元，比上年末减少12.34亿元，下降0.74%。
3.5.1.6存放同业款项及拆出资金
截至报告期末，本集团存放同业款项及拆出资金884.55亿元，比上年末增加29.38亿元，增长3.44%，主要是存放境内同业款项增加。
3.5.2负债情况分析
注：其他包括衍生金融负债、应付职工薪酬、应交税费、租赁负债、预计负债及其他负债。
3.5.2.1吸收存款
截至报告期末，本集团吸收存款总额23,231.59亿元，比上年末增加1,717.89亿元，增长7.99%。
注：其他存款包括存入保证金、汇出汇款、应解汇款及其他。
3.5.2.2卖出回购金融资产款
1、“其他综合收益”增加主要是出售其他权益工具投资结转留存收益所致。
2、“其他综合收益”减少主要是报告期内以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的金融资产公允价值变动所致。
3、“盈余公积”和“一般风险准备”增加以及“未分配利润”减少主要是本公司根据年度利润分配方案，提取盈余公积及一般风险准备、向全体股东派发现金股息及向永续债持有者支付利息等所致。
4、“未分配利润”增加主要是报告期内本集团实现净利润所致。
5、“少数股东权益”增加主要是报告期内本集团非全资子公司实现净利润所致。
6、“少数股东权益”减少主要是报告期内本集团非全资子公司向少数股东派发现金股息所致。
3.6现金流量表分析
经营活动产生的现金净流入
本集团经营活动产生的现金净流入1,318.78亿元，同比增加1,295.40亿元，增长5,540.63%，主要是客户存款增加。
投资活动产生的现金净流出
本集团投资活动产生的现金净流出244.37亿元，上年同期为净流入327.81亿元，主要是投资支付的现金增加。
筹资活动产生的现金净流出
本集团筹资活动产生的现金净流出319.34亿元，同比增加220.45亿元，增长222.92%，主要是发行债务证券所收到的现金减少。
3.7会计报表中变化幅度在30%以上主要项目的情况
3.8贷款质量分析
3.8.1贷款五级分类情况
本集团严格执行原银保监会、中国人民银行制定的《商业银行金融资产风险分类办法》规定，对贷款实施风险分类，分为正常、关注、次级、可疑和损失五类，其中正常类和关注类贷款视为正常贷款，后三类贷款视为不良贷款。
报告期内，本集团贷款质量总体保持稳定。截至报告期末，关注类贷款余额610.30亿元，比上年末减少0.04亿元，占比2.52%，比上年末下降0.06个百分点；不良贷款余额386.70亿元，比上年末增加7.56亿元，不良贷款率1.60%，与上年末持平。
3.8.2按产品类型划分的贷款及不良贷款分布情况
截至报告期末，本集团公司贷款余额16,491.62亿元，比上年末增加809.27亿元，增长5.16%；个人贷款余额7,161.47亿元，比上年末减少58.80亿元，下降0.81%；票据贴现余额517.86亿元，比上年末减少242.69亿元，下降31.91%。其中，公司贷款不良余额224.35亿元，比上年末减少24.61亿元，不良贷款率1.36%，比上年末下降0.23 162.35 32.17
个百分点；个人贷款不良余额 亿元，比上年末增加 亿元，不良贷款率2.27%，比上年末上升0.47个百分点。受外部风险形势影响，部分债务人收入水平与还款能力下降，个人不良贷款率有所上升。
3.8.3按行业划分的贷款及不良贷款分布情况
报告期内，面对复杂严峻的经济金融形势，本集团积极贯彻落实国家各项经济发展政策及监管要求，以服务实体经济、支持经济高质量发展为主线，强化对“五篇大文章”重点领域的支持，加大科技金融和绿色金融支持力度，深化制造业金融服务。精细化行业分类管理，强化行业风险甄别，在有效控制风险的前提下，持续调整和优化资产结构。
截至报告期末，本集团制造业贷款占比为11.71%，比上年末上升0.89个百分点。
租赁和商务服务业贷款占比20.10%，比上年末下降0.26个百分点。批发和零售业贷款占比为5.30%，比上年末下降0.42个百分点。
截至报告期末，本集团主要行业贷款不良率较年初下降或持平。其中，房地产业、采矿业、电力/热力/燃气及水生产和供应业等行业贷款不良率下降较为明显。房地产业贷款不良率2.53%，比上年末下降1.23个百分点。采矿业贷款不良率2.70%，比上年末下降0.44个百分点。电力、热力、燃气及水生产和供应业贷款不良率0.70%，比上年末下降0.41个百分点。
注：其他对公行业主要包括农、林、牧、渔业，信息传输、软件和信息技术服务业，住宿和餐饮业，文化、体育和娱乐业等行业。
3.8.4按地区划分的贷款及不良贷款分布情况
报告期内，本集团积极落实国家区域重大战略，坚持“三区、两线、多点”区域发展战略，持续推进以“三区”为引领，“两线、多点”为支撑的协调发展新格局。
截至报告期末，本集团贷款总额24,170.95亿元，比上年末增加507.78亿元，增长2.15%。其中，从总量看，长三角、京津冀和中东部地区贷款余额居前三位，分别为7,582.89亿元、4,896.67亿元、3,813.21亿元，占比分别为31.37%、20.26%、15.78%；从增速看，粤港澳大湾区、中东部地区、西部地区和长三角地区贷款增长较快，增速分别为9.67%、5.17%、4.47%和4.37%，占比分别比上年末上升0.84、0.46、0.29和0.67个百分点。
截至报告期末，本集团不良贷款率较高的地区主要为京津冀地区、东北地区和粤港澳大湾区。其中，东北地区和粤港澳大湾区不良贷款率比年初有所下降；京津冀地区不良贷款余额比年初减少，但受该区域贷款规模下降影响，不良贷款率比年初略有上升。
3.8.5按担保方式划分的贷款及不良贷款分布情况
截至报告期末，本集团贷款担保结构保持基本稳定，其中信用贷款占比 ，比上年末上升1.02个百分点；保证贷款占比31.15%，比上年末上升1.19个百分点；抵质押贷款占比38.02%，比上年末下降2.21个百分点。
3.8.6按逾期期限划分的贷款分布情况
截至报告期末，本集团逾期贷款余额409.76亿元，逾期贷款占比1.70%。其中，逾期90天以内贷款和逾期90天以上贷款余额分别为110.39亿元和299.37亿元，占比分别为0.46%和1.24%。本集团对逾期贷款采取审慎的分类标准，截至报告期末，本集团逾期90天以上贷款与不良贷款的比例为77.42%，持续保持在100%以内水平。
注：逾期贷款包括本金或利息已逾期的贷款。任何一期本金或利息逾期1天或以上，整笔贷款将归类为逾期贷款。
截至报告期末，本集团重组贷款账面余额90.14亿元，比上年末减少10.93亿元；0.37% 0.06
重组贷款占比 ，比上年末下降 个百分点。
3.8.8前十大贷款客户情况
本公司严格控制贷款集中度风险，截至报告期末，前十大贷款客户的贷款余额合549.60 2.39% 14.11%
计 亿元，占本公司期末贷款总额的 ，占资本净额的 。本公司最大单一法人客户贷款余额97.34亿元，占本公司期末贷款总额的0.42%，占资本净额的2.50%。
3.8.9贷款迁徙情况
项目（％）2025年6月末2024年末2023年末
3.8.10抵债资产基本情况报告期末，本集团抵债资产账面余额20.86亿元，比上年末减少0.47亿元，下降2.20%。贷款损失准备金的计提方法：本集团按照会计准则规定，以预期信用损失模型为基础，基于客户违约概率、违约损失率等风险量化参数，结合宏观前瞻性信息，计提贷款损失准备金，并纳入当期损益。
3.9资本充足率及杠杆率
截至报告期末，本集团核心一级资本充足率为9.56%、一级资本充足率为11.44%、资本充足率为13.07%，杠杆率6.75%，各项指标均符合监管要求。
本集团根据《商业银行资本管理办法》（国家金融监督管理总局令2023年第4号）及相关规定计算资本充足率，采用权重法计量信用风险资产，采用标准法计量市场风险资产，采用标准法计量操作风险资产。更多内容详见本公司网站（www.hxb.com.cn）披露的《华夏银行2025年半年度第三支柱信息披露报告》。
一级资本净额 368,424 364,696
其中：其他一级资本净额 60,335 60,330资本净额 421,007 418,820其中：二级资本净额 52,583 54,124风险加权资产 3,221,159 3,116,604核心一级资本充足率（%） 9.56 9.77一级资本充足率（%） 11.44 11.70资本充足率（%） 13.07 13.44
1、上表数据根据《商业银行资本管理办法》（国家金融监督管理总局令2023年第4号）计算及披露，为监管并表口径。2023年末及以前数据根据《商业银行资本管理办法（试行）》（中国银行业监督管理委员会令2012年第1号）计算，不做追溯披露。
2、根据《商业银行资本管理办法》（国家金融监督管理总局令2023年第4号），核心一级资本充足率、一级资本充足率、资本充足率最低要求分别为5%、6%、8%，储备资本和逆周期资本要求为2.5%；杠杆率最低要求为4%。本公司入选我国系统重要性银行名单，适用系统重要性银行附加监管要求，本公司满足相关附加监管要求。
3.10投资情况分析
3.10.1重大的股权投资
四川江油华夏村
镇银行股份有限
金入股
华夏金融租赁有
金入股
华夏理财有限责
金入股
注：
1、本集团长期股权投资采用成本法核算，除取得投资时实际支付的价款或对价中包含的已宣告但尚未发放的现金股利或利润外，被投资单位宣告分派的现金股利或利润，确认为投资收益计入当期损益。
2、2025年4月17日，经国家金融监督管理总局云南监管局批准，昆明呈贡华夏村镇银行股份有限公司变更为昆明呈贡华夏村镇银行有限责任公司。2025年6月26日，国家金融监督管理总局云南监管局批准本公司收购昆明呈贡华夏村镇银行有限责任公司并设立支行。2025年7月4日，国家金融监督管理总局云南监管局批准昆明呈贡华夏村镇银行有限责任公司解散。2025年7月9日，昆明呈贡华夏村镇银行有限责任公司在登记机关完成股东变更登记。截至报告期末，本公司已经全额支付收购价款。
3.10.2主要控股参股公司分析
3.10.2.1华夏金融租赁有限公司
该公司2013年4月开业，注册资本100亿元，本公司持股82%。经营范围包括：融资租赁业务、转让和受让融资租赁资产、固定收益类证券投资业务、接受承租人的租赁保证金等。
截至报告期末，该公司资产总额1,927.00亿元，净资产209.97亿元。报告期内实现营业收入36.85亿元，其中主营业务收入36.52亿元，实现主营业务利润15.60亿元，实现净利润15.19亿元。
3.10.2.2华夏理财有限责任公司
该公司2020年9月开业，注册资本30亿元，本公司持股100%。经营范围包括：面向不特定社会公众公开发行理财产品，对受托的投资者财产进行投资和管理；面向合格投资者非公开发行理财产品，对受托的投资者财产进行投资和管理；理财顾问和咨询服务等。
截至报告期末，该公司资产总额 亿元，净资产 亿元。报告期内实现营业收入6.54亿元，净利润3.81亿元。
3.10.2.3昆明呈贡华夏村镇银行有限责任公司
该行 年 月开业，注册资本 万元，本公司持股 。经营范围包括：
吸收公众存款，发放短期、中期和长期贷款，办理国内结算，办理票据承兑与贴现，从事同业拆借，从事银行卡业务，代理发行、代理兑付、承销政府债券，代理收付款项及代理保险业务等。
截至报告期末，该行资产总额53,030.72万元，净资产7,723.85万元，存款总额41,307.30万元，贷款总额36,314.57万元。报告期内实现营业收入673.57万元，净利64.67
润 万元。3.10.2.4四川江油华夏村镇银行股份有限公司该行2011年9月开业，注册资本7,500万元，本公司持股70%。经营范围包括：吸收公众存款，发放短期、中期和长期贷款，办理国内结算，办理票据承兑与贴现，从事银行卡业务，代理发行、代理兑付、承销、买卖政府债券，保函业务等。截至报告期末，该行资产总额188,117.65万元，净资产17,664.72万元，存款总额161,449.15万元，贷款总额146,180.84万元。报告期内实现营业收入3,101.45万元，净利润441.25万元。3.10.3重大的非股权投资报告期内，本公司未发生重大的非股权投资。3.11根据监管要求披露的其他信息3.11.1应收利息情况本集团按照《关于修订印发2018年度金融企业财务报表格式的通知》（财会〔2018〕36号）要求，基于实际利率法计提的金融工具的利息应包含在相应金融工具账面余额中，并反映在相关报表项目中，已到期可收取但尚未收到的利息列示于“其他资产”。应收利息坏账准备的提取情况：报告期内，本集团以预期信用损失模型为基础，对应收利息进行检查，计提相应金融工具损失准备。坏账核销程序与政策：对符合坏账核销条件的项目，本公司主要按分行申报、总行审批的程序办理：分行相关部门组织坏账核销申报、审查，提交分行行长办公会审议同意后上报总行；经总行相关部门审查、提交资产风险处置委员会审批同意后，进行坏账核销。本公司在坏账核销中遵守“符合认定条件、提供有效证据、账销案存、权在力催”的原则。坏账核销后，严格落实核销后的管理责任，对具有追索权的项目采取多种手段继续追索。3.11.2以公允价值计量的金融资产本公司对拥有标准条款并在活跃市场交易的金融资产，其公允价值是参考市场标价的买入、卖出价分别确定。对于不存在活跃市场的金融资产，本公司采用估值技术确定其公允价值。估值技术包括使用熟悉情况的交易各方自愿进行的近期公平市场交易（若可获得），参照本质相同的其他金融工具的现行公允价值，折现现金流量分析和期权定价模型。估值技术尽可能使用市场参数。当缺乏市场参数时，估值管理部门需就自身和交易对手的信贷风险、市场波动率、相关性等方面作出估计，并定期审阅上述估计和假设，必要时进行调整。上述表外项目对本集团财务状况与经营成果可能会产生影响，其最终结果由未来相关事项是否发生决定。在未来一定条件下，根据或有事项的确认原则，有可能转化为本集团的现实义务。3.11.4报告期资产证券化业务的开展和损益情况报告期内，本公司未开展资产证券化业务。3.11.5推出的创新业务品种情况本集团坚持以国家战略为导向、以客户为中心，加强科技赋能，持续丰富产品体系、升级服务体验，依托集团化协同优势，精准服务实体经济与民生需求。公司金融业务聚焦新质生产力，深化政策对接与场景融合，提升产品市场竞争力与服务力。科技金融把握政策机遇，创新试点研发贷款、认股权贷款产品。绿色金融“ ” “ ”助力实现双碳目标，为打造零碳产业园区提供一揽子产品服务解决方案。数字金融深耕产业领域，推出数字铁路运费贷、数字车销贷2.0、数字订货贷等数字化产品。推动重点领域特色化产品创新，响应国家“两新”政策创新推出“两新通”产品，精准对“ ” “ ”接地方消费品以旧换新平台账户及资金收支需求；华夏财资云新上线智能司库，为集团客户提供综合化财资管理服务；创设资产收益权系列同业投资产品，加大对重点项目的持续融资支持。零售金融业务聚焦民生普惠，深化科技赋能与生态融合，线上线下协同提升客户体验。丰富客户资产配置，拓展个人存款产品线，推出美元个人结构性存款。深耕年轻客群，延伸电竞联名卡产品线，发行“华夏KPL王者梦之队系列偶像版联名卡”。深“ + + ”化私行商行投行一体化服务，推出上市公司个人大股东定制化综合金融服务方案，彰显资本市场专业服务能力。升级“龙e贷”产品功能，拓宽线上申请渠道，支持提振和扩大消费。发力小微企业“园、圈、链”生态，推出“标准化+特色化”的“灵龙惠”系列“ ” “ ” “Safari产品，首发产品龙商贷实现全流程线上化办理。发行美国运通巅峰信用卡和信用卡”，整合商旅、出行、跨境、健康四大权益提供全方位“金融+生活”服务。子公司业务紧扣集团战略，积极发挥特色化、市场化优势，丰富多元化金融服务“ ”供给。华夏理财着力满足居民多元化财富管理需求，打造全新跃鸿品牌混合类产品，积极探索养老场景理财产品创新。华夏金租推出大商模式户用光伏经营性租赁业务方案，落地建成首批充电场站经营性租赁业务，积极构建涵盖户用光伏、充电场站、网“ ”约车、储能等源网荷储一体化业务生态。3.11.6公司控制的结构化主体情况纳入本集团合并范围的结构化主体情况及本集团未纳入合并财务报表范围的结构化主体享有的权益情况，具体请参阅本报告财务报表附注“十二、结构化主体”。重大资产和股权出售报告期内，本公司未发生重大资产和股权出售。3.12业务回顾除特别说明外，第三节从3.12开始的内容和数据均从本公司角度进行分析。公司金融业务报告期内，本公司坚定不移推进高质量发展，坚持“存款立行”，坚持“以客户为中心”，坚持“商行+投行”转型战略，加快推进公司金融转型，围绕“五篇大文章”、国民经济重点领域和薄弱环节，加强产品创新运用，加大支持服务实体经济力度，不断健全客户分层分类经营体系，做实做细客户经营，提升客户综合服务能力和数字化经营能力，加快创新步伐，转型发展取得积极成效。公司客户全面树立“以客户为中心”的经营发展核心理念，持续加强融资客群、机构客群、无贷客群分类经营体系建设，大力推进对公基础客群和有效客群开发，不断提升客户服务能力，全力做大客户规模，优化客户结构，提升客户质效。聚焦无贷户、基础客户增长，实施“客户倍增计划”，开展“新开发基础客户”“零日均客户激活”和“低效户提升”专项活动，大力推广新开户“1+1+N”结算产品签约，强化基础结算服务活客、黏客。截至报告期末，本公司对公客户 万户，比上年末增长 。持续提升总行级战略客户、北京地区重点客群及高层拜访客户的整体营销与综合服务，不断优化综合经营管理体系和服务机制，定制综合金融服务方案及实施方案。“ ”统筹开展与北京市属国企高层对接，构建敏捷、高效、协同、服务、实效五项工作机制，总分支一体化推进客户系统开发与综合服务；举办“华夏银行服务首都国企高质量发展大会”，与北京市基础设施投资有限公司、北京首都创业集团有限公司、北京市国有资产经营有限责任公司等市属国企签署战略合作协议。强化与北京市各委办局以及重点区域业务合作，推动各类业务资格获取，与北京市石景山区政府、北京市怀柔区政府等政府单位签署战略合作协议。截至报告期末，本公司总行级战略客户155户，12 2,227.31 17.65%比上年末增加 户；上述客户对公存款余额 亿元，比上年末增长 ；对公存款日均2,087.61亿元，比上年末增长5.24%；对公贷款余额2,136.58亿元，比上年末增长12.67%。持续深化银政合作，加强机构业务营销组织，全面提升机构客户综合服务能力。积极推进国库集中支付系统建设，持续优化中央及地方财政非税业务系统，连续三次获得中央财政非税业务代理资格。成功与国家医疗保障局续签战略合作协议，重点拓“展医保电子凭证、移动支付等数字化场景，助力医疗保障服务提质增效。坚持科技赋能，场景拓客”，在财政、社保、住建、公检法等重点领域，加大信息科技场景建设及应用，持续支持分行建设特色系统，通过金融科技手段，提供创新性、场景化金融服务方案，提升客户服务体验，强化业务合作粘性。公司存款业务围绕“增规模、调结构”的工作目标，加强对公存款营销组织，持续拓展存款增长来源，强化产品组合运用，加强存款定价管理，强化结算资金、活期存款和低成本存款营销组织，做好高成本存款量价管理；深化客户分层分类营销，强化融资客户、机构客户和无贷户协同发展，提升客户服务能力，实现对公存款规模增长、结构优化和17,256.42 7.91%成本下降。截至报告期末，本公司对公存款余额 亿元，比上年末增长 ；对公存款付息率1.68%，比上年末下降0.31个百分点。公司贷款业务积极践行金融工作的政治性、人民性，以服务国家战略、支持实体经济高质量发展为主线，以“五篇大文章”为重点，持续完善民营经济、制造业、战略性新兴产业、乡村振兴等国民经济重点领域和薄弱环节的常态化支持机制，为实体经济提供全方位、多层次支持。严格落实国家和监管部门有关房地产政策要求，积极支持房地产发展新模式。截至报告期末，本公司公司贷款（不含贴现）余额15,423.61亿元，比上年末增长5.81%；三区分行公司贷款（不含贴现）余额10,181.26亿元，比上年末增长6.27%。公司结算业务持续升级财资管理功能，推出华夏财资云标准版、专业版等服务不同客群的产品。为企业提供统一可视的多银行、多成员的账户管理、支付结算、多层级资金集中管理、资金增值、营收稽核、资金监控等财资解决方案，具有渠道多元、轻量应用、灵活配置、开放生态、差异化服务的特点。利用大数据、人工智能等技术，丰富公司网银客户画像，开展客户分类经营，强化数字化风险防控；持续优化企业网银、企业手机银行等电子渠道，解决线上服务的痛点和堵点，不断提升客户操作体验。截至报告期末，本公司企业网银客户48.09万户，比上年末增长2.96%。企业网银月活跃客户（MAU）28.84万户，同比增长2.81%。企业手机银行客户 万户，比上年末增长 。加强公司结算资金管理服务，聚焦居民消费、民生保障、全国大市场、“两新”“两重”等重点场景，强化公司网络金融结算产品应用。截至报告期末，本公司公司网络金518 3,189融结算系列产品本年签约客户 户，累计为 家客户提供服务，协助客户管理资金规模达到428.62亿元。投资银行业务紧紧围绕国家重要战略部署，聚焦产品、客户和服务体系建设，提升金融工作的专业性，通过不断推进“商行+投行”综合化转型战略，以“投行”赋能夯实“商行”基础，持续提升市场竞争力和客户认可度。报告期末，本公司投资银行业务规模5,030.84亿11.39% 1,112元，同比增长 ；服务公司客户 家，持续推动对公客户基础扩大、结构优化、层级提升，境内承销业务规模816.38亿元（含资产证券化），在86家承销商中4排名第23名。报告期内，本公司顾问与撮合业务规模1,876.88亿元，持续构建并完善保险撮合、租赁撮合、券商撮合、信托撮合及股权撮合的综合金融产品服务体系。债券承销业务以重大战略执行为导向，落实国家“碳达峰、碳中和”决策部署，加快推进绿色债券业务发展，主承销绿色债务融资工具3.50亿元。积极支持先进制造业发展，加大科创票25.16 21.60据和科创债发展力度，主承销科创票据 亿元，主承销科创债 亿元。支持乡村振兴重点领域，助力建设农业强国，加快乡村振兴票据发展，主承销乡村振兴票据3.00亿元。持续为企业提供专业化、多元化的跨境直接融资支持，依托集团化协同优势，充分发挥香港分行“桥头堡”与境内分行“根据地”作用，报告期内参与境外债承销业务96单，承销规模111.30亿元。其中，紧密围绕“打造科技金融特色，深化绿色金融特色”34 38战略布局，为 家企业承销 支绿色、可持续发展、碳中和、社会责任或转型境外债，规模41.32亿元，落地多单具有标杆意义的境外科技主题债券。并购金融业务方面，积极响应国家政策，提升并购金融服务能力，围绕国资国企改革、龙头企业产业并购、上市公司并购重组、私募股权基金并购、跨境并购等需求场景，聚焦重点行业，为集成电路、生物医药、新材料、能源化工、纺织印染等产业领域提供并购融资和服务。“ ”对公财富管理业务坚持以客户为中心的服务理念，深化集团协同，持续完善产品体系与服务机制，推动业务稳健发展。截至报告期末，本公司实现代销企业理财产品规模806.37亿元，同比增长29.65%。贸易金融业务持续深化“内外贸”“本外币”“离在岸”“结算+融资+财资”四个一体化经营策略，做好金融“五篇大文章”，强化对实体经济特别是制造业的金融服务，不断提升市场竞争力，进一步拓展优化全球代理行网络，高效服务高水平对外开放。落实贸易投融资便利化政策，加强重点领域跨境人民币业务拓展。报告期内，本公司跨境人民币收付金额合计631.55亿元，同比增长10.06%。产业数字金融业务积极响应国家政策，精准把握产业数字化发展趋势变化，聚焦重要产业和关键领域的数智供应链发展需要，以机制体制创新为引擎，以内外协同赋能为牵引，全力推进产业数字金融模式在重点场景的创新及运用推广，切实通过产业数字金融搭建金融与产业深度融合的数字化桥梁，在充分发挥产业数字金融的场景连接器、资源整合器、创新孵化器作用，助力数智供应链加快发展的同时，加快将产业数字金融打造成在数4,055字时代的新名片。截至报告期末，本公司产业数字金融累计服务生态客户 户，其中，融资业务生态客户3,093户，比上年末增长22.69%，累计投放信贷资金222.39亿元；结算业务生态客户962户，本年交易笔数321.49万笔，交易金额1,072.80亿元。3.12.2零售金融业务报告期内，本公司坚持零售转型战略引领，以客户为中心，打造差异化、综合化、生态化的服务模式，深化数字化客户经营，完善产品服务体系，持续优化客户体验，积极服务于社会民生和实体经济，推动零售金融业务高质量发展。零售客户推动零售客户经营体系全面升级，加强分层分类服务，积极拓展和服务更广大客户群体。一是坚持“以客户为中心”，打造全行有影响力的零售生态。落实国家发展战略，打造“金融+电竞”“金融+消费”等新业态，推出“华夏KPL王者梦之队系列偶像版联名卡”，带动个人金融资产总量近百亿，推广“大美华夏”旅游季系列活动；融入区域主流经济，分行打造各具特色的便民、惠民、利民的零售生态，支行构筑“金融+生活”网点三公里多元生态服务场景。二是围绕客户价值创造，深度推进数字化客户经营服务体系构建。长尾客户数字化直营成效显著，长期长尾客户AUM提升366.50亿元，较同期增长48.51%；坚持提供优质专业的财私客户服务，客户稳定性显著提升；“线上+线下”多渠道组合经营触达，持续提升服务水平和服务效能。三是加强特色化经营，打造特色服务品牌。细分特色客群，差异化制定服务策略，重点依托青年、有车一族、养老、小微企业主、白领丽人客群，打造更多元产品货架、更精准服务模式、更优质客户体验。四是坚定集团化协同，提升综合化服务能力。以客户需求为导向，建立集团化协同经营体系，在产品、队伍、权益、渠道、工具、数据等多方面实现整合与协同。个人客户群体稳中有进。截至报告期末，个人客户总数（不含信用卡）3,490.495万户，比上年末增长2.17%。其中，私人银行客户1.89万户，比上年末增长13.79%；6消费信贷客户56.95万户，比上年末增长0.78%；收单支付客户72.68万户，比上年末增长3.68%。个人存款业务主动应对市场利率下行与居民财富配置多元化趋势，聚焦个人存款高质量发展，持续夯实业务基础。创新外币产品线，首发美元个人结构性存款，打通本外币资产配置通道，拓展负债来源；深化区域策略，推动二级分行主动融入地区主流经济，精耕区域市场，激活零售业务增长新动能；强化资源共享，积极推动以客户为中心的业务协同，搭建境内外分行联动发展的长效机制，通过多产品组合配置以及综合金融服务，多维度满足客户金融需求。截至报告期末，本公司个人存款余额5,955.31亿元，比上5私人银行客户指上月AUM月日均大于等于600万元人民币或等值外币资产的客户。年末增长8.24%。财富管理与私人银行业务“ ”坚持专业服务、客户共创、科技赋能，以客户为中心，着力客户经营，强化联动协同，丰富产品货架，打造专业团队。一是强化私行客户专业化经营。整合内外部专家资源力量，建立私行客户总分行联动垂直专业服务机制；推进私行客户服务专营，加快私人银行中心建设步伐；强化跨条线联动协同，以专业化的金融服务解决方案，满足客户“人家企社”综合需求，实现客户共创。二是推动财私客户细分经营。运用数字化工具开展客户行为分析、持续优化客户画像，针对专业人士、私营企业主、合格“ ”投资者等特色客群定制差异化服务策略，提升客户服务质效。推出华夏观澜财私客户活动品牌，形成圈层获客、服务粘客的新模式。三是持续优化财私产品货架。打造大财富管理价值循环链，为上市公司个人大股东提供定增业务金融服务支持，为专精特新类企业提供综合金融服务；代销华夏理财天工指数系列产品，服务数据基础设施、新型储能等战略性新兴行业。四是深化专业赋能支持。打造总行级投资顾问团，健全“日周月季年”的全周期、多市场的投资研究报告体系，推动“投研配产服”的专业机制传导落地，加强全流程资产配置和顾问式陪伴服务，截至报告期末，资产配置服务覆盖财私客户超过4万户。五是推进科技赋能支持。以科技化服务手段提升客户体验，推出个人手机银行“指数宝”专区，提供客户一站配置宽基、行业、主题指数基金线上便捷化渠道。截至报告期末，本公司个人客户金融资产总量达10,838.76亿元，比上年末增长8.20%。本公司实现财富管理手续费及佣金收入5.27亿元，同比增长6.46%。个人贷款业务认真落实国家提振消费专项行动方案和金融支持助力提振消费政策，聚焦住房贷款和消费贷款数字化转型发展，满足居民多元化消费信贷需求，着力推进零售资产业务转型发展。一是完善个人住房贷款利率重定价周期调整，严格落实住房贷款首付款比例及利率要求，因城施策实施差异化住房信贷政策，全面推进按揭业务流程线上化，持续提升服务响应能力。二是聚焦数字化个贷产品和服务创新，加强场景化、数字化、“ e ”智能化创新，持续优化升级龙 贷产品，通过提高额度上限、延长贷款期限，灵活优惠券发放，简化产品流程，有效提升产品竞争力和业务办理效率。三是加大多元化生态场景建设和引流渠道拓展，完善自营消费信贷线上化获客流程，发挥个人消费信贷在扩内需、促消费、稳增长中发挥持续、积极的推动作用。截至报告期末，本公司个人贷款（不含信用卡）余额5,448.13亿元，比上年末增长0.21%。其中，个人消费贷款余额1,121.90亿元，比上年末增长0.87%。收单支付业务积极践行“支付为民”理念，深耕实体经济和社会民生。推进“数字收单”建设，持续提升收单支付业务数字化、智能化水平，优化客户支付体验。丰富支付生态场景，打造食堂、物业、零售等收单支付便民场景，推出青云惠、云聚惠等惠民生态联名卡，持续提升综合化、差异化支付服务能力。积极落实民生工程，持续推广北京市第三代社保卡，全力支持北京医保移动支付结算，切实服务民生需求。信用卡业务贯彻国家提振消费要求，以客户为中心，服务实体经济，回归消费本源，精做增量客户开发，深耕存量客户经营，推动业务持续发展。一是聚焦产品服务，提升客户体验。面向高净值客户以及优质企事业单位高层管Safari理人群推出美国运通巅峰信用卡和 信用卡，提供星级酒店、贵宾出行、跨境返现、全家同享等“金融+生活”的全方位服务。关注客户跨境及“一老一小”消费需求，延伸服务触角，加速推动附属卡权益及功能升级，服务子女留学、出境旅游、老人赡养等客户需求，不断提升用卡体验。二是聚焦场景生态，大力提振消费。响应国家政策号召，开展国补“以旧换新”优惠活动，激发消费动能。顺应线上消费趋势，开展电商购物、外卖、机酒预订等多平“ · ”“ · ”台消费优惠活动。发力文旅场景，开展 大美华夏楚风汉韵 大美华夏故宫以东等线下打卡消费满减活动，打造“大美华夏”消费品牌。三是聚焦功能优化，促活线上经营。上线“鸿蒙版”华彩生活APP，适配国产手机“ ”“ FUN ”操作系统，持续提升客户体验。开展赢鸟巢演唱会观演资格 精彩 肆日等活动，提升华彩生活APP客户活跃度。截至报告期末，信用卡华彩生活APP注册用户2,315.92万户，比上年末增长4.42%；其中月活跃用户（MAU）370.20万户，同比增长5.22%。4,263.86 1.57%截至报告期末，本公司信用卡累计发卡 万张，比上年末增长 ；信用卡贷款余额1,595.87亿元，比上年末下降5.73%；有效客户1,662.87万户，比上年末下降4.18%。报告期内，信用卡交易总额3,586.70亿元，同比下降16.32%，实现信75.74 12.91%用卡业务收入 亿元，同比下降 。零售业务数字化转型加速推进线上触客全渠道打通。打造立体化智能触客服务矩阵，构建手机银行、AI短信、人工外呼、 外呼、云工作室、企业微信多渠道多维度协同的触客体系。强化企业级数字化客户经营服务平台支撑，健全“智慧大脑+全渠道触达”数字化营销模式，持续提升数字化、智能化的客户服务。“ ”着力构建数字化智能决策能力。强化数据领航，加快零售数据中台建设，不断完善千里眼零售数据驾驶舱、智能工作台搭建，研发上线“智能小夏”自然语言交互式零售数据分析应用，推动数据资产价值持续释放。围绕“智能运营”，深化人工智能技+术应用，打造大模型小模型的智能运营体系，提升客群策略智能化、精细化决策效率；强化人才支撑，构建全行统一的客群经营策略大脑团队，推进产品转化与客户体验双提升。持续打造零售线上服务主阵地。以客户体验为牵引，多维推动手机银行服务模式转型升级。优化外籍客户服务，推出英文版手机银行；构建“标签化、旅程化、智能化”服务体系，升级需求深度预测和服务智能适配能力；全面优化运营策略，深化手机银“ ”“ ”行本地生活和电竞特色场景建设，持续丰富大美华夏 荣耀峡谷等积分权益活动。截至报告期末，华夏银行手机银行APP注册客户3,015.54万户，比上年末增长4.05%；月活跃用户（MAU）491.58万户，同比增长8.53%。3.12.3金融市场业务报告期内，本公司在有效管控风险的基础上，持续推进金融市场业务转型，深入分析国内外经济金融形势与主要经济体货币财政政策，加强市场研判，加大投资交易力度，创新业务模式，优化负债结构，提升综合盈利水平。锚定理财业务又好又快发展目标，围绕产品、渠道、客户三个维度，释放投销一体化业务牵引效能，推动资产管理业务提质增效迈上新台阶。深化集团协同联动，优化考核激励机制，强化资产托管业务营销组织推动、重点产品推广运用和重点客户营销拜访，积极拓展市场，向市场要效益，资产托管规模和手续费收入实现双增长。金融市场业务报告期内，在特朗普新政、科技竞争态势重构、地缘冲突、货币政策分化等因素影响下，全球金融市场呈现高波动特征。美元指数受美国经济转弱以及关税政策冲击影响大幅走弱，美债利率剧烈波动但中枢下移，黄金价格受益于避险情绪升温与央行购金大幅上涨连创历史新高，原油价格受供需和地缘政治等因素影响大幅震荡下行。国内债市收益率在央行货币政策节奏变化、流动性松紧转换、风险偏好压制以及关税博弈的影响下，整体呈现先上后下走势，人民币汇率受贸易摩擦扰动震荡下行。本公司加强市场分析与研判，动态调整交易策略，严控风险敞口，加大交易频率和力度，积极增收创利。创新同业投资业务模式，盘活存量资产，提升盈利能力，加大科创和绿色领域投资力度，做好“五篇大文章”。票据产品体系持续完善，系统功能不断优化，4,573.41票据客户数和业务量实现较快增长，报告期内，本公司票据贴现业务量 亿元，服务客户5,305家；票据交易量10,069.73亿元。同业负债结构持续优化，融资成本继续下降，融资业务质效不断提升。同业客户服务体系继续完善，“华夏e家”同业平台2,500功能不断优化，产品销售能力和客户服务水平稳步提升，报告期末，本公司与约家同业客户建立合作关系。报告期内，本公司本外币资金交易业务累计180,332笔，交易金额402,660.43亿0.99% 34,767 278,564.69元，同比下降 。其中，信用拆借和质押式回购交易 笔，交易金额亿元，同比下降6.07%；衍生品交易21,577笔，交易金额41,143.66亿元，同比增长26.98%。资产管理业务华夏理财加快推进理财业务实现高质量跨越式发展。坚持产品创新驱动，推出阶梯费率目标盈产品，打造全新“跃鸿”品牌混合类产品，探索创新养老场景理财产品等。多渠道营销体系不断增强，报告期末行外代销机构 家，较上年末增加 家。不断深化投资策略创新，根据市场变化实施多元化资产配置，加大权益资产投资，推动全国首单低空经济资产支持专项计划落地。深入贯彻国家“双碳”战略目标，制定《华夏2025理财有限责任公司 年度绿色金融大文章实施方案》，大力推动多元化绿色金融产品和服务体系建设。不断夯实风控合规管理水平，扎实开展风险监测预警工作，强化法律合规服务效能。开启全面智能化转型，制定金融科技整体规划，加快人工智能业务落地，高效赋能理财业务发展。截至报告期末，本集团存续理财产品1,419只，理财产品余额9,931.11亿元，比上年末增长19.18%。报告期内，实现理财业务收入5.84亿元，同比增长33.03%。资产托管业务深化集团协同联动，探索建立资产托管协同联动营销机制，加强资产托管与投资、代销、投行等业务的协同联动。强化重点托管产品营销，搭建信托、跨境等同业合作平台，推进银信、银企对接，举行重点产品典型案例培训会，证券投资基金、信托财产、银行理财等产品托管规模保持较快增长态势。优化考核激励机制，强化资产托管业务营销组织推动、重点托管产品推广和重点客户拜访，资产托管规模和手续费收入实现双增长。持续推进托管智慧平台建设和功能优化，加快资产托管数字化转型；始终将合规管理置于托管经营前提，不断完善托管运营架构，提升运营承载和客户服务能力，为客户提供安全、可靠、便捷、高效的服务，提升资产托管核心竞争力。报告期内，本公司托管证券投资基金、券商资产管理计划、银行理财、信托财产、保险资管计划、股权投资基金等各类产品合计12,299只，托管规模达到36,804.68亿元，比上年末增长7.70%；实现托管费收入4.92亿元，同比增长6.49%。3.12.4 数字化运营报告期内，本公司加快推进数字化、智能化转型，持续强化数字科技赋能，助力业务经营高质量发展。数智化建设加速推进。升级华夏财资云，基于应用开放互联接口连通企业OA、财务、ERP等平台，为科技企业、零售连锁、制造业等重点客群提供综合金融服务。“ ” “ ”焕新升级手机银行版本，推出英文版手机银行，上线收益中心，投产猜你想办智能引导等功能，提升客户操作便捷性和服务响应效率。优化升级企业级客户经营服务平台，实现高频功能一键触达。推进零售数字生态圈系统建设，积极拓展住房、教育、消费、装修等场景，助力打造零售生态引流新模式。积极开展人工智能大模型技术应用，完成主流基础大模型部署和业务场景落地，提升业务流程自动化和智能化水平。基于数据中台构建智能化服务引擎，高效释放数据资产价值，助力精准化营销、精细化服务及统一化运营管理。数字化运营效能有效提升。全面深化智慧运营体系建设。加强智能场景建设，深化远程银行智能导航、智能问答、智能分析等智能运用，不断提升服务质效和客户体验。持续推动营业网点数字化转型，提升厅堂管家系统智能化、规范化水平，提升商户生态圈、多媒体管理运营能力。强化网点数据聚合分析能力，设立涵盖客户特征、服务效能等多维指标体系，有效支撑网点业务开展与厅堂服务。持续深化RPA技术应用，在线场景总数达2,045个，节约工时35.21万小时，创造数字化营收3,157.50万元。持续深入推广数字函证业务，实现函证业务线上化全流程闭环管理，覆盖申请、授权、回函及归档等关键环节，助力业务规模有效增长。科技支撑能力稳步增强。全面加强业技融合，建立ITBP（IT业务合作伙伴）工作模式，高效推进业务技术工作衔接和需求交付。全力加速新一代核心系统建设，扎实推进技术攻坚。有序推进自有产权数据中心建设，完成选址和立项可研规划。深化企业级架构规划与管控，发布企业级架构实施工艺。强化生产运行保障及网络安全防护能力，深化应用安全左移管控机制，从源头提升系统安全建设质量。实施新一代数据中心网络架构改造，构建高吞吐、低时延的弹性网络。开展量子科技应用研究，多类型量子云算力、多领域量子金融算法和多场景量子金融科技解决方案等相关成果，被“2024 10 ”《金融电子化》杂志社评为 年度金融信息化 件大事。数据管理基础持续夯实。建立数据共享管理和使用规范，促进集团内数据的互联互通和共享复用。完善数据治理体系，发布数据认责管理细则，强化数据质量源头管控。全面归集数据资产，扩大覆盖系统范围，建立多视角数据资产目录，推进高价值数据的资产化管理。统筹全集团外部数据引入，实现成本压降。深化数据服务及自助分析生态建设，落地数据分析挖掘驱动的赋能体系，在客户拓展、价值提升、风险防控、降本增效等方面释放数据要素价值。3.13各类风险和风险管理情况报告期内，本公司积极应对内外部风险形势变化，强化全面风险统筹管理，在集团层面进一步优化“全面监测、定期报告、分级预警、联席会议”工作机制，健全信用风险承担机制，资产质量保持稳定，风控数智化转型加快推进，各类风险得到有效防控。3.13.1信用风险管理信用风险是指本公司在经营信贷、拆借、投资等业务时，由于客户违约或资信下降而给本公司造成损失的可能性和收益的不确定性。本公司信用风险主要存在于贷款和垫款、存放同业、同业拆借、债券投资、票据承兑、信用证、银行保函等表内、表外业务。3.13.1.1信用风险管理组织架构和职责划分本公司建立了分工合理、职责明确的信用风险管理组织架构。董事会下设关联交易控制委员会，负责关联交易的管理；下设风险合规与消费者权益保护委员会，负责风险管理政策的制订，监督高级管理层各类风险的管理情况。高级管理层下设总行信贷与投融资政策委员会，负责全行信贷与非信贷投融资政策管理；下设授信审批委员会，负责公司授信业务审批；下设资产风险处置委员会，负责研究、审批资产风险处置事项。总分行风险管理部门负责全行、所在分行的信用风险管理；本公司根据授权体系和业务风险状况，对重点行业和业务实施专业审批和授权审批；本公司持续强化授信业务各环节职能，设置了职责明确、运行顺畅的工作岗位。3.13.1.2风险分类程序和方法本公司根据监管《商业银行金融资产风险分类办法》要求，综合考虑借款人的财务状况、偿付意愿、偿付记录，并考虑金融资产的逾期天数、担保情况等财务及非财务因素，按照“初分、认定、审批”三级程序，对资产进行风险分类。3.13.1.3信用风险基本情况信用敞口。截至报告期末，在不考虑可利用的担保物或其他信用增级的情况下，本集团表内外信用风险敞口合计为51,569.61亿元，其中表内业务风险敞口41,185.61亿元，占比79.86%；表外业务风险敞口10,384.00亿元，占比20.14%。大额风险暴露管理。根据《商业银行大额风险暴露管理办法》要求，本公司积极开展大额风险暴露管理，按季监测并报送大额风险暴露情况，持续推进大额风险暴露系统建设，不断强化总、分行大额客户风险管控。报告期末，本公司和本集团的非同业单一客户、非同业关联客户、同业单一客户和同业集团客户等风险暴露指标均符合监管要求。有关本公司信用风险管理的更多内容请参阅“3.14.1贷款质量管控”。3.13.2 流动性风险管理流动性风险是指本公司潜在的、无法满足或者无法以合理成本满足资产增长和到期债务支付的风险。影响流动性风险的主要因素包括：市场流动性突然收紧、存款大幅流失、债务人违约和筹资能力下降等。本公司流动性风险管理目标是在正常和压力经营环境下有充足的资金应对资产增“ ”长和到期债务支付需要，实现流动性、安全性、效益性的协调统一。本公司建立了较完善的流动性风险管理体系。一是健全治理架构。由董事会及其专门委员会、总行资产负债管理委员会等组成决策体系，由监事会对董事会和高级管理层在流动性风险管理中的履职情况进行监督评价，由总行计划财务部等专业管理部门和分支机构等组成执行体系，按职责分工履行流动性风险管理的决策、执行和监督等职能。二是完善政策制度体系。建立健全流动性风险偏好、策略、程序和办法等制度体系，明确管理职责、流程和方法。三是优化管理措施。建立流动性风险监测指标体系，组织开展压力测试和应急演练，建立流动性风险考核机制，建设信息管理系统，有效开展流动性风险识别、计量、监测和控制的全过程管理。报告期内，央行综合运用多种货币政策工具，有效满足银行流动性需求，银行体系流动性总体合理充裕。本公司遵循稳健的流动性风险偏好，严守流动性安全底线，持续完善流动性风险管理体系，实现流动性平稳运行。一是保持规模平稳增长。资产增长以稳定负债为基础，有效平衡流动性和效益性。二是加强负债质量管理。加大存款组织力度，提高存款对资产增长的支撑力，组织吸收稳定性强、成本较低的政策性资金和同业资金，优化负债结构。三是加强流动性风险全流程管理。制定年度前置性管理目标，实时监测和评估内外部流动性状况，发现异常及时调控，制定流动性风险管理考核机制。四是加强精细化管理。细化存贷比、期限错配等管理，完善评价标准，客观判断流动性风险承压能力。五是加强集团化管理。拓宽子公司融资渠道，强化资产变现水平，提高应对市场流动性波动能力。六是统筹做好日间融资安排，及时补充资金缺口，提升资金效益水平。报告期内，本公司未发生支付困难，无违约及延迟支付等情况，各项流动性监管指标符合标准，截至报告期末，流动性覆盖率156.47%，净稳定资金比例105.54%。流动性覆盖率信息注：以上为并表口径，根据《国家金融监督管理总局关于做好2025年银行业非现场监管报表填报工作的通知》（金发〔2024〕39号）和《商业银行流动性风险管理办法》（中国银行保险监督管理委员会令2018年第3号）计算。净稳定资金比例信息注：以上为并表口径，根据《国家金融监督管理总局关于做好2025年银行业非现场监管报表填报工作的通知》（金发〔2024〕39号）和《商业银行流动性风险管理办法》（中国银行保险监3.13.3 市场风险管理市场风险是指因市场价格（利率、汇率、股票价格和商品价格）的不利变动而使本公司表内和表外业务发生损失的风险。本公司面临的市场风险主要为利率风险、汇率风险和商品风险。本公司建立了与公司的业务、规模和复杂程度相适应的、完善的市场风险管理体系，涵盖了识别、计量、监测、控制和报告的全过程。2025年，世界经济增长动能不足，贸易保护主义抬头，地缘冲突持续存在，外部冲击影响下，金融市场波动加大。国内强化逆周期调节，货币和财政政策整体宽松，人民币对美元震荡升值，利率先上后下、波动加大。面对国内外复杂的宏观经济金融形势，本公司严格执行市场风险偏好和策略，灵活运用压力测试、限额等管理工具，有效计量与管控市场风险。报告期内，市场风险相关业务运行情况良好，市场风险可控。3.13.3.1利率风险管理交易账簿方面，根据市场风险偏好和风险管理策略设置了债券、基金、利率互换等利率交易类业务限额指标，包括敞口、止损、平均持有期、利率敏感度和风险价值（VaR）等，强化限额监测，确保各项业务平稳运行。密切关注美联储降息、金融市场重大波动等事件，建立周度、月度、季度市场风险定期报告机制，对债券、基金等利率类业务进行分析，及时提示利率走势变化和业务运行风险。报告期内，本公司交易账簿各项利率类业务均在市场风险偏好和限额范围内运行，交易账簿利率风险可控。银行账簿方面，坚持稳健的利率风险偏好，紧盯国内外利率走势及内部业务运行情况，动态调整利率风险管理策略，引导资产负债结构优化，提升利率风险管理水平。持续提升计量精细化程度，综合采用缺口分析、敏感性分析、情景模拟、压力测试等方法，定期监测分析利率变化对利息净收入和经济价值指标的影响，确保银行账簿利率风险稳健运行。报告期内，各项监控指标运行较为稳定，银行账簿利率风险水平整体可控。3.13.3.2汇率及商品风险管理交易账簿方面，设置了敞口、止损、市场风险价值（VaR）等限额指标，持续加强限额监测与业务提示，积极管控汇率和商品风险。结合外汇、商品衍生品风险特征，强化新产品、新策略风险识别，按照交易策略维度对外汇和商品业务进行风险分析，并及时提示风险。报告期内，本公司交易账簿各项外汇、商品类业务均在市场风险偏好范围内运行，交易账簿汇率和商品风险可控。银行账簿方面，外汇敞口主要存在于外币利润、自身结售汇相关业务，商品敞口主要存在于黄金租赁业务。本公司主要通过情景分析和压力测试等方法，合理匹配本外币资产负债，控制币种错配程度。定期开展外币利润、增值税结售汇、黄金租赁等业务敞口平盘，有效控制银行账簿外汇和商品敞口。报告期内，本公司银行账簿币种错配程度较低、外汇和商品敞口较小，汇率和商品价格变化对本公司的不利影响可控。3.13.4操作风险管理操作风险是指由于内部程序、员工、信息科技系统存在问题以及外部事件造成损失的风险，包括法律风险，但不包括战略风险和声誉风险。报告期内，本公司积极加强操作风险管控，持续提升操作风险识别、评估、计量、控制、缓释、监测、报告等管理工作有效性。一是有效运用各类操作风险管理工具，加强操作风险偏好传导，优化调整关键风险指标，加强关键领域风险监测，积极开展风险预警；组织开展操作风险自评估，改进评估报告模板，强化评估依据分析应用；落实矩阵式内部定期报告机制，加强重大操作风险事件监测报告，提升风险防控的主动性、前瞻性。二是深化操作风险损失数据治理，定期组织损失数据核查，汇算近十年损失数据，完成监管报表及披露信息报送，全面提升数据质量。三是加强操作风险文化建设，发布典型案例，组织从业人员行为管理自我评估，突出问题剖析和整改，引导全行人员保持良好职业操守。报告期内，本公司操作风险管理体系运行平稳，操作风险整体可控。3.13.5 其他风险管理情况合规风险管理合规风险是指因金融机构经营管理行为或者员工履职行为违反合规规范，造成金融机构或者其员工承担刑事、行政、民事法律责任，财产损失、声誉损失以及其他负面影响的可能性。本公司构建与经营范围、组织结构和业务规模相适应的合规管理组织架构。董事会对合规管理的有效性承担最终责任。监事会监督董事会和高级管理层合规管理职责的履行情况。高级管理层负责落实合规管理目标，对主管或分管领域业务合规性承担领导责任。首席合规官对本机构及其员工的合规管理负专门领导责任。合规管理部门在首席合规官的领导下，牵头负责合规管理工作。各业务条线、分支机构和附属机构的负责人对本条线、本机构经营活动的合规性负首要责任。报告期内，本公司坚持依法合规经营理念，多措并举，健全合规管理体系，深化合规文化建设，持续提升合规风险管理质效。一是推动《金融机构合规管理办法》落地。制定全行合规官体系架构方案，研究建立覆盖总分支行、子公司的合规官队伍，推动合规管理全面覆盖和深入触达。二是合规数字化转型取得进展。积极建设合规管理系统和合规数据库，探索法律合规大模型应用场景，构建合规监测、检查非现场数据应用能力，提升问题识别前瞻性。三是内控与制度建设质效提升，推动总、分行业务产品流程优化，落实全行重点领域重点业务外规内化。四是强化监督检查管理，开展分行、子公司重点领域合规检查，提升合规履职与风险防控能力。五是加大问题整改力度，强化从严从快问责，启动屡查屡犯问题集中整治。六是开展“尽调质量提升年”专项活动，提升尽职调查质效。七是强化洗钱风险及制裁合规管理，落实新《中华人民共和国反洗钱法》，坚决防范重点领域业务洗钱风险。八是严格案件风险管理，加强重点领域案件风险排查整改。九是大力推进合规文化建设，构建多层次、多角度的合规宣传培训体系，强化各级员工警示教育。信息科技风险管理信息科技风险，是指本公司在运用信息科技的过程中，由于自然因素、人为因素、技术漏洞和管理缺陷产生的操作、法律和声誉等风险。报告期内，本公司信息科技风险防控能力持续增强。持续完善网络安全防护体系建设，加强互联网应用系统安全管理，赋能分支附属机构提升安全运营效率，安全风险防控能力不断增强；持续开展信息系统业务连续性应急演练，业务运营支撑不断夯实；“变更成功率”“版本控制差错率”等信息科技操作风险关键指标均正常运行。报告期内，本公司信息系统稳定运行，重要信息系统整体可用率达到100%，信息科技风险整体可控。声誉风险管理声誉风险是指由本公司行为、从业人员行为或外部事件等，导致利益相关方、社会公众、媒体等对本公司形成负面评价，从而损害品牌价值，不利正常经营，甚至影响到市场稳定和社会稳定的风险。报告期内，本公司遵循前瞻性、匹配性、全覆盖、有效性原则，建立健全声誉风险管理制度和机制，持续开展涵盖事前评估、风险监测、隐患排查、信息同步、联动响应、风险处置、源头治理、考核评价在内的声誉风险全流程和常态化管理，将声誉风险管理纳入公司治理和全面风险管理。本公司注重夯实管理基础，持续开展声誉风险管理培训，培育声誉风险管理文化；积极开展正面宣传和品牌建设，积累声誉资本，维护公司品牌和市场形象。国别风险管理国别风险是指由于某一国家或地区政治、经济、社会变化及事件，导致该国家或地区债务人没有能力或者拒绝偿付本公司债务，或使本公司在该国家或地区的商业存在遭受损失，或使本公司遭受其他损失的风险。报告期内，本公司持续加强国别风险限额管理，及时、充分参考外部评级机构发布的相关国家（地区）主权信用评级，密切监测国别风险情况，按监管要求计提准备金。本公司国别风险暴露占表内外资产的比例较低，主要集中于低或较低风险的国家（地区），国别风险总体可控。3.14经营中关注的重点事项3.14.1 贷款质量管控截至报告期末，本集团关注类贷款率为2.52%，比上年末下降0.06个百分点，不良贷款率为1.60%，与上年末持平。逾期90天以上贷款与不良贷款的比例为77.42%，持续保持在100%以内水平。报告期内，本公司持续强化资产质量精细化管理，按照有序处置存量风险、有效控制新增风险的原则，不断强化授信业务的准入、存续和退出管理，资产质量持续保持平稳运行态势。一是做好授信政策策略引导与差异化管理，持续优化业务结构。积极贯彻落实国家各项政策和监管要求，优化全行信贷与投融资政策，推动政策有效传导落实。强化授信策略体系引导作用，稳步推进区域授信策略和重点行业授信审批指引，明晰投向要求和风控重点，前置引导大类资产配置。加强政策差异化与过程管理，引导和推动分支机构积极融入区域主流经济，提升产业行业适配性。二是加强授信全流程管控，加强事中监督纠偏。完善风险监测及评价体系，加大对分行、条线的风险情况监测力度，强化风险的早发现、早预警、早控制。实施差异化的贷后管理要求，强化授信事中监督及贷后直查、专项排查，抓实风险过程管理和前瞻防控，有效前置阻断、压缩退出潜在风险。三是聚焦重点领域，强化重点领域风险防控和化解。认真贯彻落实国家“一揽子化债方案”政策要求，严控增量，稳妥处置存量债务风险，积极稳妥、有力有序支持地方政府债务风险化解。持续落实国家房地产政策要求，通过完善差异化的业务策略、强化业务全流程风险管控，有力有效管控房地产业务风险。完善零售领域风险监测和分级预警体系，强化对信用卡、互联网贷款等重点领域的风险管理。四是多措并举，加大问题资产清收处置力度。丰富处置手段，着力加强现金清收，差异化采用司法诉讼、债权转让、呆账核销等方式做好存量风险清收处置。报告期内，本公司累计清收处置不良资产220.32亿元，其中现金清收46.40亿元、呆账核销167.70亿元、以物抵债等方式处置6.22亿元。五是提升科技赋能，优化迭代各类风险管理工具。持续迭代升级大数据风险识别预警系统，优化大数据风控系统分析建模功能，升级内评模型计量工具，加强应用公司授信审批质量多维监测模型，搭建普惠智能化风控体系，优化产业数字金融信贷监测运营平台，升级迭代零售信贷业务风控模型，不断提升科技对信用风险管控的支撑能力。本公司将严守发展和资产质量安全防线，强化资产全生命周期管理，不断加强风险防控，持续做好对存量风险和新增风险情况监测，做好过程管理和干预纠偏，标本兼治，持续推动资产质量改善提升工作。3.14.2净息差报告期内，本集团净息差1.54%，同比下降0.07个百分点。在降低实体经济综合融资成本大环境下，受信贷有效需求不足、贷款市场报价利率（LPR）及市场利率下行等影响，资产收益率有所下降。本集团积极服务实体经济，加大对重点领域、重点行业、重点客户金融服务，支持做好“五篇大文章”，优化资产结构，推动资产高质量增长；深化客户综合定价管理，加强客户链式开发和关联开发，提升综合价值贡献；鼓励交易类资产加快转速，做大流量，提高价差收入，多措并举减缓资产收益率下行。报告期内负债成本明显改善，降幅基本与资产端同步，为稳定息差打牢基础。一方面，央行进一步畅通利率传导机制，强化存贷款利率联动调整，规范市场定价行为，为负债成本下降创造良好的外部环境。另一方面，本集团全面强化客户、产品、服务等基础性工作，加快活期存款等低成本存款增长，合理适度吸收市场化资金，持续推动负债结构优化。下一步，本集团将坚持息差管控不放松，围绕价值创造核心，优化资产负债结构，加强精细化管理，稳定息差运行。3.14.3非利息净收入报告期内，本集团实现非利息净收入149.48亿元，同比减少16.90亿元，下降10.16%；在营业收入中占比32.84%，同比下降1.57个百分点。本集团非利息净收入中，手续费及佣金净收入30.95亿元，同比增加0.77亿元，增长2.55%，主要是代理业务、信贷承诺、托管及其他受托业务手续费及佣金净收入同比增加。另外，受资本市场波动等影响，本集团其他非利息净收入118.53亿元，同比减少17.67亿元，下降12.97%。下一步，本集团将拓宽渠道建设，完善产品体系，丰富业务品类，强化协同联动，提升服务质效，挖掘非利息净收入新增长点，实现多元化发展。3.14.4房地产贷款管理报告期内，本公司认真贯彻国家房地产政策和监管部门工作要求，主动适应房地产市场变化，区分“市场+保障”住房供应体系，实施精细化、差异化策略。统筹推进城“ ”市房地产融资协调机制白名单扩围增效，一视同仁满足不同所有制房地产企业合理融资需求；持续加大保障性住房、住房租赁等重点领域的金融支持力度，服务房地产发展新模式；严格落实差别化的住房信贷政策，精准支持居民刚性和改善性住房需求。1,017.56 2.53%截至报告期末，本公司对公房地产业贷款余额 亿元，不良贷款率 ；个人住房贷款余额3,159.46亿元，不良贷款率1.21%。本公司将持续关注房地产政策调整与市场形势变化情况，继续做好城市房地产融资协调机制扩围增效落地工作，在风险可控的前提下，满足房地产企业及项目合理融资需求；深刻把握房地产发展新模式内涵，持续助力保障性住房、住房租赁及“好房子”建设，做好全方位金融服务；继续加强房地产项目全流程封闭管理，不断提高风险识别与应对能力，及时发现风险问题，提早应对，妥善处置，推动本公司房地产业务平稳健康发展。3.15经营前景展望及应对措施3.15.1下半年展望下半年，全球经贸政策仍具有一定的不确定性，全球经济增速可能放缓。在逆周期调节政策加力提速支持下，国内经济总体平稳、稳中有进，消费有望逐步回暖，高端、智能、绿色等领域相关投资预计维持较高增速，出口继续保持较强韧性，但需求不足、物价水平低位运行、产业结构分化等困难和挑战仍然持续。我国银行业将立足主责主业，助力扩大内需和新质生产力跃升，持续强化对重大战略、重点行业、重点领域和薄弱环节的信贷投放和金融服务，继续做好零售信贷、房地产、地方政府融资平台等重点领域的风险防控，助力实体经济向新向好的同时实现自身可持续发展。3.15.2应对措施本公司将积极践行金融工作的政治性、人民性，紧扣年度目标，坚持稳中求进，坚守金融服务实体经济本源，持续业务结构优化，加强能力建设提升，扎实推进金融高质量发展。3.15.2.1优化业务结构，提升管理能力优化资产结构。聚焦金融“五篇大文章”及高端制造、战略性新兴产业、专精特新等实体经济领域，加大科技、绿色等重点领域投放力度，提升业务结构与区域经济、产业结构的适配性；深化专业服务能力，提升客户综合价值。优化负债结构。加快推进存款总量增长，统筹负债结构与成本管控。紧盯重点客户和重点项目资金安排，加大低成本存款吸收，提升存款增长质效，推动负债成本有序下降。夯实客户基础。做大客群规模，强化分层分类服务，实现客户批量拓展；推动重点产品运用，拓展客户群体，增强客户合作粘性，扩大业务合作规模；挖掘场景创新应用，提升客户体验与运营效率。3.15.2.2聚焦发展动能，提高经营质效加快业务创新。打造科技、绿色“双精彩”品牌。强化科技金融体制机制创新，做大科技金融优质客群，搭建科技金融服务生态圈，推进产品创新和产业升级，加快新质生产力领域布局；强化绿色金融服务体系建设、重点领域创新以及系统建设，推动客户和项目开发、精准营销与ESG风险监控。强化科技赋能。提升数字化价值创造能力，探索数据在业务创新、场景拓展、客户体验优化等领域应用；加强业技融合，推动数字技术应用、客户分层分类模型建设；深化新技术应用能力，加快推动大模型等AI应用，助力“AI+”金融全景图构建。深化降本增效。通过统筹规划、前瞻预判，强化风控，优化信用成本支出；强化费用管控意识，坚持“无预算不支出、有预算严控制”，保障降本增效措施落地生效；提升负债主动管理能力，强化息差管控，优化负债成本。加强风险防控，严守安全防线深化全面风险管理。强化集团全面风险统筹管理，风险管理体系迭代升级，深化“全面监测、定期报告、分级预警、联席会议”工作机制；完善风险管理专业评价体系，聚“ ”焦资产配置、业务推动、资产质量管控、专业管理、单一风险管控五大能力，引导业务结构优化；健全零售业务风险管理体系，强化资产全生命周期管理；加快风控数智化转型，启动企业级信投数智平台建设，推动信贷投融资业务流程再造升级。严格资产质量管控。加强资产质量管理，优化大类资产配置；有序出清存量风险资产，强化不良资产现金清收，推动不良资产多元化处置，稳步提升风险处置能力；搭建特殊资产经营生态圈，增强价值贡献。坚守风险合规底线。完善合规管理体系，优化业务流程；建立健全反制裁、反洗钱管理体系；完善消保工作机制，提高消费者保护工作质效；厚植合规经营文化，深入开展合规宣教；保障重大活动安全稳定，压实安全生产责任，坚守安全生产底线。
第四节 公司治理、环境和社会
4.1报告期内董事、监事、高级管理人员变动情况
4.1.1董事
2025年1月24日，李民吉因个人原因，辞去本公司董事长、执行董事及董事会专门委员会相关职务。
2025年2月8日，国家金融监督管理总局核准邹立宾先生担任本公司副董事长的任职资格。邹立宾先生担任本公司副董事长的任期自2025年2月8日起生效，至第九届董事会届满之日止。
2025年3月17日，本公司2025年第一次临时股东大会选举杨书剑先生为第九届董事会执行董事。同日，本公司第九届董事会第四次会议选举杨书剑先生为第九届董事会董事长。经国家金融监督管理总局核准，杨书剑先生担任本公司执行董事、董事长的任期自2025年5月20日起生效，至第九届董事会届满之日止。
2025年3月31日，国家金融监督管理总局核准杨伟先生、刘瑞嘉先生担任本公司执行董事的任职资格。杨伟先生、刘瑞嘉先生担任本公司执行董事的任期自2025年3月31日起生效，至第九届董事会届满之日止。
2025年4月3日，宫志强因个人原因，辞去本公司独立董事、董事会专门委员会相关职务。
2025年4月28日，宋继清先生因到龄退休，辞去本公司执行董事、董事会专门委员会相关职务及董事会秘书职务。
2025年5月12日，国家金融监督管理总局核准段远刚先生担任本公司非执行董事的任职资格。段远刚先生担任本公司非执行董事的任期自2025年5月12日起生效，至第九届董事会届满之日止。
2025年6月9日，国家金融监督管理总局核准张传良先生担任本公司非执行董事的任职资格。张传良先生担任本公司非执行董事的任期自2025年6月9日起生效，至第九届董事会届满之日止。
2025年7月28日，国家金融监督管理总局核准祝小芳女士担任本公司独立董事的任职资格。祝小芳女士担任本公司独立董事的任期自2025年7月28日起生效，至第九届董事会届满之日止。
2025年7月31日，国家金融监督管理总局核准彭龙运先生担任本公司独立董事的任职资格。彭龙运先生担任本公司独立董事的任期自2025年7月31日起生效，至第九届董事会届满之日止。
4.1.2监事
报告期内，监事不存在变动情况。
4.1.3高级管理人员
2025年1月19日，国家金融监督管理总局核准刘小莉女士担任本公司首席风险官的任职资格。刘小莉女士担任本公司首席风险官的任期自2025年1月19日起，至第九届董事会届满之日止。
2025年1月22日，国家金融监督管理总局核准杨宏先生担任本公司首席合规官的任职资格。杨宏先生担任本公司首席合规官的任期自2025年1月22日起，至第九届董事会届满之日止。
2025年4月28日，刘春华女士因到龄退休，辞去本公司首席审计官职务。
2025年4月28日，宋继清先生因到龄退休，辞去本公司执行董事、董事会专门委员会相关职务及董事会秘书职务。同日，本公司第九届董事会第七次会议聘任杨伟先生为董事会秘书。2025年8月7日，国家金融监督管理总局核准杨伟先生担任本公司董事会秘书的任职资格。杨伟先生担任本公司董事会秘书的任期自2025年8月7日起生效，至第九届董事会届满之日止。
2025年5月28日，吴永飞先生因到龄退休，辞去本公司首席信息官职务。
2025年5月29日，本公司第九届董事会第八次会议聘任龚伟华先生为首席信息官，龚伟华先生的首席信息官任职资格尚需国家金融监督管理总局核准，任期自核准之日起，至第九届董事会届满之日止。
4.2分级管理情况及各层级分支机构数量和地区分布情况
4.2.1分支机构基本情况及分层管理情况概述
本公司立足经济中心城市，辐射全国，按照总、分、支三级组织管理体系进行分支机构规划设置、日常经营和内部管理。
截至报告期末，本公司在全国120个地级以上城市设立了43家一级分行、79家二级分行、7家异地支行，营业网点总数952家。
上海自贸试验上海市浦东新区浦东大道569号；563弄6,10,14,18
区分行 号； 弄 号；昌邑路 弄 号573 5,9,13,17 588 1注：总行职员数及资产规模含信用卡中心。
4.3利润分配或资本公积金转增股本方案
4.3.1本公司2024年全年（含中期）利润分配方案以普通股总股本15,914,928,46810 4.05
元（含税），分配现金股利人民币 亿元（含税）。本公司于 年 月
年 月 日；于 年 月 日发布了《华夏银行股份有限公司 年年度权益分派实施公告》，权益分派股权登记日为2025年6月25日，除权（息）日为2025年6月26日，现金红利发放日为2025年6月26日。本公司2024年中期及2024年年度利润分配方案在报告期内实施完毕。综合考虑股东回报、监管要求以及公司可持续发展等因素，本公司拟以 年月30日普通股总股本15,914,928,468股为基数，每10股派发现金股利人民币1.00元（含税），合计派发现金股利人民币15.91亿元（含税）。2025年中期，本公司现金13.88%分红总额占合并报表中归属于上市公司股东的净利润比例为 ，占合并报表中归属于上市公司普通股股东的净利润比例为15.18%。
2025年中期，本公司不实施资本公积金转增股本。以上利润分配方案须经本公司股东大会审议通过后实施。本次利润分配方案符合《华夏银行股份有限公司章程》及审议程序的规定，独立董事尽职履责并发挥了应有的作用，中小股东拥有充分表达意见和诉求的机会，中小股东的合法权益得到充分维护。
4.4公司股权激励计划、员工持股计划或其他员工激励措施情况及其影响不适用。
4.5环境信息
报告期内，本公司无因环境问题受到行政处罚的情况。
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